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多數人都知道要理財!但 99% 的人都錯了...原來「這」才是投資理財的第 1 步

7月 2017年26
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(圖/shutterstock)

 

 

2、3 萬塊的微薄薪水

還要再扣勞健保、房租、保險…

所剩無幾的存款

難道沒有翻身的機會了嗎?

 

多數人都知道要理財

但高達 99% 的人

卻踏出錯誤的第一步...

 

 

繼續看下去...

 

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理財規劃領域 20 年

對金融生態感到痛心

若把理財比喻成蓋房子

想要蓋出一棟摩天大樓

必須先打下穩固的地基

 

因此這棟人生的摩天高樓

應以風險管理打下堅實的地基

把家庭當成公司來執行財務管理

加上信用管理、收支管理

最後才是把盈餘拿去做投資

 

很多人連地基都還沒打穩

就妄想要蓋高樓

導致金融風暴一來

投資腰斬、慘賠、金融申訴不斷…

 

 

 

 

投資理財就像練武功

需從紮馬步開始

打下穩健的基礎

才能學習高深的武功招式

 

投資理財的基礎功:

 

收支管理

第一步:瞭解財務自由的定義

【被動收入】 > 【生活支出】=【財務自由】  

假設你的年支出 60 萬

在只有工作收入的情況下

需要每個月 5 萬元的收入支應生活開銷

 

但當你的被動收入達到 60 萬時

表示你已經成功財務自由了!

因為你不再需要依賴工作收入

 

因此,財務自由有兩個方向

1.降低生活支出

2.增加被動收入

除了提升報酬率以及投資本金

若能將年支出降為每年 50 萬

也是更快的達到財務自由的方法!

 

 

 

第二步:釐清自己的財務

以經營公司的心態

來管理自己的財務

設定目標、盤點資源、紀律執行

才能有效率的實現目標

 

1.設定理財目標:

今年要存下 20 萬元

今年要研究國內外 ETF 

今年要看完 10 本投資理財的書

設定目標才能有效率的執行

 

2.財務資源盤點:

盤點自己或家庭的財務

製作家庭財務報表

至少要有資產負債表、現金流量表

瞭解財務現況、財務指標

才知道離目標究竟有多遠~

 

3.紀律執行:

很多人理財理的很辛苦

省吃儉用不敢亂花錢

壓縮了生活品質

到年底才發現戶頭也沒有存到錢...

 

因此落實執行

還必須搭配檢討

才能真正改善狀況

 

理財不是一味省吃儉用

過得苦哈哈

而是為了讓生活更美好!

 

 

 

 

第三步:記帳找出問題點

記帳的繁瑣常常讓人半途而廢

幸好,現在新的記帳軟體

搭配電子發票掃描、自動匯入

財務報表分析甚至是轉帳的功能

讓記帳更加容易!

 

在了解錢都花到哪裡後

更重要的是擬定改善計劃

 

理財是一個周而復始的循環

設定目標→落實執行→檢討改善→目標調整

理財其實是一條試誤的道路

但必須面對挫折、堅持到底

希望每個人最終都能達到自己理想的生活方式~

 

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