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8月 2017年2
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(圖/shutterstock)

 

投資理財曾經全民運動

投資理財對台灣人來說

不是什麼新鮮的觀念

甚至在有些年代

它是全民運動

雖然眾人趨之若鶩

但要找到理財成果豐碩的人

那就寥寥可數了。

 

但 ...

為什麼許多人積極理財

結果卻是屢戰屢敗?

真正的原因

應該是大部分投資人把理財當作是簡單、

而且人人會做的事

疏於學習專業知識。

 

繼續看下去 ... 

 

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制定投資策略很簡單

控制投資情緒不容易

巴菲特有句名言:

「投資很簡單,但不容易。」

簡單解讀

這句話應該是指「投資策略很簡單

但要控制好投資情緒卻不容易。」

人是非理性的動物

若每次決策都受到情緒的影響

而情緒又受到外部訊息的刺激而浮動

這樣下來

即使是簡單的 Buy and Hold(買進並持有)策略

也很難做到。

 

股價的波動是沒有規律的

專家研究顯示

股票價格的波動其實是隨機的

就像一個在廣場上隨意散步的人一樣

下一步要走向哪裡

是沒有規律的。

股票市場中

即使是一件不起眼的小事

也可能對市場產生巨大影響。

 

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投資人都在追高殺低

多數投資人以為透過觀察歷史價格的變動

就可以找出未來走勢的蛛絲馬跡

可以預測到股票的高低點

並進而低買高賣、賺取價差

來回操作

即可短期致富。

事實上

結果是適得其反

多數的投資人都在追高殺低

不只白忙一場

還可能賠了夫人又折兵。

 

下圖是英國金融市場從 1950 ~ 2016 年的歷史軌跡,

由圖可看出

高低點是相對的概念

只要期間夠長

往前看今日雖然是相對高點

但往後看今日卻是相對低點。

雖然過去績效不等於未來

但只要經濟持續成長

投資期間越長

獲得正報酬的機率(勝算)就越大。

 

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股票的長期趨勢是向上的

進一步從上圖的美國股市漲跌年度分配圖的分布情形觀察

可以驗證一個市場定律

那就是股票市場上漲的時間明顯大於下跌時間

簡單說,股票的長期趨勢是向上的。

長期趨勢可能偶爾會因為特定事件而有起伏

但最終還是會回歸到常態。

只是投資人缺乏耐心

試圖在波動過程中做到低進高出

希望創造高於市場平均的報酬。

 

經驗不足所造成的

這種想法及偏誤

固然是因為投資人對風險的認識不足

另一個原因可能是資訊不對稱。

翻開報紙、打開財經網站

我們每天接觸到的投資資訊

許多是金融產業提供且經過篩選、

希望讓你看到的。

 

資訊的吸收並不全然

金融產業需要業績與交易

它們要賣你跟新聞相關的商品。

大型機構壟斷市場資訊

一般投資人相對弱勢

每天接收到的資訊有限

卻以為是全部

加上機構強力行銷

致使投資人相信在股市裡追高殺低賺快錢就是這麼容易

前仆後繼往股票市場裡衝

成為犧牲者了還執迷不悟。

 

 

想要投資有好結果,要從對的行為做起,

我提供 3 點建議:

 

❶ 長期投資:

我們不是神,別妄想做神的決定

期待每次都能買低賣高。

股票市場長期趨勢向上

應當結合財務目標(如 20 年後退休)

長期持續參與市場,別臆測進出的時機。

 

❷ 資產配置:

做好資產配置,分散風險。

沒有人能預測未來哪個市場表現會比較好

所以透過不同市場、不同工具的配置

甚至透過定期定額分散投資時間點

然後定期資產重置(Rebalance)

自然有機會能賺取市場所提供的獎勵。

 

❸ 紀律執行:

世人多羨慕巴菲特的投資績效

稱他為股神

然而在他漫長的投資生涯中

他運用的並不是多麼高超的操盤技巧

相反的

他採取最基本的投資策略

―― 長期投資+資產配置。

他靠的是「耐心」

有耐心才有機會獲得市場的回報。

 

耐心 ―― 這是很值得投資人借鏡的策略

投資,最大的敵人是自己。

 

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本文由 Money錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

 

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