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工作年資滿15年可二擇一,勞退金該領「月退」或「一次領」? 老公司的抗跌秘密

75% 勞工月退領不到 3 萬元!堅守投資 3 原則 現在開始提早「享」退休!

7月 2017年19
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(圖/shutterstock)

 

上週的退休規劃講座

我問台下觀眾

你們覺得怎麼樣才能退休?

 

應該兩千萬吧!

可能每個月十萬吧!

各種數字此起彼落

 

但你知道退休真正需要多少嗎?

 

繼續看下去...

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抓準3項目

規劃退休沒煩惱

1.生活費用

2.保健費用

3.旅遊/照護費用

 

很多人會覺得

退休還不是都要錢

規劃那麼多有甚麼用?

 

你答對了!

但可惜只對了一半

因為退休規劃的意義在於

讓你過上「理想」的退休生活

而且越早開始、成功的機率越大!

 

 

實際個案:教你計算退休費用

蔡先生今年 50歲

家庭年收入約 100萬

家裡房貸還有 15年,月繳 3萬元

平常和太太的月支出約 5萬元

希望退休後,能每年出國旅遊一次

 

蔡先生預計 65歲退休

計算退休費用如下:

1.生活費用:5萬/月

2.保健費用:無

3.旅遊/照護費用:10萬/年

每年支出 70萬,每月 58,300元

 

估計生存餘命至 95歲

估計通貨膨脹率 2%

目前的 58,300在 65歲為 78,464元

計入通膨後 65歲需要 28,247,085元

(以上試算未計入退休後照護費用)

 

 

退休費用經過 15年通膨

竟暴增到 2千 8百萬

你的錢趕得上的通膨嗎?

很多人害怕自己的退休金不夠

於是放進保本的連動債

希望能保本、還能賺大錢

結果 08年金融海嘯

落得退休老本腰斬的下場…

 

於是決定從此退出投資市場

把錢都拿回銀行存,但長時間下來

通膨會把你的退休金吃光光

換成實質購買力來思考

菠蘿麵包 20年前只要 5塊錢

現在一個最少 25元

你能想像未來要多少嗎?

 

不想要錢越存越薄

你必須克服投資的恐懼

以歷史數據來看

台灣 0050平均年化報酬率為 8.4%

(從 2003年中至 2016年底)

先鋒一檔追蹤 S&P500的 ETF

年化報酬率為 10.87%

(從 1976年 8月至 2016年底)

 

英國 66年的股票歷史

經過石油危機、亞洲金融風暴、08年金融海嘯

雖然在當下股市的跌宕

讓人膽戰心驚

但只要把時間拉長

仍然維持著向上成長的趨勢!

 

 

 

正確的退休金投資

絕不是填風險屬性問卷

因為人的風險承受度,根本是不準確的

在股市一片大好時

就是積極型的投資人

哀鴻遍野是就會變成保守型

 

因此正確的投資步驟

是先考量你的資金需求

在承受可達成目標的最低風險下

進行一個穩健的投資策略

 

秉持投資 3 原則

讓你退休投資沒煩惱

一、長期投資

二、紀律投資

三、資產配置

堅守投資原則

被動管理每年 5%~8% 

切記,投資就像爬山 越早開始越輕鬆~

 

 

 

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▶▶台北場

時間:9/9 (六) 14:00~16:30

地點:福華國際文教會館 103階梯教室

 

▶▶台中場

時間:8/5(六) 14:00~16:30

地點:麗加園邸酒店 7F 麗豪廳

 

 

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