知名外商總經理 - 田臨斌:學會記帳、做好財務安排 45 歲就退休! 蛋白區投資客 少賠就是贏

台人 1 年平均保費支出破 14 萬!投保時受益人一定要填,否則理賠恐變「遺產」!

(圖/shutterstock)

 

 

保單必填第二受益人

日前看到一則報導,

有位女兒幫母親購買有保證期的年金險,

受益人第一順位是母親,女兒心想,

母親若先身故,沒領完的年金就給父親,

於是把父親列為受益人第二順位。

沒想到,父母親先後在保證期內身故,

沒領完的年金成了遺產,

必須和所有子女均分,

女兒非常不平:「保費都是我繳,

保險金卻變成兄弟姊妹均分。」

其實,壽險也會發生相同狀況。

 

繼續看下去...

 

(贊助商連結)

 

沒有受益人

保險金就會變成遺產

如果子女為母親買壽險保單,子女為要保人,

負責繳保費,母親是被保險人,

受益人欄位空白,在母親過世後,

保險金就會轉為遺產。

保單兼具保障、槓桿效果、資產傳承功能,

猶太人就擅於利用保單傳承資產,

例如 10 萬保費能買到 30 萬保障,

讓財富代代相傳,家族日益壯大,

而這種做法的關鍵就在受益人填法。

許多人搞不清楚保單受益人該怎麼填,

甚至有許多保戶購買保單時,

因為一時猶疑沒有填寫受益人,

而業務員也沒提醒,當被保險人過世後,

依照法令,受益人就是法定繼承人。

 

文章繼續 ↓ ↓ 

--------------------------------------------------------------------------

這 8 檔「產業冠軍股」漲不停
台股高檔 也能安心買進!

 

最新一期 Money錢11月號 
全台便利超商、各大書局現正熱銷中
線上立刻搶購>>贈送599元理財寶抵用劵 

--------------------------------------------------------------------------

文章繼續 ↓ ↓ 

 

保險金計入遺產

不能享有保險給付免稅的優惠

另外,多數人僅填保單第一受益人,

忽略了第二受益人的重要性。

在僅填第一受益人的情況下,

若第一受益人比被保險人先身故,

而要保人又沒有變更受益人,

等被保險人身故後,

此張保單的受益人就變成法定繼承人。

 

受益人變成法定繼承人

會產生什麼後果?

試想,這樣的狀況若發生在大家族內,

會產生什麼後果?

例如,母親想將資產傳承給兩個兒子,

被保險人為母親,第一受益人若是大兒子,

第二受益人就該填二兒子;

萬一大兒子比母親先身故,母親離世後,

保險金會給二兒子。如果第二受益人留白,

保險金會計入遺產,由法定繼承人配偶領取,

配偶先分得一半後,剩下的一半,

再由配偶與兒子均分,

導致兒子僅能分得保額的四分之一,

完全無法達成母親想傳承資產的目的。

 

 

上述所舉的例子來說

保單最好拆成兩張購買

假如母親有 1,000 萬想傳承給兩個孩子,

應該買兩張保單,額度各 500 萬元,

這樣的做法比較單純;如果僅買一張保單,

第一順位受益人雖然寫上兩個孩子各分得保額的 50% ,

萬一其中一個孩子較早離世,

又未更改受益人,

 50% 的保險金亦會變成遺產,

由法定繼承人領取。

想要經由保單傳承資產,

保單上第二受益人的欄位還是填上指定人最安全。

 

避免保險金變成遺產

投保保險時...

請填上指定人為第二受益人才安全!

 

現在加入好友【獲得股市 最新消息】

點此加入LINE好友 

點此加入產業研究中心社團

點此加入粉絲團

 

 

本文由 Money錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

 

熱門文章排行

    最新文章分享

      熱門標籤

      熱門作者

      文章分類