(圖/shutterstock)
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文/林奇芬
股市出現高檔震盪
投資人應有風險意識
雖然全球經濟面目前仍然樂觀,
股市卻出現高檔震盪走勢,
許多投資人也有了居高思危的風險意識。
現階段確實要較為保守一些,
好好檢視手上資金,以及持股部位。
然而,定時定額基金投資人,
著重於長期佈局,
是否也要隨著股市高點來停損停利呢?
繼續看下去...
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以下幾個重點,提供定時定額投資人
好好地做一個基金體檢。
重點 1 定時定額的時間長短
如果是剛開始定時定額投資一年以內,
就應該持續下去,不要受到市場影響。
如果定時定額投資已經超過三年以上者,
建議可以先賣出,或是先賣出一半。
因為三年以上的投資,已經累積了相當金額,
萬一遇到市場反轉,影響的資金部位較大。
可趁現在先行獲利一次,
或是賣出一半降低資金部位,
都是持盈保泰的好策略。
重點 2 所投資市場的位階
檢視手上基金所投資市場的高低位階。
目前美股與歐股、日股等成熟股市
都已經處在歷史新高位置,
現階段手上定時定額有這類基金者,
都可以先賣出。
之後再重啟定時定額投資計畫。
如果手上是新興市場基金者,
則可以再多觀察一下,
因為新興市場的起漲點在 2016 年,
至今僅二年時間,相對位階也較低一些,
因此全球新興市場股票基金、
拉美基金、東歐基金等,現階段可以持續投資。
而新興市場中,
亞洲市場、亞洲新興市場的位階較高,
這類基金建議可以先賣出落袋為安,
再啟動下一輪的定時定額投資。
另外,在產業基金方面,
科技基金來到歷史新高,
且最近震盪幅度擴大,
定時定額可以先獲利出場。
相較之下,
原物料基金,天然資源基金
仍在相對較低位階,
定時定額投資可以持續。
重點 3 基金市場分配比重
定時定額投資重視長期累積資產,
但不宜過度集中單一市場或產品,
最好美洲、歐洲、亞洲三大區塊分散佈局,
不同產業分散佈局,股債分散佈局。
若是手上基金過度集中單一股市或同類市場,
應該重新調整。
同時,股票型、債券型基金皆有,
也可以降低波動幅度。
例如,定時定額基金
如果同時有印度、中國、亞洲、台股,
顯示這是高度集中亞洲股市,
且集中單一股市,
這樣的基金配置會面臨較大風險,應該要調整。
重點 4 未來可以持續投資的時間
先問自己,未來可不可以持續定時定額投資至少三年以上,
甚至還有加碼提高定時定額投資金額的能力。
若可以,請繼續執行定時定額投資計畫,
若不行,現階段應該先行賣出手上基金,停止定時定額。
因為目前股市風險較高,
若無法確定未來可以持續投資,現階段應該先行退場。
定時定額投資最佳時機,
其實是股市重挫時
因為市場跌、基金淨值跌,可以買到較多單位。
因此定時定額獲利關鍵,是能在低檔持續投資。
但大多數人面臨市場重挫時就沒有投資信心,
不願意繼續投資,
而且往往市場重挫時,
投資人會說,沒有錢可以繼續投資。
這種不能堅持的心態,
反而會錯失低檔撿便宜的機會。
與其之後套牢懊悔,還不如現在先行出場。
從以上四大重點檢視,
如果手上定時定額基金的部位不是太高,
市場也有適度分散,且未來願意持續投資,
不管市場如何震盪,都可以讓你從容應對。
定期檢視手上資產
才不會因為恐慌而做錯決定
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