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年金改革這樣做可勞資雙贏

6月 2017年27
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(圖/shutterstock)

 

 

如果你存了 30 年的退休金,

等到要領的那一刻卻發現,

政府退休金帳戶破產了,

你該怎麼辦呢?

如果結局會是如此,

你希望繳錢給政府,

領取依固定比率給付的退休金(確定給付制),

但最終可能是一場空;

還是自己每月存錢,累積個人退休金帳戶,

存多少領多少(確定提撥制)。

我相信,大多數人會選擇後者,

但目前的政策制度,

卻會讓大家陷入前者的破產窘境。

 

繼續看下去...

 

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勞保年金

財務黑洞非常嚴重

攸關 1 千萬勞工

上個月參加一場年金改革研討會,

透過財務精算推估,

勞保年金的財務黑洞非常嚴重。

但這次年金改革,僅關注公教退休金改革,

對於攸關 1 千萬勞工的勞保年金,

卻採取拖延不處理的鴕鳥做法。

勞工退休金改革該怎麼做呢?

很簡單,

大幅刪減目前的勞保年金給付,

把勞工退休金制度

轉向勞退新制個人退休金帳戶。

 

勞工退休金 2 部分

勞保年金、勞工新制退休金

大多數勞工可能搞不清楚,

目前勞工退休金有二部分:

第一部分的勞保年金(確定給付制),

是由政府、雇主、勞工共同負擔繳費;

第二部分的勞工新制退休金,

則由雇主負擔,

每月提撥薪資 6%

存入個人退休金帳戶(確定提撥制),

勞工也可自提 6%,

但目前自提比例很低。

 

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財務黑洞來源:

繳費很少

承諾給付金額卻很高

第一部分的勞保年金

是主要的財務黑洞來源,

因為先前繳費很少,

但承諾給付金額卻很高,

為了彌補財務缺口,

目前的修法方向將朝大幅提高勞保費率、

降低給付來調整。

 

 

可想而知,未來勞工與雇主

每個月要負擔的勞保保費將大幅提高,

雇主聘僱員工意願降低,

勞工領到的薪水更低,

形成雙輸的惡性循環。

 

未來應該推動改革:

第二部分的勞工新制退休金,

由雇主負擔 6%,

而且是個人獨立可攜式帳戶,

沒有破產風險,存了多少,

退休時就領多少。

這部分未來應該推動的改革是:

① 鼓勵個人增加 6% 自提比例,

加速累積退休金;

② 個人退休金帳戶

應該增加勞工自選投資方案,

提高投資報酬率。

 

如果改革

刪減勞保給付呢?

如果改革方向朝刪減勞保年金確定給付,

轉向勞退新制確定提撥制,影響如何呢?

① 10年之內退休的勞工大多仰賴勞保年金,

衝擊最大,

但勞保年金破產壓力大減,

也不會拖垮企業與勞工。

② 15、20 年以後退休的勞工受益最大,

不需要繳交高額勞保費,

退休金提撥進入個人帳戶,

沒有退休金破產威脅。

 

 

台灣退休金改革

私校教職員最成功

目前台灣的退休金改革,

做得最成功的私校教職員退休金帳戶,

已經完全轉向確定提撥制,

每個人有自己的獨立退休金帳戶,

此外,還有 3 種投資組合方案,

適合保守族、穩健族、積極族來選擇。

他們是唯一不需要擔心退休金破產危機的族群,

也不會增加政府財務負擔,

作法值得參考。

 

年金改革勢在必行

大家要提早做好心理準備啊!

 

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