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買一次給付癌症險 保障最大

1月 2018年29
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(圖片擷取自 Pexels )

 

癌症一直是

國人健康的頭號殺手

癌症治療的花費也

占健保補助費用最大比例。

根據健保署資料,

2016 年各類癌症健保醫療費用

高達 845 億元,

以該年度癌症就醫人數

六十四萬七千人計算,

平均每人花掉健保費用約 13 萬元,

其中最大花費是標靶藥物的補助...

 

 

繼續看下去...

 

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新藥治癌效果好

但是你可能需要自費

標靶藥物是近年來

治療癌症的新方式之一,

強調能針對癌細胞進行治療。

比起病人必須躺著注射藥物

六小時的傳統化療,

多透過注射或口服的標靶藥物,

對病人來說不僅省時,

不適的程度也比傳統化療更小。

但是,標靶藥物多半昂貴,

雖然有些藥物有健保補助,

卻不是每位罹癌病患都符合補助資格,

也不是所有標靶藥物都在健保補助列表上,

尤其是強調少副作用、治療效果較好的新藥,

往往都需要自費。

 

健保不補助

往往造成家庭龐大的財務壓力

治療癌症的財務負擔,

除了容易壓垮一個家庭的經濟,

也可能讓癌症病人無法及時

接受較適切的治療方案。

 

有個例子是這樣說的...

第一個納入健保給付的肝癌

標靶藥物蕾莎瓦( Nexavar ),

依健保署規定,

必須是無法手術的晚期肝癌

且有轉移到其他器官的情況下,

健保才予以補助,

同時補助也有使用次數的限制。

如果早期肝癌患者想使用蕾莎瓦,

必須自費,使用一次要十八萬元,

而且也難以估計

要使用多少次才能看到成效。

 

 

在這種情況下,

罹癌病人不但要面對治療過程產生的不適,

若又沒有適當的保險轉移醫療費用,

還得承受莫大的財務壓力,

身心煎熬。

 

醫療險必須有住院行為才理賠

平民保險王劉鳳和說,

治療癌症的費用,

除了算得出的醫療花費,

還有生活中零零總總的開銷,

例如看中醫調養、吃高蛋白補充品、

醫院間往返的交通費等,

但上述非住院期間的花費,

醫療險、癌症險都賠不到。

(圖片來源 マネーの達人)

 

劉鳳和解釋,

醫療險必須有住院行為才理賠,

而癌症險則側重理賠治療過程,

如住院、放療、化療等。

其實,罹癌患者不見得必須一直住院、

接受化療或放射性治療,

因此一旦罹癌,

最好是可以一開始

就拿到一筆罹癌理賠金,

讓患者自由運用,

「所以要購買一次給付癌症險,

或初次罹癌金給付金高的癌症險」

劉鳳和強調。

 

一次給付型癌症險

只要是初次罹癌就理賠

一次給付型癌症險,

只要是初次罹癌就理賠,

若是原位癌,

則可獲理賠保額的 10 %至 15 %。

值得注意的是,由於癌症出險率太高,

近幾年超過一百萬元保額的保單紛紛停售,

降低額度後再上市,

若要湊到一百萬以上保障,

恐怕要買兩張以上。

 

產險 VS 壽險

我該怎麼選 ?

目前產壽險公司都有銷售

一次給付型癌症險,應該怎麼挑選?

劉鳳和表示,照費率來看,

產險公司保費便宜、保障又高,

換算成 CP 值,產險公司的產品一定好過壽險。

 

產險公司可能婉拒續保

但產險公司的最大缺點是不保證續保,

假設當年度保單停賣,

隔年就無法買到相同保單,

而且每年都要做健康告知,

如果當年度檢查出大腸息肉,

雖然並非癌症,只是罹癌風險較高,

但隔年產險公司就有可能因此婉拒你投保。

 

 

壽險才有機會保證續保

擔心被拒保,

就找壽險公司銷售的一次給付癌症險,

包含還本、終身、定期三種類型,

若以經濟能力評估,

可以挑選定期、主約、不還本的保單,

保費最便宜。

(圖片來源 女人變有錢)

 

以合庫人壽一年期定期癌症險為例,

雖然最高只能夠投保五十萬元的癌症險,

而且還必須搭配住院定期險附約一起購買,

但是以三十歲的男性保戶為例,

一年的保費只需要 1595元,

換算每 1 元保費

就可以換到 313 元的癌症險保障。

 

你要注意的是...

前友邦人壽行銷長李正偉表示,

癌症險與其他住院型醫療險不同。

相較住院醫療險三十天的等待期,

癌症險的等待期長達九十天,

且投保後不久若出險,

保險公司能追溯過去兩年病史,

建議投保時要誠實告知過往疾病。

 

 

另外,保戶還能搭配實支實付醫療險

來轉嫁癌症治療費用。

若在住院期間施打標靶藥物,

屬於實支險中住院雜費的理賠範圍,

如此一來,

也能延長一次性給付癌症險理賠金的使用期間。

 

聰明投保

為你的家人減少財務負擔

也能為自己多一點保障

 

 

 

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本文由 女人變有錢 授權轉載,
未經授權,請勿轉載!

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