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基金傻傻買、真的傻傻賺?別再當窮忙族!購買前,先搞懂這「6」大風險!

3月 2018年27
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(圖/shutterstock)

 

 

投資基金「一定」有風險,可能有賺也有賠

 

共同基金雖然可透過分散投資的方式來降低風險

但並不是完全沒有風險

只是投資風險

相較於一般大眾自行投資來的低許多

而到底有哪些風險

是我們該注意的呢?

 

讓我們一起來看看吧........

 

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1.市場風險

市場風險

可分為「單一國家、區域」

以及「國際」兩大類別

投資人可以透過全球化投資

分散單一國家、區域風險 (例:2011 年初阿拉伯之春)

但無法分散國際性的市場風險 (例:2008 金融海嘯)

 

受到全球整體市場的變化

影響是全面性的

即使基金的持股種類眾多

也無法分散此風險

所以市場風險亦稱作

「不可分散風險」「系統風險」

 

2.流動性風險

依基金投資範圍、標的的不同

所面臨的投資風險亦不相同

當我們想把基金贖回換現金時

而基金無法支付我們的贖回價款時

產生的風險稱為「流動性風險」

 

而要如何避免流動性風險

就得靠著基金經理人的投資智慧了!

 

3.通貨膨脹風險

通貨膨脹的發生

與物價上漲息息相關

而投資報酬不能跟上一般物價上漲速度的風險

我們稱為「通貨膨脹風險」

而愈安全的投資標的(例如:購買公債 )

這類型的基金通貨膨脹風險愈高。

 

 

 

​​

 

4.利率風險

利率的波動

往往會影響各種金融資產 ( 例:股票、債券... )

而只要你的基金投資於相關標的

被利率的大幅上漲或下跌時所帶來的損失風險

就稱之為「利率風險」

例如:

投資收益型的債券基金

這類基金的獲利來就是債券票券存款等利息

當利率升或下跌時

就會對收益造成影響

 

5.匯率風險

大家一定都有經驗

在出國旅行之前

希望可以用好的匯率換到更多外幣

 

而匯率也會影響基金的投資

假如我們投資的基金是以「外幣」計價

而匯率的變動所產生的風險

稱為「匯率風險」

所以大家在選擇外幣計價的基金時

建議以計價別較為強勢的基金

否則可能「賺了價差,賠了匯差」

 

6.信用風險

發行基金的公司或是機構

假如面臨了財務狀況

或是內部發生重大事故

導致基金的價格重挫

稱為「信用風險」

因此在選擇購買時

不只能僅看報酬率有多高

本身公司的財務結構也是很重要的!

 

 

 

投資人應詳細閱讀公開説明書

相信這句話大家一定很常聽見

因此建議在購買任何基金商品前

一定要徹底了解所有的內容!

 

本文 擷取自:

《小資致富,基金投資 聰明存錢》

作者:  謝劍平、林傑宸  出版社:聯經出版公司

更多精彩內容在這本書中,推薦給大家!

此文由 聯經出版公司 出版社授權轉載,

未經同意,請勿轉載授權。

( 責任編輯 : CMoney編輯 / Elroy )

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