按讚看精選好文
粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們的訊息
陳重銘vs楊禮軒 傳授套利訣竅 第九屆「權民搶百萬」正式啟動 權民一起來 小錢變大錢

工作年資滿15年可二擇一,勞退金該領「月退」或「一次領」?

9月 2018年5
收藏

(圖/shutterstock)

 

文/顏亮雯

2016年11月立法院三讀通過

《勞退條文修正草案》

所以年滿 60 歲勞工、年資滿 15 年者,

可以不必強迫領月退,

能彈性選擇一次領走這筆錢

那到底勞退金 月領 或 一次領

哪個比較划算呢 ...

 

繼續看下去...

(贊助商連結)

 

 

勞工年滿 60 歲、年資滿 15 年

可自由選擇要月退 或 一次領

行政院通過《勞工退休金條例》部分條文修正草案

放寬由雇主按月提撥 6% 的勞退新制退休金

勞工只要年滿 60歲、年資滿15年,

便可以自由選擇一次領或領月退

到底這筆老闆給的退休金,該怎麼領才划算呢?


所謂的一次領,

是指符合勞退新制請領資格的勞工

一次請領個人退休金專戶裡的本金及累積收益

目前工作年資未滿 15年者,

依規定只能適用一次領,

此在這次修正草案中並沒有改變。


至於月退,

則是將個人退休金專戶內的本金及累積收益

依照年金生命表,以平均餘命、利率等基礎

計算勞工可領月退休金的金額,並定期按季發給。

原本工作年資滿 15年者,依規定只能領月退,

但在修法後將多了新選擇,也能一次領。

 

如果你能賺比 3.78 %報酬率更高,

那「一次領」會更適合你 !

勞動部勞保局勞工退休金組

機關學校提繳科科長陳淑芬表示

由於勞退新制實施迄今還不到 15年,

一般勞工要到 2020 年 7 月以後,

才會面臨該選擇領月退或是一次領的問題

目前只有少數勞工因為結清勞退舊制年資

並將結清退休金存入新制的勞退個人專戶

年資才可能合計超過 15年。


陳淑芬解釋,

這次修法是讓勞工在運用退休金時較有彈性

「因為勞保老年年金在 2009 年實施後

勞工已經有一個基本的月領老年年金保障

所以勞退新制才有了放寬一次領的彈性規定。」


但她強調,勞退新制領的

是雇主提撥的退休金及分配的累積收益

不像勞保老年年金能活到老領到老

「一般外界認為,勞退新制

領月退金會比一次領要『多』

是因為月退不是一次領走,

沒領完的錢會繼續留在勞退個人專戶內

滾利息、享有收益運用分配。」

 

 

投資成功 "在更高的報酬率" 上,

獲利將會比領月退的利息多更多

實際上,勞工退休金運用收益

依規定不得低於國內 6 家行庫 2 年定期存款利率

目前保證收益率為1.3141%,

此外,勞退新制實施以來基金收益運用

截至去年的平均收益率有 3.78%

換句話說,如果勞工一次領走退休金

並有能力加以運用投資在更高的報酬率上,

不盡然會領得比月退少


此外,陳淑芬也釐清

雇主按月提撥的退休金和分配收益

都會存在勞退個人專戶裡,

沒有潛藏負債或破產的問題

如果勞工還沒領完退休金就死亡,

專戶裡剩餘的退休金就是遺產

可由遺屬或指定請領人領回。

 

「退休金能領更多」的關鍵是 :

本金、報酬率和時間

長期研究國內退休金制度的

富蘭克林投顧副總邱良弼觀察

目前勞退新制提繳年齡層最多的族群

是落在 30~34 歲

而這些人意味著未來 30 年內會退休

其中,工資提繳級距大多落在

「13,501~22,800元」、「28,801~36,300元」

和「36,301~45,800元」

 

若是以「36,301~45,800元」這個級距而言

取提繳中間值 4 萬1,050 元計算

若退休金投資報酬率 4%、薪資成長率 1%

雇主按月提撥 6% 退休金,

以新制工作年資 30 年計算

選擇月退約可領到1萬1,728元,

一次領則約是194萬餘元

但要是退休金投資報酬率降至 2%,

月退金額會變成只有 7,130 元

一次領也只能拿到141萬餘元

關鍵還是在於本金、報酬率和累積時間

 

 

 

三點評估,你到底該 月退 還是 一次領

那麼,究竟該選月退,還是一次領呢 ?

邱良弼指出,勞工應綜合評估 3 點因素:

第 1 點,退休那一年能累積多少本金和收益

第 2 點,未來利率走向

第 3 點,個人是否具備投資能力

 

邱良弼舉例,

退休那年如果能累積到一筆 500萬元的退休金

那麼一次領走 500萬元,

或者選擇領月退 2 萬多元,都是可行的

但如果最終退休金只累積了 80萬元

那麼一次領或選擇領月退 4 千多元,差異就不大

 

他提醒,「萬一退休那一年

遇上像金融海嘯那樣的系統風險,會大大影響領到的金額。」


「再則,假使未來利率走向往上,

選擇領月退讓錢留在帳戶裡,可以越領越多

相反的,要是利率走跌,會越領越少

如果遇上後者,那不如一次領出來自行投資

但這就關乎勞工自己有沒有投資理財的能力了。」邱良弼說。

 


註:「每月可領月退休金」的金額,是以平均餘命 20年估算而得,

目前國人平均餘命已延長至 24年(亦即84歲),因此,實際月退金額會微幅減少。

 

 

本文由 Money錢 授權轉載,原文於此。

非經授權請勿轉載!

 

更多勞工退休金相關文章,可以看底下的推薦閱讀喔 ↓

延伸閱讀:以為老了生活簡單,開銷就會減少.....錯!3個讓人嚇一跳的退休誤解,你一定要知道

延伸閱讀:退休金最大問題,大家投資組合都一樣!12 年平均收益才 2.8%?專家:不同階層應規劃...

延伸閱讀:13 年後退休金將破產!70 年次最悲情,繳得多、領得少...政府改革真的有幫助嗎?

延伸閱讀:退休後沒錢,容易被社會排擠?有些事別親自嘗試....「下流老人」沒有人想當!

延伸閱讀:退休後,到底要準備多少錢? 1分鐘算給你看!

好文章 分享給朋友吧~

粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們

熱門文章排行

    最新文章分享

      熱門標籤

      熱門作者

      文章分類