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年領 200萬股息!45歲學投資不嫌晚,退休老師選股撇步竟是...「多和別人聊兩句」!

3月 2020年2
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投資理財愈早愈好,但起步稍遲也別怕;

只要起身行動,

即使不惑之年才開始也不嫌晚。

當然,這要搭配良好的「存股習慣」。

 

繼續看下去...


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45歲投資新手
因《富爸爸,窮爸爸》啟發

存股 19年的高師大退休教授謝士英,

就是 45歲才開始學存股、進而創造財富人生的案例。

他從 220萬元開始投入,

19年後,如今持股市值正好是當年的 19倍以上,

累積 4,200萬元財富,

每年還可配息近 200萬元。

 

原來,在 45歲前不懂投資股票的謝士英,

是受到暢銷書《富爸爸,窮爸爸》的啟發,

才開始立志學投資。

當時他誓言:

「要將手上  220萬元的本金,

在 5年內提升至 1,000萬元。」

並藉此創造不靠工作收入、

也能安心生活的穩定現金流。

 

起初,他並沒有「存股」的概念,

買的股票也「不太飆」,

以玉山金、大統益、統一、中碳等為主。

一度,他懷疑自己的買股策略是否

真能一步步建構出穩定現金流,

直到偶然在書店發現

洪瑞泰所著的《巴菲特選股魔法書》,

讀到這本書的謝士英,

覺得自己很適合這樣的選股以及書中所介紹的策略邏輯,

於是立即報名相關投資課程。

「上課的地點在台北,在那個沒有高鐵的年代,

我都是假日晚上從高雄搭國光號夜車北上,

才能趕上隔天一早的課程。」

謝士英笑著說,雖然辛苦,但很值得,

因為這是他翻轉財富命運的關鍵。

而當自己原本的模糊概念與學理上的邏輯策略結合,

他也更能把存股功課轉化為日常習慣,

舉例來說:「一定要有和陌生人聊天的習慣。」

 

 

跟新朋友聊天
提早布局統一、長興

雖然謝士英現在早已不必為錢煩惱,

但每週還是會撥空兼差擔任一、兩堂課的講師,

這是他特意與企業界或年輕人保持互動的橋梁。

一方面,增加生活樂趣;

另方面,這也像是「打開存股標的搜尋雷達」。

 

在他的觀念中,

存股是一種以長期持有、

長期關注為基本核心的投資策略,

「我存股,通常不太會賣出股票,

除非遇到更好的標的需要換股。」

在此之下,存股工程最關鍵的功課,

在於「不斷找到尚未被別人注意的好股」;

但既然還沒有被別人注意到,

代表不容易在報章雜誌中看到相關報導,

要怎麼找?

「就是⋯⋯,盡可能和別人多聊兩句!」

謝士英如今持股近百張的統一,

一開始,就是這樣「聊」出來的。

 

他回憶,

「當時學校想搞個福利社,

想和統一超商合作,我就自願參與籌畫,

不但北上接受店長短期特訓,

還因此結識公司裡的人。」

當時統一超商股價逾 90元,

對謝士英來說成本略高,

但他仍好奇向這群「新朋友」詢問公司大小事,

陸續得到統一超商轉投資的康是美、

星巴克等業績亦佳的訊息。

問完一輪,雖然統一超商仍太貴,

但持有統一超商 45%股權的統一,

卻也因此成為他早期建立存股部位的對象。

 

另一個案例則是長興材料。

有次,他去長興當教育訓練講師,

一般講師通常都是拿到鐘點費就走人,

但他卻刻意留下來和公司主管多聊幾句,

發現主管對自己公司的獲利與配息深具信心;

隨後,

他又跑去向學校化工系的同事詢問

這家公司的「江湖地位」。

幾番從閒聊中得到投資訊息,

讓他確認這是一檔值得鎖定的標的,

於是他從股價 13元多陸續買進,至今存了 100多張,

對照目前股價 27、28元,

資本利得也有翻倍的成長。

 

 

每天算價「守株待兔」
大跌時眾人恐慌 他淡定加碼

除了「愛哈拉」的習慣之外,

存股族要找到絕佳進場機會的另一個關鍵,

在於「好公司遇到倒楣事」。

謝士英回憶自己的存股人生,

最重要的習慣之一,

或許並不是那種在尋常日子裡的例行公事,

而是在「非常時期」裡的必做動作。

 

簡單地說,當大環境出現恐慌或負面衝擊時,

「每天都要計算手中個股是否達到加碼點!」

謝士英說,存股人生的「部位爆發轉捩點」

分別出現在 2003年與 2008年。

這兩年,一次是遇到 SARS疫情,

一次是雷曼兄弟破產。

兩次事件期間,

他之所以能「在別人恐懼時貪婪」,

勇敢加碼「哈很久」的好股,

就是因為「每天算價」的習慣,

讓他的腦子忽略了外面的風風雨雨。

 

SARS期間,

「我在統一股價 10幾元附近布局最多,

中碳在30幾元加碼買進。」謝士英回憶,

當股民每天緊盯股市,

擔心「今天股價又跌了多少」,

他反而在疫情受到控制後,

每天 2、3張慢慢買,加計先前持股,

一度讓他買滿上百張。

此外,

當年他也一舉墊高大統益等股的持股水位。

那一戰,隨著日後股價走高,

讓他在 2008年

金融海嘯前的持股總市值達 2,000萬元以上。

 

可惜,一場金融海嘯,

讓謝士英手上 2,000萬元霎時只剩 750萬元,

雖然懊惱,但他轉念一想,扣掉這些年的配息,

算算還賺 250萬元,

而且公司每年股利也照常配發,

自己依然有銀彈可投資,

「於是我一張股票都沒逃,

心想,當時每年還有 7、80萬元股息收入,

不妨趁這些好公司股價猶如週年慶大拍賣、

天天都便宜之際,分批進場。

 

再一次,他在「非常時期」的日子裡,

每天精算個股是否達到加碼價位。

於是 2009年,

謝士英將手上 7、80萬元現金股利再投入,

在 7、8元附近買進玉山金,

17、8元購入寶成,

在大統益 23元附近又逢低加碼。

他以大統益為例,

10多年來已領到 30多元股息,

「若對照當時買進價格,成本就是零。」

那麼,他每天是怎麼「算價」的?

很簡單,

計算方法就是以每股可能配發的現金股利,

分別乘以 10倍、20倍與 40倍。

10倍以下全力加碼、10倍到 20倍之間酌量加碼;

20到 30倍之間密切關注,40倍以上絕不加碼。

 

 

基本面轉壞絕不留戀
單季衰退兩成、連兩季走衰都要跑

至於何時要賣?

「一是遇到更好的標的需要換股,

另外,就是投資標的基本面轉壞,

單季出現兩成的大衰退或連兩季衰退。」

 

謝士英舉例,手中曾長線持有年興紡織,

但公司自 2019年第 2季轉盈為虧,

單季每股虧損 0.08元,

雖是老字號牛仔布製造商,

但基本面似已大不如前;

此時,

剛好發現佳世達不僅多年來穩健配息,

且近期積極切入醫療器材有成,

毛利率已跳升至 14%,於是他決定在 8月換股,

在 20元以下布局佳世達,至今已有兩成的漲幅。

 

的確,追求致富的心人人都有,

但要起身而行,需要更積極的行動力。

從謝士英的經驗,

我們看到了只要有心學投資,

永遠都會有機會圓夢。

 

(首圖來源/今周刊)

本文及內文圖摘自

今周刊 :憨憨存股輕鬆賺

出版社:今周刊

撰文:林心怡

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : BELL)

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