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子女和父母 竟可「共用保單」!不用 1 人買 1 張...小家庭 這樣買,年省保費上萬元 月薪8萬,老後還會成為窮光蛋?專家:若不掌握「2不2要」,不只會成為下流老人,還可能是過勞老人...

不到 30 歲、買了 5 張保單, 罹癌後卻發現全「額度不足」! 只因忘了這 1 步驟...

11月 2017年28
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(圖/shutterstock)

.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             

( 圖片來源:autoimuncare)

 

買了保單,

卻什麼都不清楚

不論是買咖啡、買衣服、

買鞋子、買保養品、買日用品,

小魚都習慣性地會比價,

但她仔細想想,

每年要花上好幾萬、

繳交幾十年的保險,

卻完全不懂?

 

繼續看下去...


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這些年,因為摯友罹癌,

卻面臨雖有 5 張保單,

保險額度卻嚴重不足,

這才提醒了她:保單健診的重要性!

 

台灣人普遍對保險認知不足

在台灣,保險的高普及率

高居全球第一,

平均每個台灣人都有 2.3 張保單。,

但大家對於保險認知

卻有著一段極大差距,

多半覺得保險用語艱澀難懂、

資訊不透明,所以逃避不去看

 

保單健檢 :

業務員的推銷保單話術 ?

許多人在聽到保單健檢時,

都誤以為是業務員的推銷保單話術,

因此總是急著抗拒。

其實,保單健檢的目的之一就是:

幫助被保險人檢視手中保單,

是否符合現階段的自身需求,

以避免不必要的保費支出。

也為了避免因為突發的意外與疾病,

導致收入中斷,甚至身故

影響家人的經濟生活。

人生無常,建議與其考量

10年、20年後的事,

不如先完成現階段規劃更實際。

 

( 圖片來源:CMoney團隊自製 )

 

1、保單健檢的原因:

正如體檢及早發現疾病、及早治療

保單健診保障自己與家人的經濟安全

每年,你總會為定期做健康檢查,

因為你明白及早發現、

及早治療的道理。

健檢對身體的重要性無庸置疑,

那麼為保障身體、

生命與家庭成員經濟安全

做定期保單定期健檢,

難道不是更加重要嗎?

 

2、檢視每年數萬元的保費

到底在保什麼 ?

先問問自己懂各種險種嗎?

你的醫療險是不是

只有「住院」才會理賠?

醫療險有哪些除外責任你知道嗎?

如果買了「意外險」,

突然心臟病發去世會理賠嗎?

捫心自問,如果看完問題

腦袋裡仍是問號連連,

那麼請你務必將保單拿出來閱讀,

 

小花平台溫馨提醒:

是否買了重複保障?

是否買錯保險種類?

不要等到意外、無常降臨,

到時才發現急需保險金救急,

那時一切都為時已晚!

 

3、思考人情保單保障

是否需要 

就算不好意思退掉人情保單,

也請好好思考人情保單內容

是否符合自身現階段需求。

建議你可依據以下 3 原則先進行初步檢視。

 

( 圖片來源:CMoney團隊自製 )

 

→ 先保大再保小

先保重大風險大的,

例如:死亡、重大傷病、

癌症、殘廢等,若預算足夠,

強烈建議再補強其他險種。

 

→ 以低保費購買高保障

以壽險保障來看,

定期險可能只有

終身險保費的 1/3 ~ 1/9,

建議可以高額定期險

搭配小額終身險,

那麼所省保費則可再進行其他險種補強。

 

→ 先保當下再保未來

投保前請先評估,

以當下可能的突發狀況先進行補強,

而後再考慮未來長期穩定的風險。

先規劃保障像是:重大傷病險、

癌症險、殘扶險和醫療險後,

再來考慮年老後的退休風險像是儲蓄險。

 

4、保單整合、整理

避免重複購買相同保障

透過定期保單健診,

就能清楚知道自己

與每個家庭成員的保障,

如此一來,萬一意外發生時

你與家人才更能掌握各項理賠事宜。

 

5、人生階段不同:

保障規劃產生缺口

你依然單身、未婚,

但你必須知道有一天你/妳

也會眉髮斑白、氣衰力弱,

可能還須忍受病痛折磨、

行動不便。不管未來如何,

能夠肯定的會是你想擁有:

安心、有尊嚴地樂享晚年。

 

( 圖片來源:elintra )

 

或者,你結婚了也有了孩子,

所肩負的是甜蜜

卻又無比沉重的責任感。

身為家中主要經濟支柱,

如果哪天發生意外,

是會壓垮這個家的。

誰來負擔生活開銷、教養費,

更遑論是長期照護所需的龐大醫療、

復健及看護費。

 

6、身份轉變應修正

避免日後理賠糾紛

保單健檢的目的之一,

即是在確認人生的不同階段,

像是:學生時期、就業、結婚

、生子、置產、退休等,

不同階段有不同的責任重擔、

不同的保障需求,

透過不同人生階段或者至少

每3年定期檢視保單內容,

就能把該轉嫁的風險與

資金缺口漸漸補足。

定期進行保單健診,

才能隨著需求調整保障內容、額度,

也才能提醒自己該準備的資金缺口,

讓保障漸漸到位。

 

( 圖片來源:meishubao )

 

再者,不管是是婚姻狀態、

工作形態的改變,

一旦身份轉變,

請務必記得要聯繫業務員。

先進行諮詢,

是否需要進行職業等級、

相關個資調整。

不要以為只是換公司,

工作內容相同,

就可不必通知保險公司,

畢竟職業等級是否需調整,

決定權始終取決於保險公司!

為了避免日後造成理賠糾紛,

務必記得要修正基本資料。

 

 

7、間接確認保單未失效

保障不間斷

假如,你因為工作忙錄等因素,

導致忘了按時繳交保費,

這時若又因為搬家忘了更改保戶個資,

那麼你很可能因此遺漏了

保險公司所寄發的保費催繳通知單。

直到申請理賠時,

才發現保單早已失效,

在這樣的情況下

如果發生了任何意外或疾病,

理賠金就必須自掏腰包了!

 

小花平台溫馨提醒:

透過保單健檢,

真正幫助你做好風險、

理財與資產的防護網規劃。

畢竟,保險不是買心安,

而是要保障你與家人都一生平安。

 

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