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【理財顧問聊天室】從名嘴殞沒! 思考 4 個啟示..

8月 2017年10
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(圖/shutterstock)

  

 

名嘴陳立宏前年罹腦癌

今年 6 月病逝

近期電視名嘴陳立宏病逝的消息令人遺憾,

做為專業的 CFP 理財顧問,

要藉此提醒大家應該適時檢視家庭理財規畫。

陳立宏原本活躍於電視談話性節目,

收入頗豐,從新聞得知,

他名下有間市值 6 千萬元的房子。

陳立宏在 2015 年檢查出...

 

繼續看下去~

 

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罹癌開刀,收入中斷

家庭財務捉襟見肘

陳立宏在 2015 年檢查出腦部惡性腫瘤第 4 期

2017 年 6 月病逝,期間歷經各項治療,

因此背負龐大的醫藥費用。

他原本還要負擔 2 位女兒的教育費

及家裡生活開銷,因開刀後影響視力、思考,

必須專心休養,在收入中斷、支出不斷的情況下,

家庭財務捉襟見肘。

 

募款 1 千萬仍不夠 只能賣掉房子..

當時演藝、政治圈的好友

前後為他募了近 1 千萬元的醫藥費,

最後還是不得不賣掉房子。

為什麼像他這樣負責任、愛家的男主人,

婚後努力工作、理財,擁有一間

位在精華地段的房子,卻在罹患癌症後,

徹底打亂原有的理財步調與計畫,

甚至要將房子出售?當新人共組家庭,

就像栽植了小樹苗,須用心灌溉,期望未來茁壯,

然而小樹苗是否能長成枝葉茂密

且結實累累的大樹,關鍵在於「根基」。

 

 

家庭理財的 3 大根基

家庭理財有 3 個重要根基,

分別是收支管理、信貸管理及風險管理,

不論家庭資產多寡,皆須面對、謹慎安排。

收支管理:收入大於支出,才可能理財,

例如無薪假時收入會受到影響,

這時是否有足夠的現金儲蓄,

能補短缺的收入。

 

1. 信貸管理:

隨時留意信用擴張的速度,包含

向人或機構借貸以及借錢給人的界線,

當總資產負債比過低(總資產÷總負債),

代表負債比重偏高。

 

2. 風險管理:

評估每個階段可能面臨的風險,

以及是否可以承受其損失

例如當天災(颱風、地震等)、

人禍(車禍、火災)發生,

造成財務損失或產生賠償責任時,

家庭財務是否負擔得起?

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3. 收支管理:

收入大於支出,才可能理財,

例如:無薪假時收入會受到影響

這時是否有足夠的現金儲蓄,

能補短缺的收入。

 

陳立宏的殞落

該思考的 4 個啟示

這 3 個根基相互交錯影響,

規畫順序也十分重要,順序或比重錯誤,

造成任一根基不穩固,就會在風險來臨時

讓果實不保,甚至影響整棵樹的生命,

辛苦累積的資產必須變賣。

我們都期望能有幸福美滿的家庭生活,

不論是哪個階段的家庭,夫妻雙方都可以

檢視這 3 個根基,探討是否有分配不均的狀況

而陳立宏的憾事給我們 4 個正面啟示。

 

 

➊提早準備:

船到橋頭不會自然直,

確立理財 3 根基後,

對家庭的理財目標要提早準備。

 

➋安全存量:

現金或類現金的存量

是否足夠因應突發狀況,

是否有理財工具能將風險轉移,

進而保全辛苦累積的資產。

 

➌穩健成長:

衡量人生不同階段的風險承受度,

除了存下資產,也要同步調整風險規畫額度。

 

➍豐足生活:

家庭財務規畫無法畢其功於一役,

隨著家庭狀況不同,須定期檢視,

才能朝向豐足生活的目標邁進。

 

哀弔一位人才殞落的同時

你也該檢視自己的理財規劃了!

 

替自己多加薪,穩穩理財的小撇步...

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本期精彩內容:

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❷台股萬點不敗的選股心法

❸人民幣重返升勢,機率竟只有 30 %?

 

本文由 Money錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

 

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