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年輕人誤犯理財 2大忌,10年錯失 500萬! 專家:想買車,薪水至少要超過 4萬

11月 2019年5
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有人說:「人因夢想而偉大」,

在積極追求的同時,

也須逐夢踏實,

否則不但無法實現目標,

反而浪費許多金錢與時間。

 

為了實現留學、買車等目標,

許多人會擬定存錢方法,

卻因未考量設定的目標是否符合實際生活,

反而讓自己身陷另一個錢坑的開端。

 

繼續看下去...


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擺脫 2大錯誤目標
做好財務規劃

擁有多年財務規劃實務經驗,

台灣理財促進會理事長葉俊佑提到,

很多年輕人存不到錢,

可歸因於沒有預算觀念、又愛亂花錢。


許多人看到 iPhone 出新機就想換手機,

忽略支出順序應有輕重緩急,

若能學會抓預算,

透過收支表釐清各項開銷,

減少不必要的支出,就能控制花費。

相反的,若未能做好規劃,

設定錯誤的目標,

就會讓你身陷錢坑、無法擺脫。

 

 

錯誤目標

先買車而忽略成本及效益

很多人將買車視為夢想,

認為車子可以提高生活品質及優越感,

不過,不管基於什麼理由,

在下手前,

你應該充分思考以下幾個問題。

 

首先你得了解自己

所準備的購車金是否足夠?

有些沒存款、

沒抵押品的小資族為圓買車夢,

透過信貸、車貸買車,以為擁有資產,

沒想到卻是負債的開始。

 

以購買總價 60 萬元新車為例,

用 9% 信貸利率貸款 20萬元、

以 5% 車貸利率貸款 40 萬元,

分 48 期還款,每月大約要繳 1 萬 4,100元,

總計花了 67 萬 6,800 元,

還比總價多支付了 7 萬 6,800 元。

 

除了買車費用外,

從保養成本與使用效益做對比亦是不划算,

根據交通部資料,

2016年自用小客車車主平均每週使用 4 天,

主要作為通勤,

但是用在保養維修、保險、燃料稅、

牌照稅、停車費等支出,

平均每月至少要上萬元。

 

究竟要月入多少才適合買車呢?

葉俊佑認為,

如果小資族要買 60萬元左右的新車,

薪水至少要超過 4萬元以上才不會有負擔,

若是收入較低者,

建議提高收入後再購車。

 

擔任財務顧問 10 多年、

自身也是無車一族的方傑森認為,

買車不利於理財,

他建議年輕人若沒買車,

可辦定期票券,

不論是搭公車或捷運皆可暢行無阻,

要是能將省下的錢,

用來買意外險、定期險等,

每月大約只要 3,000 元就可以做好完整保障。

 

 

錯誤目標

「 投資」和「消費」分不清

「投資」與「消費」其實是一體兩面,

以年輕人喜歡把錢花在體驗或提升自己為例,

如果這些能為自己帶來利益就是投資;

反之就是消費。

 

20 ∼ 30 歲是人生中

具有決定性作用的 10 年,

身處職場的你該如何投資自己呢?

方傑森認為,

下班後自學某樣技能,

把時間花在自己感興趣的事物上,

隨著競爭力提升,收入也會增加。

 

「可抓月收入 10%

做為提升自己價值的費用。」

葉俊佑建議進修前,

可先盤點自己的職場技能需求,

或是評估未來的工作市場型態,

或許可藉此發掘自己的另一項專長,

進而轉型至其他產業,

不過他也提醒,

一次選擇一項課程報名即可,

強迫自己上完全程,

才能達到提升競爭力的效益。

 

雖然身體健康很重要,

但花費上萬元加入健身房相對不划算,

尤其是許多年輕人因為惰性,

繳了錢卻沒上課,無形中花了很多冤枉錢。

 

「知識是可以變現的。」

方傑森認為,與其將錢花在健身房,

不如每月提撥 3% ∼ 5%收入當學習基金。

例如,加入社區大學,順便累積人脈,

或是參加線上課程,

更能充實自我的競爭力。

 

 

不買車、不盲目消費
10年賺近 500萬元

如果不買車、不上健身房⋯⋯,

每年至少可以省下約 30 萬元,

10 年就可省下 300萬元,

若是能將省下的錢,

運用在台股掛牌的海外 ETF

或台股 ETF 做多元配置,

還可藉此拉高投資報酬率。

 

根據元大投信研究團隊統計,

S&P 500、0050、美國20 +年期AAA-A 公司債,

過去 10 年這 3 檔股債ETF 投資組合,

創造了約 10% 的內部報酬率(IRR),

即使投資過程中市場有大波動,

但此投資組合的修正幅度卻是最小的,

投資人可以安心持有。

 

假設每月投入1 萬元,

投資報酬率 8%,在長期複利的效益下,

10 年約有 180 萬元的獲利,

若再加上省下的買車、上健身房等費用,

就能獲得近 500 萬元,

方傑森建議

年輕人要衡量自己購買力而非還款能力,

先存錢再考量如何提高生活品質,

至少要將 10%收入進行投資理財。

 

(首圖來源/shutterstock;撰文/洪佩玲)

本文及內文圖 出於 Momey錢

 Money 錢 145 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

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