存高殖利率股 股利價差都要賺 一輩子至少有5次致富機會,看懂「它」抓準機會,你也能翻身!7/20(四)20:00理財教母林奇芬直播

「每月透支」心好累? 36歲單親媽,成功甩開月光族!還存夠了育兒金…怎麼辦到的

7月 2017年18
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(圖/shutterstock)

  

 

不懂收支平衡

是離婚的導火線

許多人都認為,

財務規畫是有錢人才會做的事情,

其實,每個人都應該做好財務規畫,

因為人生各階段都離不開金錢,

唯有財務收支平衡,才能讓人生順遂。

三十六歲的單親媽媽璧樺,

過去因為對金錢沒概念,

不懂得掌握收支平衡,導致婚姻破裂,

離婚後更因沒有妥善規畫,

與孩子過著入不敷出的生活....

 

繼續看下去

 

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用錢沒有計畫

離婚後經濟被打亂

說到離婚,璧樺表示,

沒結婚前是自己賺錢自己花,

對支出比較沒有感覺,

結婚之後掌管家中財務,

因為不懂得如何規畫家庭開銷,

再加上用錢沒有計畫,

幾乎是丈夫給多少就花多少。

離婚第一年,

璧樺在外面租房子,

除了子女教育費由前夫負擔,

其他如房租、生活費等都由她打點,

但因為手上沒有足夠現金,手頭緊迫的她,

只好跟親友借貸。

所幸在娘家的支持下,

她跟女兒搬回去住,

省去租屋的負擔,

開銷也因此變少。

 

某次參加演講活動時,

她發現有專家幫忙做財務規畫,為了拯救自己,

即使目前有小額負債的她,

仍願意花錢做諮詢,

在專家協助下,

璧樺終於得以撥雲見日

看到希望的曙光。

 

分不清想要和需要
負債仍買新車

顧問幫她抽絲剝繭,

才發現璧樺手上還有父親過世後的

保險理賠金,她並不是完全沒錢,

只是因為不懂得花錢順序,

對於錢的去向沒做好計畫,

才會將手頭的錢花得精光。

 

更糟糕的是,她分不清楚想要和需要,

常常衝動消費。離婚之後就算欠債,

為了方便跑客戶、接送小孩上下課,

還是買了一台新車,所以她現在每個月

都要償還一萬兩千元的車貸。

 

(文長中略)


建立正確金錢觀念
脫離負債生活

從璧樺的故事可以發現,不論單身或已婚,

每個人都應該要掌握好財務收支,

千萬不要賺多少花多少,

因為金錢管理的能力也

牽動著妳的人生。

為璧樺做財務規畫時,

我請她不要驚慌,

先盤點好自身所有的資產與負債,

知道自己手邊有多少現金流之後,

才能掌握下一步,

擺脫每天為錢煩惱的日子。

 

拉高儲蓄率的第一步

是「還債」

生活支出部分,

由於璧樺已經與孩子搬回娘家,

加上前夫會負擔孩子的教育費用、

保險費用、部分貸款金額,

省去房租與孩子的教養費,

璧樺只須負擔自己的日常開銷。

從璧樺每月支出來看,

我建議她每個月至少要有2萬元的收入,

目前兼職打零工的她,已在尋找正職工作,

如果能順利找到,收入將可逐步穩定。

待收入穩定之後,

璧樺首先要做的是還清負債,

如此才有辦法拉高儲蓄比例,

慢慢扭轉人生。

 

釐清花錢目的

確定是必要或想要

手頭很緊,但她其實是對金錢缺乏概念,

導致她不知道什麼時候該真正花錢、

什麼時候可以把費用省下來。

她來找我諮詢前,雖然已經負債,

卻還是買了一台新車,

所以我重新幫她釐清「必要」

與「想要」的差別,

請她先把借貸還清,

也希望她重視金錢的意義跟功能,

導正她用錢的概念,

不要對「錢」感到混沌,

這樣才能做長遠的人生財務規畫。

 

錢要花在刀口上
買保險要針對個人需求

在保險部分,璧樺的問題跟很多人一樣,

買了不少保險,卻不知道保障夠不夠,

實際上保險能依照人生階段不同需求,

去計算出所需的保障額度。

看完她的保單,我建議她以 2 張

最低保額的終身壽險為主約,

並附加殘廢險、殘扶險、醫療險及

重大疾病險等附約。

 

不過由於璧樺財務目標尚未達成,

錢要盡量花在刀口上,

最好於第2年度時

將終身壽險主約減額繳清,保留附約保障,

並以定期壽險補足缺口。

 

 

人生有目標才有動力

而財務規畫

其實就是人生規畫

在殘疾保障上,以定期型的殘廢險、

殘扶險為主,解決不論是意外或疾病

造成的殘疾風險,

重大疾病則以自然費率的定期型

重大疾病險,彌補重疾風險的缺口。

做完整體規畫後,

我告訴她:「單親媽媽只要努力工作,

一定可以照顧好自己和孩子。」

人生只要有了目標就能充滿動力,

朝著更美好的方向前進。

財務規畫就是人生規畫。

 

收支平衡,是理財的基礎

你發現自己花錢的疑點了嗎?

 

 

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本文由 女人變有錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

責任編輯 / JANICE

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