按讚看精選好文
粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們的訊息
想靠房地產對抗通膨? 專家:先學會「評估這 3 樣」 線上開發票 家飾店聰明省成本

存錢+存知識 保障退休金

7月 2018年3
收藏

(圖/shutterstock)

 

 

退休金的管理與應用,

學會以後,

越早開始越輕鬆。

最近有個親戚退休,

他開始擔心之後的資金管理運用,

於是來找我諮詢。

 

聊了一下,

我發現他年紀大、對各種理財工具都相當陌生,

也沒有太多理財經驗。

 

雖然目前手上有一點退休金,

但此時給他任何理財建議都不適宜。

 

繼續閱讀往下滑...

 

(贊助商連結...)

 

 

提早儲蓄和規劃投資的重要

就我看來,

他只能採取最保守的理財方式,

但這可能無法應付漫長的退休生活,

讓我也不禁為他擔心起來。

 

很多人為退休金感到擔憂,

到底要存多少錢才夠用?

每當討論「退休金規畫」議題時,

經常會聽到「三層柱(a Three-Pillar Model)」概念,

而世界銀行(World Bank)也有提出解答:

就是「靠政府、靠老闆、靠自己。」

靠政府、靠老闆保障都是不夠的,最後還是要靠自己!

 

內政部資料顯示,

國人 2016 年的平均壽命為 80 歲,

而目前大多數人在 60 歲左右就想退休,

也就是退休後最少還有 20 年的生活費需求。

這就是為什麼我一再鼓勵大家要提早儲蓄和投資,

至少要花費 20 年以上的時間,

才能存到足夠的退休金。

但這 20 年要的不只是存錢,

也必須要儲備豐沛得理財知識。

 

因為,擁有管理退休金的能力,

才能讓退休金發揮更大效益,

年老後不需要擔心坐吃山空。

 

存退休金外,

還要存哪些理財知識呢?

我認為有這 3 點:

1.認識不同工具的機會與風險。

很多人都有嘗試理財,

像是買儲蓄險、股票,

或是股票基金、債券基金等,

但對於這些工具的機會與風險並沒有真正了解。

 

例如,很多人買高收益債券基金,

但卻不知道此債券基金並不保本,

也不知道哪些事件會影響其價格並帶來風險。

 

又很多人喜歡,

追逐俄羅斯、巴西等新興市場單一股市,

但對於這些市場是否真的了解?

並能承擔相對會發生的風險呢?


2.投資需要親身實戰經驗。

投資理財不是紙上談兵,

是要拿真金白銀經歷市場考驗。

 

因此,要謹慎挑選市場、投資標的,

若沒有真正經歷這個過程,

是無法體會其中「眉角」。

 

假如只是人云亦云,

聽從別人的明牌而行動等於盲目投資,

反而讓自己處在高風險危機。


3.經歷市場多空至少要 10 年學習。

如果你問我需要多長的時間,

才能學會投資之道?

我認為至少要 10 年以上。

 

最主要是要經歷市場的多頭與空頭階段,

認識景氣循環與不同環境、不同投資工具的表現,

才會更懂得控制風險掌握機會。

 

如果我們把理財變成生活的一部分,

不僅固定提撥資金投資,

同時認真地觀察市場變動對投資標的的影響。

 

長期下來,

不只存到了錢,還存了理財知識。

更因為許多的實戰經驗,

培養出對市場的認知及敏感度,

也鍛鍊好投資的心理素養,

及早提高可以面對或負擔的風險本領。

 

無論任何一項投資理財的方法,

只要畫出理想的起點、目標的終點,

阻礙就可以減少一半。

 

趁早理財規劃做得好,

老了退休沒煩惱。

現在,不管是幾歲的你,

只要循序漸進地做到每一步計畫,

就會發現退休其實觸手可及,

而且退休後還是可以過得很有品質的生活。

我認為,

這才是保障退休金最重要的能力。

 

本文由Money錢129期授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

好文章 分享給朋友吧~

粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們

熱門文章排行

    最新文章分享

      熱門標籤

      熱門作者

      文章分類