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什麼是『獨立理財顧問』,我有需要嗎? 2 個小故事、3分鐘看懂!

9月 2017年18
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(圖/shutterstock)

.                                                                                                                                                                                                                                                              

 

常有人問我什麼是獨立理財顧問?

為什麼要找獨立理財顧問

來諮詢規劃?

我通常會舉以下的兩個例子說明

 

一起看下去...

 

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.

 

 

自宅裝修 DlY 不如人意

後悔沒請設計師

記得結婚那年

為了要讓老婆住的舒服體面些,

有了將家中老屋重新裝潢的想法。

剛巧那陣子職涯轉換,有些空檔,

跟著做建築的鄰居跑幾個豪宅裝修案子,

懂了些皮毛,也認識了工班,

便興沖沖的打算自己來當設計師,

想說既能符合自己美感要求,

又能節省請設計師的成本。

買了一堆裝潢書籍回家,

開始了自宅裝修 DlY。

 

工期延宕

成品也不如人意

當工人拿瑯頭

將家中牆面敲了個大洞,

惡夢開始了,

往後所有工班都追著問你接下來要幹麻,

尺寸多少,工班順序,要用什麼材料,

細到連門把,鎖片都要自己找,自己決定..

搞到最後,不但工期延宕,

預算一直追加,

完成的成品也不如人意,

後悔當初為了省預算

而沒請設計師協助。

 

 

生病為省事買成藥

病情反而更嚴重

醫師朋友:預防重於治療

另一個例子,

以前生病時為了省事,

會去藥房買成藥,

有時也聽信銷售人員的建議,

買些過度強調療效小藥廠的藥。

但通常對病情沒有幫助,甚至更嚴重。

直到認識了家醫科的醫師朋友,

而接觸到 "預防重於治療" 的預防醫學理念,

才認知到找一位好的家庭醫師

為健康把關的重要。

 

找一位好的家庭醫師

好處如下:

1.協助平時健康維護

重症需轉診也可提供資料

固定的家庭醫師可協助

平時的健康維護和一般疾病診療。

萬一罹患重症需要轉診大醫院,

便可以提供平時診斷資料,

為重要參考。

 

2. 提供個人化醫療服務

勝過頻繁換醫院或醫師

能因個人體質或過去病史

而提供個人化健康醫療服務,

勝過頻繁換醫院或醫師。

 

 

3. 願意花費更多時間

尋找病源並解決

專精於第一線未分化疾病的診療,

願意花費更多時間

去尋找病源並加以適切的解決。

 

4. 給病人

統合性健康醫療照護

提供廣度的跨科別診療

與健康照護,

給病人統合性健康醫療照護。

 

5.重視健康教育與醫療諮詢

重視健康教育與醫療諮詢,

能在健康促進與疾病防治上發揮綜效。

 

 

而一個有經驗的獨立理財顧問

就像家庭的財務醫師 能協助您:

1. 協助資產配置等管理

解決家庭財務問題

能在平時協助你做好

收支、信用、風險、資產配置等管理

及購屋、子女教育、退休等計劃。

必要時也能整合法律、稅務、信託

投資等專業資源提供服務,

解決你擔心的家庭財務問題。

 

2. 依個人理財屬性

給予適切的統合建議

能依個人理財屬性

及需求給予適切的統合建議。

免於多方尋求不同金融機構

及琳瑯滿目的金融商品。

 

3. 就你的財務目標

做深度了解、提適切方案

獨立理財顧問會就你的財務目標、

人生觀、價值觀、金錢觀,

及所擔心的事等做深度的了解,

而提出適切的方案。

 

4.用整體的角度

釐清問題並整合資源

頭痛醫頭,腳痛醫腳,

但通常頭痛不是頭有問題,

腳痛不是腳出狀況,

獨立理財顧問能用整體的角度,

去釐清問題並整合資源協助。

 

5. 獨立理財顧問能擔任

財商教育的教練

通常理財失敗是因觀念及習慣,

理財先理心,獨立理財顧問能擔任

財商教育的第一線教練。

 

 

獨立理財顧問

就像家庭財務的設計師

室內設計師

可協助統合工班工法及營造美感,

構築夢想中的家。

家庭醫師能為您健康把關,

平時預防重與治療,

重症時也能協助轉診專科。

 

而獨立理財顧問就像家庭財務的

設計師及家庭醫師。

常聽說人生應常伴三師好友

醫師,律師,會計師。

我認為現今應再加上理財規劃師,

來當你的財富領航員,

航向富足穩健的人生。

也許大家會問?坊間掛名理財顧問的人很多,

那裏可以找適格的顧問呢?

建議可找有 CFP® 國際認証的理財顧問,

他們會擔任獨立理財顧問,

或是在機構中服務,

並遵循著正確的財理規劃理念。

 

協助你構築人生美麗的願景,

也讓你維持家庭財務的健康。

 

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