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財務自主 老後生活有尊嚴

12月 2017年14
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(圖/shutterstock)

.                                                                                                      

 

家庭糾紛使

退休生活不開心

當你的人生打拼了 40、50 年,

最期望的就是能在退休後享受人生、

拿回生活的自主權。

然而在我與年長客戶接觸的經驗中,

發現多數長輩在面臨退休之際,

都會碰到家庭糾紛,

進而影響退休品質。

 

繼續看下去...

 

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要避免家庭紛擾影響退休生活,

首先問問自己是否曾有以下想法:

① 擔心子女在身後爭產,

所以生前就分配好財產,願意同住、

照顧我的多分一點。

② 特別偏愛其中一個小孩,

想把多數財產留給他。

③ 我的退休金夠我終老,

不須做額外的規畫吧?

若有,建議看看以下故事:

 

財產規劃不當的悲劇

故事 1

王媽媽有 2 個兒子,丈夫已過世,

名下有不動產及夠用的現金。

大兒子在外地工作,

小兒子照顧媽媽的起居。

王媽媽年紀漸長,

遂先將不動產及大部分的現金贈與給小兒子。

自此,媳婦與兒子對她的孝敬越來越少,

甚至想把媽媽趕出去,

讓她毫無尊嚴可言。

 

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故事 2

一對夫婦辛苦奮鬥存了不少財產,

父親過世時,兒女竟為繼承的分配,

以及媽媽請求夫妻財產差額分配感到不公平,

最後對簿公堂。

家族情感因繼承問題翻臉。

 

故事 3

王爸爸育有 1 女 1 子,

女兒已出嫁有美滿的家庭,兒子剛工作,

父親對於兒子的創業有求必應。

但兒子的創業路屢屢失敗,

賠掉了父親數百萬元退休金,

連房子也因抵押借款被法拍,

最後兒子避不見面,父親只能投靠女兒,

晚年生活在自責、懊悔中度過。

 

安心過退休生活的 3 個建議

多數人絕對不希望子女因為財產反目,

或因為溺愛孩子,讓自己的晚年不保。

人的一生是否圓滿,端看能否走得漂亮,

讓家庭能在愛中傳承下去。

我以財務顧問的身分,給予 3 點建議,

讓你的老後生活過得有尊嚴。

 

建議 1:穩定的退休金收入。

為確保基本的老年生活,

建議退休金可以月領,

若有整筆的退休金,則建議運用

具有法律約束效力的保險及信託工具,

既能創造穩定現金流,

又能防止有心人士詐騙或親友借貸。

 

 

建議 2 :建構完善醫療防護網。

為避免老年醫療費用侵蝕退休金,

應及早建構醫療防護網,

著重高齡意外、醫療,

行有餘力別忘了長照險。

 

建議 3 :確保財產能

依自己的意願運用。

老年生活要有尊嚴,

關鍵在於對財產的掌控權,

透過遺囑、信託的安排

(須留意民法對於財產繼承的特留分規定),

即可達到依照自己意願傳承,

又能享有一個有尊嚴的老後生活。

 

 

退休金的規畫一定要審慎

才能確保退休後也能安心生活

 

 

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本文由 Money錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

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