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退休族愛的「配息基金」,投資結果常讓人失望?理財教母林奇芬 打破迷思:你有更聰明的方法 累積財富!

10月 2019年5
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(圖/ 林奇芬治富俱樂部)

 

最近有投資人對我說,

他買配息債券基金好多年,

現在卻發現本金逐漸縮水。

他有些疑惑,為什麼選配息基金,

投資結果卻不如預期?

 

繼續看下去...


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其實,這個問題的答案很簡單。

端看你投資時,

是選擇單利,還是複利?

小時候我們都學過,

若是存款選擇單利,利息比較少;

若是選擇複利,利息滾入再投資,長期利息比較高。

這個簡單的數學,

過去幾年卻成為大多數投資人的死穴,

因為盲目追求單利,錯過了複利的長期功效。


舉例來說,A 基金(配息),

將 100 萬元資金買進 5% 利率的債券,

1 年可賺 5 萬元利息。

若選擇將利息領回去,假設第 2 年本金不變,

還是僅能賺到 5 萬元利息,這就是單利。


B 基金(累積),

同樣將 100 萬元資金買進 5% 利率的債券,

1 年可賺 5 萬元利息。

若選擇將利息滾入再投資,

第 2 年本金會變成 105 萬元,

可以配到 5.25 萬元利息。

第 3 年本金變成 110.25 萬元,

可以配到約 5.5 萬元利息。

如此反覆循環,本金越來越多,

配息能力也越來越高,這就是複利。

 


目前市場上最受歡迎的配息基金,

就是A 基金(單利)這類,

投資人選擇月配息,每個月將利息領出去,

看似賺到了,卻失去了滾入再投資的效果。

更何況債券市場是有波動的,

並不一定每年都可以賺到 5% 利息,

為了固定配息給投資人,

有時必須拿一些本金來配息,

這就是為何長期投資下來,

本金反而縮水的原因。


當然,B 基金(不配息、複利)

也不保證每年配息 5%,

但只要將利息留在基金內,

讓本金緩步增多,賺取利息的能力會越來越好,

因此這類基金淨值長期下來都能增長。

 


許多退休族有錯誤迷思,

認為選配息基金較好,

退休後就能靠配息過日子。

但不要忘了,如果 60 歲退休,活到 80 歲,

退休後還有 20 年歲月,

選擇不配息、有複利效果的基金,

財富才可以穩定累積,

對於退休生活才更有幫助。

退休族可以每年先預留半年或 1 年生活費,

將退休金投資於累積型基金並長期持有,

若有額外支出時,再賣出部分基金即可。


從以上說明,投資理財該選擇單利還是複利,

相信答案應該很清楚。

但你的投資行為,

是否與財富累積背道而馳呢?

 

本文及內文圖 出於 Momey錢

 Money 錢 144 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

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