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不畏機器人搶飯碗 理專拼轉型 顛覆思維才能創造歷史

林奇芬:存退休金可以向巴菲特看齊

7月 2017年3
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(圖/shutterstock)

 

年齡越大,投資越要保守?

巴菲特不只是股神,

更可說是全球最積極投資的老人。

現年 86 歲的他,去年投資報酬率 19%,

總資產達 741 億美元,是全世界排名第 3 的有錢人。

雖然投資教科書告訴我們,

年齡越大,投資越要保守,

例如 70 歲的老人,

股票投資比例不要超過30%(100減去年齡),

但 86 歲的巴菲特卻...

 

繼續看下去...

 

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台灣民眾理財太過保守

資產反而容易縮減?

真是比股神再保守不過了

但 86 歲的巴菲特卻不買債券,

也不投資房地產,大部分資金持有波克夏股票。

而年報酬率高達 20%,

讓他成為每年財富持續成長的老人。

相較之下,台灣民眾在理財上,

真是比股神再保守不過了。


根據統計, 至今年 1 月底,

台灣全體金融機構的存款餘額高達 31.66 兆元,

這些資金僅以活存、活儲、定存等方式持有,

以目前新台幣1年期定存利率僅 1.02%,

龐大資金以呆錢方式持有,資金收益極低。

另外,根據證交所統計,

台灣股票開戶數累計 1780 萬戶,

但目前有進行交易的股票投資人數僅 131 萬人,

去年總交易金額僅 18.9 兆元,

若以一年周轉一次推估,僅有 9 兆資金在市場流動。

而根據投信投顧公會統計,

目前持有基金人數 156 萬人,

但業者推估活躍投資人不到 100 萬人,

至今年 2 月在台灣銷售境內境外基金總金額僅 5.25 兆元,

遠不及 31 兆存款數 2 成。

 

 

保守方式理財,

怎麼期待富足退休生活?

由此可見,除了存款、儲蓄保險外,

台灣民眾從事基金、股票投資人數,

僅不到總人口數的 5.5%。

大多數人都以極為保守方式理財,

怎麼期待富足退休生活?

有勞退就夠了嗎?別傻了!

當然,有人可能認為,政府有退休年金規畫,

應該可以解決一部分問題。

但事實上,許多上班族期待的政府退休金,

由於勞保退休年金有財務破產風險,

勞工有可能看得到吃不到。

反而企業主幫勞工每個月提撥薪資 6% 的勞退新制,

此為個人帳戶,才是對民眾更重要的退休金來源。

但可惜的是,目前這部分勞退金管理,

主要追求 2 年期定存報酬率(目前是1.025%),

這麼低的報酬率,可以想見,

長期存下來對退休金的幫助也不大。

 

 

更多勵志人心的故事 ...

推薦這本《Money錢》2017 年 7 月號第 118 期 給你

 

 

 

 

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本文由 Money錢 授權轉載,

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