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你的壽險會增值嗎? 3 分鐘帶你認識「增值型壽險」的迷思

2月 2018年1
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(圖/shutterstock)

 

 

【以下讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點】

 

平準、增值、還本、遞減型壽險?

知道嗎?

最基本的核心保單─壽險

還有分四種!?

最早開始為平準型

後來延伸增值、還本和遞減型

透過後者的特殊功能

還能達到存錢領錢或規劃理財的需求

 

 

繼續看下去...

 

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平準型壽險

保險中最基本的設計,

保額固定不變,理賠簡單明確。

指當被保險人身故時

保險公司以固定金額理賠。

 

增值型壽險

由於「通膨問題」嚴重,

市面出現了為了抗通膨,

身故金額

隨保險期間而遞增的保單。

而此商品經常被包裝成投資工具

“買保單,

將來用複利滾存方式把錢領回來”

也就是俗稱的儲蓄險

一般來說,所謂投資應指

投資報酬率 > 定存利率 + 通貨膨脹率

 

因此,增值型壽險充其量只是

兼具抗通膨的壽險,亦或儲蓄手段。

 

還本型定期壽險

身故給付金額與平準型壽險同

但契約期滿,會給付一筆「滿期金」

(就是退還累計所繳保費)

標榜「用利息買保障」

一般亦被稱為儲蓄險

“本金存著不變,過XX年後領利息”

事實上,若作為純粹保障用

同樣保額下

還本型定期壽險比終身壽險

還貴許多

因此,其應屬於儲蓄養老用

偏重保障者,還是買純粹一點吧

 

遞減型定期壽險

針對承擔經濟責任的蝸牛族

保險公司推出

保額遞減的定期壽險

所以保費相較平準型便宜

目的在避免被保人身故

尚有房貸未還,家遭受處分

亦即俗稱房貸型壽險

 

結論

對於人生第一張保單─壽險

保障被留下來的家人們,

降低對他們的影響

就像是資產配置中的核心組合

不可或缺,總有一天會用到

而認識四類型的壽險

幫助我們,針對需求做選擇…

 

 

讓生活忙碌的你,下班之餘

用一杯咖啡的時間 學會理財!

 

 

 

想知道更多內容,

這本書推薦給您  <<我的第一次保險就買對>>

 

作者:魏吉漳  出版社: 財經傳訊

 

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見原書籍

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