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【內含神秘新春好禮】車禍驚醒 34 歲的空中飛人,想給鄉下父母留老本...專家卻說根本買錯方向! 多久要檢視一次保單? 3 建議 讓保單買了,不會只是放著沒用 !

「雙十原則」:月收 3 萬小資女,每年應繳保費...別超過 36000 !?

1月 2018年26
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(圖/shutterstock)

 

 

 

【以下讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點】

 

保險要挑對、挑好

保險是財富管理、風險規避的工具。

如何第一次就買到合適的保險,

透過 4 步驟,

讓你簡單地,

挑對、挑好買保險。

 

繼續看下去...

 

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步驟一 找對人、挑對保單

第一份保障型保單宜找保險從業人員

根據統計,大多數消費者並不清楚自己購買的保險

究竟提供了什麼保障?而透過先行找相關資料學習

並尋求專業人士協助,提供相關保障之試算建議書

認識不同保險差異

此外,藉由多方從業人員諮詢比較

提供不同面向需求分析

貨比三家相信更能找到、購買到最適合自己的保單

 

買對保單比找對人買更為重要

好的保險從業人員:具備保險業務員登錄資格、

有醫生般的醫學常識、有律師般的法學素養、

有會計師的內涵、有理財規劃師的功力

有醫生般的醫學常識:

方能告知醫療給付、體檢核保應注意事項

有律師般的法學素養:

方能告知條款規定、協助理賠給付

有會計師的內涵:

方能告知節稅規劃

有理財規劃師的功力:

方能成為我們的財務顧問

好的保單:根據自身需求挑選,險種越簡單,

越清楚保障給付內容,也就愈容易評估。

 

實務上,很難找到如此全方位的專家,

資深從業人員為專家者,服務數量多,

服務品質亦相較壓縮;資歷較淺者,

則相對,是故買對保單顯然更為重要。

 

 

步驟二 思考要買哪些保險?

第一張保單應以終身壽險為主約

所謂保險契約為

主約或主約附加附約型態。

主約指可以獨立、單獨購買;

附約則須依附在主約下,進行購買。

一般主約大致分為兩種:壽險或醫療險。

人生的第一張保障型保單,

應以終身壽險為主約。

在「終身」的概念下,

一個主約多個附約的保單組合,

最能達到「低保費高保障」的效果。

 

意外險宜與產險公司購買

在預算有限下,意外險可與產險公司購買。

雖產險受限於一年一約,需每年續約,

不能保證續保,然費率僅有壽險的一半,

可用低保費換高保障。

 

步驟三 保險要保多少才夠?

就保險功能面向提供,兩種估算方式

保障死亡風險─用「雙十法則」看保額和保費

簡易估算可想成,防止自身離開所帶來的影響。

可運用「雙十法則」。何謂「雙十法則」?

保費支出為年收入的 10%,而保額則是年收入的 10 倍。

例如:月收3萬小資女,

保費年支出宜控制在 3 萬 6 千內、保額 400~500 萬左右。

保障生存風險─估算遺產稅法的扣除額,

看保額和保費

可想成可否承擔自身遺留人世間的責任。

例如:結婚育有兩子,一子 10 歲,另 1 子 12 歲,

父親已退休,母親為家管(參考數據如下表)。

試算扣除額為123+493+50*11+50*9+123*2=1862。

建議累積身故保額要大於1862萬。

(表格來源:擷取至我的第一次保險就買對一書&修正於財政部官網)

 

 

步驟四 保險合約怎麼看

保險合約就是要看,

用多少錢買了什麼東西

保費 ─ 每年繳多少保費

繳費年期 ─ 繳了多久

條款 ─ 提供那些保障(被保險人─誰得到保障、保障多久)

誠實填寫要保書

保險投保資訊填寫會影響保障以及相對應的保費,

是故投保應秉持誠信為原則,

誠實填寫要保書,以日後避免糾紛不理賠。

實際收到保單後,

除從業人員重點說明外,應自我檢視瀏覽

 

1. 投保險種、保費與保額

2. 基本資料填寫正確無誤

3. 受益人資料及分配

4. 對比建議書與保單保障有無符合

5. 理賠申請方式、售後服務、未來檢視變更時機

 

小結:

人生不知道會是

「風險」還是「明天」先來?

不預先規劃風險,將面臨更大驚險。

而買好買對的保險,

就能在生命關鍵時刻產生價值…

 

讓生活忙碌的你,下班之餘

用一杯咖啡的時間 學會理財!

 

 

 

想知道更多內容,

這本書推薦給您  <<我的第一次保險就買對>>

 

作者:魏吉漳  出版社: 財經傳訊

 

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見原書籍

 

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