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如何選擇壽險業務員?業界人士:遵循這 3 個原則... 不到 30 歲、買了 5 張保單, 罹癌後卻發現全「額度不足」! 只因忘了這 1 步驟...

子女和父母 竟可「共用保單」!不用 1 人買 1 張...小家庭 這樣買,年省保費上萬元

11月 2017年28
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(圖 / shutterstock) 

 

一年一度的感恩節

每年 11 月的第 4 個星期四,

在美國與加拿大

是家家戶戶團聚的時刻,

全家人聚在一起吃火雞大餐,

就像是台灣農曆新年「圍爐」般

話家常、歡喜騰騰。

 

繼續看下去....

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小花平台提醒你,

不妨趁著這個與家人團聚時刻,

關心一下身邊的家人,

檢視自己與家人的保險保障

是否足夠,才能適時補足缺口,

安心迎向新年!

(編按:原文為 安心迎向 2018 年,

下文內容更新至 2018/12 月資訊)

 

「眷屬附約」年省保費上萬元

注意契約終止 3 條件

如果同時考慮全家人的保險規劃,

要怎麼買最划算?

在預算不是很充裕的情況下,

可以善用「眷屬附約」

來節省部分保費的支出,

每年可以幫自己與家人

省下新台幣幾千元至上萬元的保費,

「幾年下來也能

累積一筆不小的財富,

可說是節省保費不錯的方法。」

 

 

何謂「眷屬附約」?

「眷屬附約」是指由父親

或是母親其中 1 人購買主約、

作為「主被保險人」,

而另 1 人及其子女則以

「眷屬」的身分購買附約

依附在主約之下。

簡單來說,就是全家人

「共用」1 張主約,

這樣可以省下原本每個人

都要買 1 張主約的保費。

 

以女性為「主被保險人」

保費較便宜

在投保時,可以考慮由年齡較輕

或是女性作為「主被保險人」,

主約的保費會比較便宜。

至於為何以女性作為「主被保險人」,

主約的保費會比較便宜?

其中原因包括:女性較男性長壽、

女性較男性會照顧自己的身體等;

以 3 口之家為例,

由媽媽作為「主被保險人」,

保費相對較便宜。

 

 

「眷屬附約」

3 個契約終止條件

從上述看來,「眷屬附約」

可以省下不少的保費,

不啻經濟不景氣下投保方式的新選擇。

不過,「眷屬附約」

有 3 個契約終止條件,

投保時需特別注意:

 

1 、子女有年齡限制,

滿 23 歲時契約即終止

一般來說,子女投保年齡為 0 歲至

23 歲(含)以下的未婚子女,

且續保年齡只到 23 歲為止,

通常在續保條款中會載明

「子女續保至保險年齡

達 23 歲之保單週年日」之類的文字;

也就是說,當子女年滿 23 歲後,

就無法繼續投保,契約也立即終止。

以投保「實支實付定期醫療險附約」為例,

子女在年滿 23 歲後,

保險公司就會

以超過保障年齡、

不在保障範圍內為由,不予理賠。

 

 

2 、主被保險人身故,

契約自動失效

當「主被保險人」身故

、全殘或是主約期滿時,

「眷屬附約」可能隨之終止!

有一些主約因為「主被保險人」身故、

全殘或是主約期滿等因素而失效,

通常在附約的終止條款中會載明

「主契約停止效力時,

本附約效力至該期保險費期滿後終止」

之類的文字,

由於附約的效力跟著主約走,

主約一旦終止,附約也會跟著終止。

舉例來說,子女在 10 歲時投保,

如果「主被保險人」 5 年後身故,

子女必須以當時的年齡(15 歲)、

當時的費率重新計算保費。

 

不過,另有例外的情況是

有些保險公司會針對

附約延續權設計「附約延續批註條款」,

通常在附約的終止條款中會載明

「主被保險人身故時,

被保險人得依此批註延續附約效力」

之類的文字,

不會因為主約終止而受到影響。

 

在這邊要特別提醒的是

並非所有保單都有此

「附約延續批註條款」,

民眾在投保前,

應該先看清楚契約內容,

以免損失自己的權益。

 

 

3 、離婚即失效,

配偶附約不復存在

當夫妻離婚時,

「眷屬附約」有可能也跟著失效,

需特別注意條款中

對於「配偶」的定義。

所謂的「配偶」,

需先釐清是在契約訂定時

要有配偶關係?

或是當保險事故發生時

也必須是配偶關係?

 

有鑒於近來國人離婚率

居高不下,一旦離婚,

附約權益也自動消失,

建議民眾在投保前,

最好自己先搞清楚保單條款內容,

以免保險公司沒有善盡告知義務,

因此漏掉了個人權益。

 

小花平台溫馨提醒:

由於子女的附約

僅能保障到 23 歲就不能再續保了,

建議盡量不要使用到子女的「眷屬附約」。

另一方面,「眷屬附約」通常有

比較嚴格的核保規定,

例如:僅能附加與

「主被保險人」相同的附約、

理賠金額比較少等,

投保時需特別注意。

 

家人是永遠的避風港

別忘了顧全自己保障之餘

也多為他們想想 ~ 

 

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