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大盤重挫259點 人人喊逃....卻是定期定額投資人的聖誕禮物?

12月 2017年15
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(圖片為cmoney製作)

 

文/林奇芬

 

股市出現高檔震盪

投資人應有風險意識

雖然全球經濟面目前仍然樂觀,

股市卻出現高檔震盪走勢,

許多投資人也有了居高思危的風險意識。

現階段確實要較為保守一些,

好好檢視手上資金,以及持股部位。

然而,定時定額基金投資人,

著重於長期佈局,

是否也要隨著股市高點來停損停利呢?

 

繼續看下去...

 

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以下幾個重點,提供定時定額投資人

好好地做一個基金體檢。

 

重點 1 定時定額的時間長短

如果是剛開始定時定額投資一年以內,

就應該持續下去,不要受到市場影響。

如果定時定額投資已經超過三年以上者,

建議可以先賣出,或是先賣出一半。

因為三年以上的投資,已經累積了相當金額,

萬一遇到市場反轉,影響的資金部位較大。

可趁現在先行獲利一次,

或是賣出一半降低資金部位,

都是持盈保泰的好策略。

 

重點 2 所投資市場的位階

檢視手上基金所投資市場的高低位階。

目前美股與歐股、日股等成熟股市

都已經處在歷史新高位置,

現階段手上定時定額有這類基金者,

都可以先賣出。

之後再重啟定時定額投資計畫。

 

如果手上是新興市場基金者,

則可以再多觀察一下,

因為新興市場的起漲點在 2016 年,

至今僅二年時間,相對位階也較低一些,

因此全球新興市場股票基金、

拉美基金、東歐基金等,現階段可以持續投資。

 

而新興市場中,

亞洲市場、亞洲新興市場的位階較高,

這類基金建議可以先賣出落袋為安,

再啟動下一輪的定時定額投資。

 

另外,在產業基金方面,

科技基金來到歷史新高,

且最近震盪幅度擴大,

定時定額可以先獲利出場。

相較之下,

原物料基金,天然資源基金

仍在相對較低位階,

定時定額投資可以持續。

 

 

重點 3 基金市場分配比重

定時定額投資重視長期累積資產,

但不宜過度集中單一市場或產品,

最好美洲、歐洲、亞洲三大區塊分散佈局,

不同產業分散佈局,股債分散佈局。

若是手上基金過度集中單一股市或同類市場,

應該重新調整。

同時,股票型、債券型基金皆有,

也可以降低波動幅度。

 

例如,定時定額基金

如果同時有印度、中國、亞洲、台股,

顯示這是高度集中亞洲股市,

且集中單一股市,

這樣的基金配置會面臨較大風險,應該要調整。

 

重點 4 未來可以持續投資的時間

先問自己,未來可不可以持續定時定額投資至少三年以上,

甚至還有加碼提高定時定額投資金額的能力。

若可以,請繼續執行定時定額投資計畫,

若不行,現階段應該先行賣出手上基金,停止定時定額。

因為目前股市風險較高,

若無法確定未來可以持續投資,現階段應該先行退場。

 

 

定時定額投資最佳時機,

其實是股市重挫時

因為市場跌、基金淨值跌,可以買到較多單位。

因此定時定額獲利關鍵,是能在低檔持續投資。

但大多數人面臨市場重挫時就沒有投資信心,

不願意繼續投資,

而且往往市場重挫時,

投資人會說,沒有錢可以繼續投資。

這種不能堅持的心態,

反而會錯失低檔撿便宜的機會。

與其之後套牢懊悔,還不如現在先行出場。

 

從以上四大重點檢視,

如果手上定時定額基金的部位不是太高,

市場也有適度分散,且未來願意持續投資,

不管市場如何震盪,都可以讓你從容應對。

 

定期檢視手上資產

才不會因為恐慌而做錯決定

 

 

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(以上為個人看法,不作為投資建議,投資人請自行判斷投資風險)

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本文由 林奇芬治富俱樂部授權,

未經授權請勿使用。

 

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