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你買得起多少錢的房子?一分鐘算給你看 [內附EXCEL試算表免費下載]

10月 2017年12
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(圖/shutterstock)

 

好想買房,但還差多少錢呢?

「靠這波股票大漲賺了 500 萬,我和老婆最近在看新房子。」

上週在台北車站附近和一對工程師夫妻聊天,

他們租屋多年,一直想找機會買一間房子自己住。

「最近看到一間 2000 萬的房子自住,

但不知道錢夠不夠。」他說,

他們主要資金都壓在股票上,現金並不多。

「你們每月能付的閒錢有多少?」我問

「扣掉一些投資和保險和生活費,

每月包含房租大概還有 5 萬的閒錢。」

每月 5 萬閒錢,買 2000 萬房子夠嗎?
聽起來似乎不大夠,但我也不大確定,

 

於是當天回家以後,

我立刻做了一個簡單的EXCEL計算,

想要找出不同的收入水準,

到底能買多少錢的房子。

 

繼續往下看

 

(贊助商連結)

 

 

買房最重要的 2 筆錢

頭期款、每月的貸款

1. 頭期款:大約佔總價的 30%

現行銀行房貸大概可以貸到 7 成的金額,

有些建商為了促進銷售,

有可能可以貸到 8 ~ 9 成。

利率大約在 2% 上下,

通常是分 20 年期或 30 年期攤還

 

2. 每月的貸款:用每月的閒錢支付,

買房時最重要的一筆支出

申請房貸以後,

每月必須分期攤還一些本金和利息,

貸款金額越高,每月要支付的錢越多,

如果買太貴的房子,

很容易讓自己資金周轉不靈。

一定要注意,付得起頭期款不代表買得起房!


能買得起多少房,立刻來看看:

第一步:下載<買得起多少錢房子計算EXCEL> (dropbox連結)

第二步:輸入頭期款預算、貸款成數、利率、貸款年數

 


接下來

就可以看到自己可以買多少錢的房子:

比對一下:你能買得起多少錢的房子呢?

1. 以下數字以自有資金 100 萬為例、利息可以在EXCEL自行輸入

2. EXCEL會計算出你還需要多久存下頭期款

3. 看一下總繳的金額,通常會高出房價不少

想買一戶一億的帝寶,每月至少要有 40 萬閒錢...

 

 

 

在EXCEL中除了可以看到自己能買多少錢的房,

也能看到貸款、利息分別繳了多少。

 

利息費用並不是小數字,

即使每年只有 2% 的利息,

在經過 20 年的繳款之後,

其實也支付了數百萬的利息費用。

注意,最高可負擔房價是用最大的承受能力去計算,

關鍵是不要超過負擔能力,

但並不建議你一定要把資金用到緊繃。

若買的房價過高,每月貸款會付不起!

 

以這對夫妻為例,自備 500 萬,

在利率 2% 以及貸款 20 年的情況

如果每月可用資金只有 5 萬,

那最高只能買進 1488 萬的房子。

想買到 2000 萬的房子,

每月支付的利息大約 7 萬元,

如果真的買了會出現 2 萬的赤字,

一年就是 24 萬的赤字,

對一般小家庭來說也是一筆很大的負擔。

 

 

 

別忘記買房還有一些雜支,約佔總價 3~5%

買房有一堆哩哩摳摳的雜支,

主要是代書及政府的一些規費,

還有保險、仲介等等,

如果是大樓的話還會有大樓管理費。

這些雜支大約佔總支出的 3 ~ 5% 左右,

如下表:

 

 

快速總結:

影響買房的關鍵並不是頭期款,

而是每月可用的資金

1. 一定要避免每月的貸款本金和利息,

超過自己的可用資金

 

2. 不要小看房貸利率,即使只有每年 2% 利息,

長期下來仍會高達數百萬元

 

3. 買房的雜支大概是總房價的 3~5%

 

下載連結:【計算能買多少錢的房子 - EXCEL】dropbox連結

 

 

經過計算才知道理想跟現實落差很大

想買房,還是得多方開源取得更多資金!

 

本文由 Mr.Market市場先生 授權轉載,原文 於此

未經授權,請勿轉載!

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