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黃金不是好投資標的 當你老了誰來照顧你?

儲蓄率逾 5 成 為何仍無法心安?

11月 2017年13
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(圖/shutterstock)

 

36 歲的電腦設計人員李建昌

看似不需要理財顧問的上班族

若看他每月收支的分配、存款數字,

聽他談投資理財觀念,

會認為他掌握了財務規畫的主控權,

不過,這樣的他仍有擱在心裡難解的財務困擾,

與顧問詳談後才找到對策。

「每個月我都能存超過一半的收入,

辭去台北的工作、搬回台中住後,

2 年就存了 100 萬元,

也有定期定額買基金、存股,

但我卻覺得存錢速度很慢,

對未來沒什麼安全感。」李建昌認真地說。

 

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從有存款到負債 5 萬元

當時,欣賞的上市公司開設了電腦設計人員課程,

完訓後有 7 成機率能被錄取成為正式人員,

他稍加思考後便決定辭掉原本工作,專心受訓。

他向銀行小額信貸付學費,由於受訓期間沒收入,

5 個月課程結束後,他負債 5 萬元。

李建昌順利被錄取為正式人員,

沒想到和公司談薪水時,待遇卻比前一份工作少,

「從有存款變負債,收入還變少,

這讓我非常沮喪。」

回憶起當時的失落,李建昌語氣無奈。

 

固定開銷不超過 1 萬元

目標存到 500 萬

既然事情已成定局,他快速收拾心情,

投入新生活,還清貸款。

2007 年,李建昌先幫自己買了一些保障型保險,

並且更努力存錢,

將房租、水電等固定開銷盡量控制在 1 萬元以內,

「我的目標是存到500萬元,

將這筆錢當作本金投資,

領取配息當被動收入安穩退休。」

李建昌的目標清晰,心態堅定。

 

製作一張財務規畫表

讓計畫更具體!

還四處向身邊同事、朋友分享。

因為非常想快點存到500萬元,

他三不五時就會拿紙筆模擬各種情境,

計算自己的收支、投資,

「簡單來說,我每天都看著數字過生活。」李建昌表示。

為加快存錢速度,2015 年,李建昌回台中找工作,

與父母同住,「省下租屋開銷,中部消費也比較便宜,

2 年內我就存了 100 萬元。」李建昌笑著說。

 

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2007 年起

以單筆及定期定額的方式投資基金

然而,他對基金了解不多,

選擇標的多半是市場高人氣的基金,

進場沒多久遇到 2008 年的金融海嘯,

基金績效直線滑落。

李建昌說,回顧自己定期定額基金的績效,

雖然陸續有轉換標的,但至今不過損益兩平,

他對投報相當不滿意。

在明白基金申購、持有成本過高之後,

近 2 年他效法存股達人陳重銘,

也開始買金融股存股、領股利。

「我的收支沒有失衡,但我的執行力不夠,

保險已經過10年都沒調整,也不知從何買起;

我希望尋找穩定的投資方式,早點退休。」李建昌表示。

對於有投資概念的他,

理財規畫顧問會給他什麼建議呢?

 

 

人生不該只有數字
平衡生活是理財真正目的

李建昌在進行財務規畫前,

舉凡收支、投資,甚至是保險,都已具備基礎觀念,

深談後才了解,

他的生活幾乎只看著自己累積的財務數字奔跑。

理財追求平衡的生活,人生不該只有數字,

數字是用來幫助我們過更好的人生。

理財顧問的工作,就是以財務教練的角色,

陪客戶度過財務上的每一次起落。

李建昌原本認為自己需要 500 萬本金,

除了用以累積退休金,也能當家庭緊急預備金。

我們協助李建昌將人生風險轉嫁,

拆解他人生各階段的需求,一步步讓他明白,

做好財務分配後,就能放心享受人生。

做完財務規畫,平時不運動的他,

開始運動以增進健康,並培養其他嗜好,

不再只看著數字奔跑。

 

 

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