按讚看精選好文
粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們的訊息
體況不佳也能買保險?保險專家帶你看懂「弱體保單」,即使曾罹患三高、生過病仍可投保! 老是買高賣低?因為你不懂自己的「能力圈」在哪裡!闕又上:投資不了解的產品叫做賭博...

早點投資就能提早退休? 施昇輝警示,資產配置有眉角,小心別提高風險,離退休越來越遠...

6月 2019年17
收藏

青春即是最好的資本,

若能在年輕時規劃好資產配置,

到了退休之際,

不用擔心還有缺口未補齊,

而能過著穩定、無憂的生活,

開啟精彩的人生下半場。

 

繼續看下去...


( 贊助商連結 )

先存好緊急預備金

再思考資產配置

買房後剩餘的資產還能做什麼配置呢?

30 歲的曉玫

今年即將穿上白紗、步入禮堂,

由於學生時期一邊打工,  

又勤奮讀書拿獎學金,

畢業時她已有一筆存款;

工作幾年後,

節儉的曉玫和相戀多年的男友

一同存到買房的頭期款,

也決定要攜手共度下半輩子,

因此兩人思考著

其他的存款還可以做哪些投資?

 

曉玫遇到的理財問題,

也是許多青年族群的共同疑問,

寫過多本理財入門書的「樂活大叔」施昇輝,

在新著作《零基礎的佛系理財術》中提到,

一定要先衡量本身的財力,

同時要先預留

至少 3 個月的緊急預備金,

再來談資產配置。

他指出,

資產配置千萬不要超過 3 種,

其中一定要做的

是保險和房地產。

 

 

資產配置三部曲
保險→房產→投資

施昇輝說,

不要買任何與投資相關的保險產品,

買保險就要回到保險的本質,

也就是防範未知的風險。

針對該買房還是租屋的爭議話題,

支持買房的施昇輝建議,

年輕人「不要太早放棄買房的夢想」,

雖然薪水的成長幅度

遠不及物價攀升的速度,

讓許多年輕人選擇租屋,

但年輕首購族若能明白

買第一間房子是為了自住,

而不是拿來投資賺錢,

對買房的心態或許就會改觀。

 

有了保險和房產後,

第三個要配置的資產是

「自己最熟悉的投資工具」。

施昇輝強調,

保險和房地產

是資產配置的必修課,

投資工具則是選修課;

買保險和第一間房子

的目的是「保值」,

剩餘的配置

則要用來「投資賺錢」。

「越熟悉的東西,風險就越低;

越不熟悉的東西,風險就越高。」

施昇輝說,

每個人熟悉的投資工具都不同,

若聽信理財專家的話,

各種投資工具都配置,

可能會因為不夠熟悉而讓投資績效不佳。

 

做好資產配置後,

除了繼續工作支付基本開銷,

人人都希望能有個

不用再為錢所苦的退休生活,

施昇輝對此提出 3 個退休的財務條件:

① 足夠的退休金、

② 要有自己的房子、

③ 買好該有的保險。

「幾歲退休不是重點,

而是你夠資格退休嗎?」

他認為,若能符合這 3 條件,

何時退休都不成問題,

即使是 30 歲都可以不必再工作,

但要是 70 歲時都還沒能達成,

就只好繼續努力工作了。

 

 

退休金不是越多越好
過得安穩更加重要

對於退休金該準備多少,

施昇輝說,沒有標準答案,

他先假設未來生活的開銷

和未來的投資報酬率,

再用「1 年的生活費」

除以「投資報酬率」,

算出的答案就是

「應該準備多少退休金」。

他舉自己為例,

和妻子有房子、

繳清貸款、有足夠的保險,

孩子們都大學畢業,

不再有教育支出,

因此 1 年只需要

50 萬元的基本生活費,

加上投資報酬率設定為 5%,

將 50 萬除以 5% 後,

得出退休金為 1,000 萬元。

 

施昇輝再補充說明,

為了避免發生 2008 年金融海嘯,

拿錢買股票全套牢的情形,

至少要再多準備

2 年的生活費會比較安心。

更簡化的算法是,

預估未來 1 年

生活費的 22 倍,

即是所需的退休金。

 

但到底要多少退休金才夠?

施昇輝認為,

退休生活就是要能過得安穩,

過得好是其次,

因此不要把投資報酬率訂得太高,

也不要抱持「越多越好」的想法,

將每天的思緒都放在進出股票市場上,

如此產生的焦慮感反而會影響到生活品質。

 

「理財的起點是存錢,

過程是投資,

最後則是花錢。」

施昇輝舉例,

2014 年他計劃和妻子去地中海搭郵輪時,

妻子認為 1 個人至少要花超過 25 萬元,

因此捨不得去,他對妻子說,

沒去可以省下 50 萬元,

但這筆費用將成為給子女的遺產,

還會被課 10% 的遺產稅 5 萬元,

雖然要花 50 萬元搭郵輪,

但其中 5 萬元其實是國家出錢。

即使目前遺產稅率提高到 20%,

多數人還是適用 10% 的標準,

他說,退休後只要沒有經濟壓力,

就「開心花錢」吧!

因為節稅最簡單的方法

就是消費,

花到不用繳稅,人生就圓滿。

 

本文及內文圖 出於 Momey錢

由 Money 錢 140 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / 13)

(圖 / Shutterstock)

 

好文章 分享給朋友吧~

粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們

熱門文章排行

    最新文章分享

      熱門標籤

      熱門作者

      文章分類