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(圖/shutterstock)
黃先生趁著春假期間，
帶著一家四口進行 4 天的東南亞旅遊，
不料在水上市場吃完晚飯後，
女兒開始上吐下瀉，
不得已送醫急診，行程只好中斷。
近幾年，隨著連假增加，
台灣人出國旅遊的意願也隨之提高。
據觀光局統計，107 年 1 到 10 月
出國人次約 1411 萬人，
比去年同期增加 6.5%；
然而，大家都想要開開心心出門，
平平安安回家，雖然老套，
卻道出每一個旅人的心聲，
可是很多人可能從來沒有認真了解
自己投保的旅遊險究竟保障了什麼？
今天幫大家整理出各式各樣的保險，
可以根據旅遊地點來做出最需要的投保險選擇。
繼續看下去...
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跟團時，旅行社保的險夠嗎？
根據旅行業管理規則第 53 條，
一定都要幫遊客投保「旅遊責任保險」
| 給付項目 | 最低保險金額 |
| 意外死亡 | 200 萬 |
| 因意外事故所致體傷之醫療費用 | 10 萬 |
| 家屬前往海外或中華民國處理善後所必須支出之費用 |
10 萬(國外) |
| 證件遺失之損害賠償費用 | 2000 |
（資料來源：旅行業管理規則／整理：陳耀縉）
旅遊責任保險
存在著 2 個問題
一是醫療部分只負擔外在受傷的意外，
但若是吃壞肚子、水土不服、
流感或是其他疾病需要急診、
門診治療時，就無法獲得理賠。
其次，責任險是依法負責賠償的責任，
而僅父、母、子、女及配偶才擁有領取的權利，
就會發生蝶戀花事件的爭議，
因為爸爸、媽媽、妹妹都走了，
身為哥哥卻無法領取妹妹的保險金。
刷卡買機票送保險，
有保一定賠？
信用卡送的保險通常是
「公共運輸工具旅行平安保險」、
「旅遊不便險」。
其保障內容，雖依不同卡別保障範圍不一定相同，
但旅平險大多僅保障搭機
（或固定路線行駛的大眾運輸工具）
及前後 5 小時期間，並非全程保障。
至於保障對象，
一般僅保證刷卡者本人，
或是配偶及未滿 25 歲子女，
但其餘同行的兄弟姐妹
或男女朋友都不在保障範圍內。
順帶一提，保障對象也會因
不同信用卡公司和不同方案有所變動，
刷卡前，一定要查詢清楚。
即使信用卡旅平險的意外險
保額有高達 1、2 千萬元，
大多也僅賠因意外死亡或殘廢，
不包括最需要用到的傷害醫療保障。
因此，總體來說，
信用卡保險的範圍較不完善，
因為每家公司的狀況不盡相同。
旅遊險百百種 選自己需要的
1. 旅行不便險：
包含所有與疾病和受傷以外的意外事件，
舉凡行李損失、班機延誤、
改降非原定機場、食品中毒、
旅行文件重置、現金竊盜損失、
信用卡盜用損失、居家竊盜慰問金。
在此建議，機場罷工事件、天氣影響班機，
其適用的保險，通常信用卡會送。
各項會有時數上的限制，
例如班機延遲 2 小時以上才賠償，
事件發生時要立刻查清楚。
2. 旅行平安險：
意外身故殘廢、意外傷害醫療、
海外突發疾病，賠償金額如下
|
意外身故殘廢 |
意外傷害醫療 | 海外突發疾病 |
| 保險金額 |
在限額內實支實付， 限額為主契約之10~20% |
在限額內實支實付，限額為主契約 之10~20%再乘上特定地區調整係數 |
（整理：陳耀縉）
其中又包含 3 種保險金
| 身故保險金 | 失能保險金 | 重大燒燙傷保險金 |
| 保險金額(全額) | 保險金額 x1~11 級失能給付比例 | 保險金額 x3% |
（整理：陳耀縉）
3. 在國內承保的一般意外險
沒有限制事故發生地，因此在國外也受保障，
但在國外突發疾病則不在此保障。
因此，如果擔心國外的醫療費
可能高達數百萬，就可透過旅平險來加強保額。
以下列舉常見差異：
| 意外險 | 旅平險 | |
| 保障內容 | 意外死殘、意外醫療 | 意外死殘、意外醫療、海外突發疾病 |
| 保障期間 | 多為一年一約 | 以天計算 |
| 除外不保 |
故意、犯罪行為及戰爭除外不保 |
故意、犯罪行為及戰爭除外不保 非以乘客身分搭航空器具或搭非法客機 |
（表格來源：好險網）
4. 海外旅遊急難救助險：
當突發疾病或意外傷害所
導致急需外來援助的狀況，可分為 3 種：
| 醫療協助 | 緊急醫療傳送、安排親友探視、協助遺體/骨灰運送返國、安排未成年子女返國等 |
| 旅遊協助 | 行李和證件協尋、文件補發遞送協助、代訂機位、車輛、旅館等 |
| 法律協助 | 安排律師、推薦法律服務機構、代轉保證金等 |
（表格來源：好險網）
又以醫療協助方面最為重要，
部分會由保險公司負擔，
超出限額的才由保戶負責，
但這也是一般人最難負擔的部分，
像是搭醫療專機返國治療的費用動輒百萬，
更顯示出海外旅遊急難救助保險的重要。
5. 第三人責任險：
被保險人行為所致之意外事故，
導致第三人體傷、死亡或財物損失
建議：如果經常冒失或是帶小孩出門的家長，
強烈建議投保第三人責任險，
尤其到了歐洲較不穩定的環境適合投保此保險。
最後，每一家人壽公司提供的方案不盡相同，
選擇自己最需要的，看清楚相關限制，
才能使我們花最少的錢，玩得安心！
撰文者：好險網/ 王永才
未經授權，請勿轉載！
(責任編輯：PennyC / 首圖來源: shutterstock)
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