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微創手術 健保不給付!保單「拆開買」,付完 25 萬手術費,竟還多了 9 萬可買補品!

9月 2017年11
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(圖/shutterstock)

作者:money錢編輯部

 

傷口小、流血少

達文西手術復原快

強調傷口小、流血少、復原快的達文西手術,

近 2 年成為外科病患的新福音,

台灣的醫院已經相當頻繁地使用這項新技術,

目前最常使用的科別是泌尿科,

其次為婦科、心臟外科、一般外科。

不過,因為這是最先進的微創手術,

健保仍沒有給付,專家建議...

 

繼續看下去...

 

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健保不給付 自費需要 25 萬元

可透過雙實支 間接拿到賠償金

 

專家建議拆單買雙實支,

並利用公司團險搭成「 3 實支」

就能轉嫁高額醫療費用的風險。

全球人壽副總經理黃宏杰表示,

達文西手術自費需要 18∼25 萬元不等

對一般人是不小的負擔;而從審核經驗觀察

保戶接受達文西手術的理賠案件,

確實有增多的趨勢。

 

客戶案例分享:

腫瘤微創手術 總費用 43 萬

威盛保經北六營業處處經理石濬誠

就分享一位理賠客戶的案例。

有位客戶泌尿器官發現腫瘤,

在醫生的建議下進行達文西手術,

包含術前檢查、手術住院等共 12 天,

總醫療費用高達 43 萬元。

 

 

實支實付險 支付住院雜費 34 萬

還有多的賠償可買營養品

石濬誠指出,

醫院將達文西手術費

歸類為一筆 20 萬元的醫材費,

而該名保戶購買了 3 張實支實付住院醫療險,

其中 2 家是副本理賠、1 家為正本理賠,

光實支實付險中支付住院醫療雜費

的醫療限額給付總額就有 34 萬元,

保戶當次的理賠,負擔了住院的實際支出

還有多出的理賠費,可供保戶購買營養品。

 

開刀前先問清楚帳目分類

理賠申請更方便

石濬誠表示,每家醫院的費用歸類不同,

有些歸類為醫材費用,有些歸類為手術材料費,

若歸於手術材料費,則須檢視保單中

手術費用上限是否足以支應,

因此,為了方便申請理賠,

 

最好在術前詢問 醫院帳目的分類

住院實支實付險的理賠主要分為病房、

住院醫療雜費、手術費用等 3 大部分。

 

 

醫療費轉嫁保險

2 ~ 3 張實支實付險才夠

隨著醫療技術進步,未來將有更先進、

但也更昂貴的手術樣式,

若要將大多醫療費用轉嫁給保險,

石濬誠建議,

住院實支實付險的住院醫療雜費

額度最好在 40 萬元以上。

但單一張實支實付險的住院醫療

雜費額度很難達到 40 萬元,

若要有如此高的額度,必須要有 2 張、

甚至是 3 張以上的實支實付險,

 

多買 1 張實支險,

以可副本理賠的醫療險為主

不過,其實只要有技巧地投保,

購買 2 張甚至 3 張實支險,擴大理賠額度,

不會需要太多保費。早期民眾規畫保單時,

多以一家實支實付險、提供正本收據理賠為主,

現在若要多買一張實支險,

必須找能以副本收據理賠的醫療險,

包含全球人壽、遠雄人壽、

台灣人壽、新光人壽的保單,

都能以副本收據理賠。

 

 

保單分開買,擴大理賠權益

你可以這樣做...

如果計畫購買實支險日額  3,000 元

保戶能購買 A 保險公司 1,000 元的日額、

B 保險公司 2,000元日額。

拆單買的好處是,合計住院醫療雜費理賠的額度

有機會高出僅單保一家。不過,各家實支險都屬於附約,

無法單獨購買,必須要搭配主約才能附加,

拆成 2 家壽險公司買,必須付出 2 張主約的費用,

會因此而提高保費支出。

 

實支險為定期險

建議找可續保至 84 歲的保單

保戶可以考量自身需求來選擇主約,

例如以殘扶險為主約,既可轉嫁殘廢風險,

也擴增醫療險保障。另外,企業的團險

也能以副本收據申請理賠,可以當做第 3 張實支險。

依據內政部統計,

2015 年國內男性平均壽命為 77.01歲,女性為 83.62歲,

(編按:2017 年國內男性平均壽命為 77.3歲、女性為 83.7歲)

因為實支險為定期險,

隨著國人壽命越來越長,挑選實支險時,

也建議能找續保至 84 歲的商品,較有利於保戶。

 

保單對於個人真的很重要,

因此仔細規劃會很有幫助!

 

本文由 Money錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / Eating)

 

 

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