(圖/shutterstock)
靠勞保+勞退+投資
晉升上流女人
退休、存年金、年金改革……
對青春年華的美人們來說,
這些議題好像很遙遠;
再想到台灣的低薪環境,
「準備退休金」這件事,
總讓人覺得很無力。
其實,只要建立 3 個好觀念:
勞退要自提、要有固定收益、
領到基金配息或股利要再投資,
準備退休金一點都不難!
繼續看下去...
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退休好觀念 :勞退要自提
上班族退休金3 大來源...
上班族的退休金
主要有 3 大來源:勞保、勞退,
最後不足的部分才是靠自己準備,
因此,關於存退休金這件事,
要從基礎的勞保、勞退著手。
有勞保夠了嗎?
勞保僅提供
退休生活費用 2 - 3 成
勞工保險是一種社會保險,
進入職場工作的勞工都必須強制參加,
也算是政府提供勞工的福利,
是退休金的第一層基礎保障。
有了勞保夠了嗎?答案是不夠,
因為概算勞保能夠提供的
退休生活費用,
約只占美人們目前生活費的 2 至 3 成,
例如每月生活費需要 15,000 元,
那麼勞保大約只能提供近 5,000 元。
不過,有僱主的勞工,
還會有一筆職業勞工退休基金,
也就是第 2 層的退休金保障。
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僱主每月要額外
提撥實際薪資所得 6%
退休金帳戶不會破產
法令規定,
僱主每月至少要額外幫每位員工
提撥實際薪資所得 6% 的金額,
進入員工的個人退休金帳戶。
這個帳戶可以帶著走,不管妳換幾個工作,
帳戶累積資金都會跟著妳走,
也就是說,這個帳戶的錢是員工個人所有,
不像勞保是「大家一起分享」,
因此也不會有破產問題。
勞保 + 勞退
可支付退休生活費 3-5 成/月
如果將勞保與勞退這兩個保障相加,
大概可以支付美人們退休後
每個月生活費的 3 成至 4 成 5。
雖然還是不夠生活所需,
但這個帳戶既然沒有破產的問題,
又專屬於勞工個人,
那麼想辦法讓這個帳戶的錢長大,
是美人們可以努力的方向。
勞工也可自行提撥
還可享有稅負優惠
方法很簡單,
除了僱主幫勞工額外提撥的 6% 之外,
勞工也可以自行提撥
高於實際薪資所得 6% 的金額,
存到個人勞退帳戶裡面。
除了可以多存錢,
這樣做的好處還可享有稅負優惠,
因為這筆提撥的金額可以從所得中扣除,
不需要申報所得稅。
自提最高上限 15 萬元
再從強迫儲蓄角度來看,
以自提最高上限金額 15 萬元計算,
15 萬的 6% 是 9,000 元,
每個月自提 9,000 元,
1 年就自提了 10 萬 8,000 元,
雖然該年度妳會少領薪水,
但以最高稅負級距 40% 計算,
就可以節稅 4 萬 3,200 元,
自提加節稅,1 年就存了 15 萬元。
退休金一半靠政府
剩下另一半靠投資理財
簡單結論,美人們參與勞退自提,
立即的好處是享有稅負優惠,
退休後的效益則是拉高勞保
與勞退合計的每月支付金額,
約達目前生活費的 5 成。
換句話說,
靠著政府制定、法令規範的退休金制度,
就可以準備好退休後一半的生活費,
剩下另一半才是靠投資理財來存。
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