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存錢+存知識 保障退休金

7月 2018年3
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(圖片來源:unsplash.com)

 

退休金的管理與應用,

學會以後,

越早開始越輕鬆。

最近有個親戚退休,

他開始擔心之後的資金管理運用,

於是來找我諮詢。

 

聊了一下,

我發現他年紀大、對各種理財工具都相當陌生,

也沒有太多理財經驗。

 

雖然目前手上有一點退休金,

但此時給他任何理財建議都不適宜。

 

繼續閱讀往下滑...

 

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提早儲蓄和規劃投資的重要

就我看來,

他只能採取最保守的理財方式,

但這可能無法應付漫長的退休生活,

讓我也不禁為他擔心起來。

 

很多人為退休金感到擔憂,

到底要存多少錢才夠用?

每當討論「退休金規畫」議題時,

經常會聽到「三層柱(a Three-Pillar Model)」概念,

而世界銀行(World Bank)也有提出解答:

就是「靠政府、靠老闆、靠自己。」

靠政府、靠老闆保障都是不夠的,最後還是要靠自己!

 

內政部資料顯示,

國人 2016 年的平均壽命為 80 歲,

而目前大多數人在 60 歲左右就想退休,

也就是退休後最少還有 20 年的生活費需求。

這就是為什麼我一再鼓勵大家要提早儲蓄和投資,

至少要花費 20 年以上的時間,

才能存到足夠的退休金。

但這 20 年要的不只是存錢,

也必須要儲備豐沛得理財知識。

 

因為,擁有管理退休金的能力,

才能讓退休金發揮更大效益,

年老後不需要擔心坐吃山空。

(圖片擷取自:名人网)

 

存退休金外,

還要存哪些理財知識呢?

我認為有這 3 點:

1.認識不同工具的機會與風險。

很多人都有嘗試理財,

像是買儲蓄險、股票,

或是股票基金、債券基金等,

但對於這些工具的機會與風險並沒有真正了解。

 

例如,很多人買高收益債券基金,

但卻不知道此債券基金並不保本,

也不知道哪些事件會影響其價格並帶來風險。

 

又很多人喜歡,

追逐俄羅斯、巴西等新興市場單一股市,

但對於這些市場是否真的了解?

並能承擔相對會發生的風險呢?


2.投資需要親身實戰經驗。

投資理財不是紙上談兵,

是要拿真金白銀經歷市場考驗。

 

因此,要謹慎挑選市場、投資標的,

若沒有真正經歷這個過程,

是無法體會其中「眉角」。

 

假如只是人云亦云,

聽從別人的明牌而行動等於盲目投資,

反而讓自己處在高風險危機。


3.經歷市場多空至少要 10 年學習。

如果你問我需要多長的時間,

才能學會投資之道?

我認為至少要 10 年以上。

 

最主要是要經歷市場的多頭與空頭階段,

認識景氣循環與不同環境、不同投資工具的表現,

才會更懂得控制風險掌握機會。

 

如果我們把理財變成生活的一部分,

不僅固定提撥資金投資,

同時認真地觀察市場變動對投資標的的影響。

(圖片擷取自:kasettumma.com)

 

長期下來,

不只存到了錢,還存了理財知識。

更因為許多的實戰經驗,

培養出對市場的認知及敏感度,

也鍛鍊好投資的心理素養,

及早提高可以面對或負擔的風險本領。

 

無論任何一項投資理財的方法,

只要畫出理想的起點、目標的終點,

阻礙就可以減少一半。

 

趁早理財規劃做得好,

老了退休沒煩惱。

現在,不管是幾歲的你,

只要循序漸進地做到每一步計畫,

就會發現退休其實觸手可及,

而且退休後還是可以過得很有品質的生活。

我認為,

這才是保障退休金最重要的能力。

 

本文由Money錢129期授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

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