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基金傻傻買、真的傻傻賺?別再當窮忙族!購買前,先搞懂這「6」大風險! 房價開跌,現在買房合適嗎?用數字告訴你..今年你應該這樣做!

勞保修正草案 每年撥補 200 億元挹注,還是 10 年內破產!保費該繳的都繳了,退休時該怎麼辦..

3月 2018年27
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(圖片擷取自 unsplash.com)

 

過年前看到一則有關台股傳出

可能需要國安基金護盤的新聞

一開始以為看錯

現在不是在萬點行情嗎?

怎麼會需要國安基金護盤?

 

 

 

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股票市場漲多下跌

是正常現象

更何況是已經連漲

超過 9 年的多頭行情

稍有震盪就要國安基金進場護盤

可見國人的投資文化

是多麼地短視近利

投資只想賺錢,卻不願承擔風險

下跌時就想要拉國安基金墊背

好降低個人的虧損

天底下有這麼好的投資,天天穩賺不賠?

金融市場的上下震盪

是歷史的必然而非偶然

但長期趨勢卻是穩健向上的

投資人總把眼光放在腳下

而忽略了遠方的美景

話說回來,雖然今年開春以來

金融市場上沖下洗

造成投資人心情惴惴不安,但

 

2017 年應該是

投資人豐收的一年

金融市場多頭氣勢銳不可當

全球股市三天二頭就看到

再創歷史新高的新聞

不論是股市還是債市

天天上演著漲不停的戲碼

在無所不漲的狀況下

很高興看到我們的勞保及勞退基金

過去一整年的管理績效

也有不錯的收益,繳出漂亮的成績單

就在大家為勞工朋友高興

今年可以分到多一點的投資紅利時

卻也同時看到勞保基金比預期

早一年出現收支短缺的情形

 

 

 

基金破產時間

也從 2031 年

提前到 2027 年

準確地說由於請領

勞保老年給付的人數增加

去年勞保保費收入 3,555 億元

而給付支出 3,829 億元

收支逆差 274 億元。值得慶幸的是

因去年的大多頭行情

勞保基金的投資收益也達到 532 億元的水準

一來一往間,勞保基金的收支由

逆差 274 億元轉為

順差 258 億元,算是勉強過關

 

勞保基金支出大於收入

是面臨破產的一大警訊

不過,勞保基金支出大於收入

確實是一大警訊,我們擔心的是

萬一今年的投資績效沒有像去年那樣亮眼

收支出現逆差,開始吃老本

那麼勞保基金破產的時間就真的不遠了

對此,勞動部官員特別出來信心喊話

指出台灣人口快速老化

勞保已經進入成熟期

符合請領老年給付的勞工將會逐年成長

請領件數及金額自然成長,都是正常情形

 

官員還強調

勞保是政府開辦的社會保險

勞工不必擔心領不到

目前勞保基金餘額達 7,231 億元

操作收益不差,基金財務仍屬穩健

然而我們真的可以不用擔心嗎?

 

 

 

看看還躺在立法院的行政院版

「勞工保險條例部分條文 修正草案」

的 3 個修法重點:

1. 逐步延長平均投保薪資採計期間:

由現行按最高 60 個月,投保薪資平均計算

自實施的第 2 年開始,每年延長 12 個月

至第 11 年調整為最高 180 個月平均

 

2. 微調保險費率:

由現行每 2 年調升 0.5 %,改為自方案實施

第 1 年起每年調升 0.5 %

費率於調升至現行上限 12 %時

再檢討調整費率

(以上費率不含 就業保險費率 1 %)

 

3. 強化政府責任:

每年撥補 200 億元

挹注勞保基金;最後支付責任。

 

正如同勞動部官員所說

勞保是政府開辦的社會保險

所以政府負擔最後支付責任

也每年撥補資金挹注

這一點明確入法

確實是有助於安定人 心

 

 

 

但重點在於前面的 2 點

第 1 點將計算年金給付的

平均投保薪資時間拉長

勞保年金可領到的金額

可能因此下降,也就是「少拿」

 

第 2 點將勞工保險

普通事故保險費率

加快速度調升至 12 %

意味著勞工的保費負擔將會增加

也就是「多繳」

在多繳又少拿的條件下

實質上未來勞工的退休條件

可能比現在更嚴苛

這也是勞工朋友最擔心的地方

 

 

改善基金管理績效

創造雙贏局面

我們知道保險機制,本來就是

一個大水池共用的原則

池子裡的水變少了

為了避免最後池水乾枯

所有人只能多繳少拿來因應

這是大家都能接受的共識

但我們還要再提出另一個

對勞工朋友可能比較好的解決之道

那就是培養正確的投資文化

有效改善基金管理績效

 

 

 

在人口快速老化

出生率長期偏低的情況下

勞保基金支出大於收入的狀況

已成為既定的事實

除了要求多繳少拿之外

政府更應該致力於

提高資產池的投資績效才能解決問題

從過去的投資歷史可以看到

幾個確定的事實就是

「長期投資」、「資產配置」

及「紀律執行」,長期累積下來

追求合理的 5 %∼ 7 %年化報酬

是可被實踐的

 

假設以平均年化報酬率 5 %計算

以現在的基金規模

每年約可創造 362 億元的收益

對照以現行費率 9.5 % 計算的收支缺口

約 150 億元來 看,綽綽有餘

如果可以長期穩定的話

基金規模將會越來越大

勞工朋友根本不用擔心領不到或少領

也不需要多繳保費

 

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只要投資,就必然有風險

投資風險承擔

是資產管理的必要因素

過去在政府部門的投資文化裡

對於風險總是避之唯恐不及

好像賠錢就是不對的

管理者怕事,不願承擔的態度

也導致長期績效無法提升

殊不知投資有賺有賠是正常的

正確的投資文化就是

必須要面對某種程度的虧損可能

然後透過「長期投資」加上「資產配置」

忍受稍有震盪、緩步上升的過程

才能達到這樣的報酬率!

 

如果我們的政府部門或者政治人物

可以把投資眼光放遠一點、

多一點承擔、少一些干預,我們相信

長期投資+資產配置+紀律執行

這樣的投資策略,是可以讓

勞保基金財務問題有效減輕壓力

或許年金改革的力道就不需要這麼大

勞工的反彈也不會這麼強烈

政府與人民自然就能和諧以對

皆大歡喜了

 

本文由 Money錢 授權轉載,未經授權,請勿轉載!

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