LINE Bank開戶數最多卻最虧!為什麼純網銀持續虧損?專家曝核心問題是「它」

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  • 2024-05-31 17:26
  • 更新:2024-05-31 18:07

LINE Bank開戶數最多卻最虧!為什麼純網銀持續虧損?專家曝核心問題是「它」

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國內3家純網銀,包括樂天銀行、LINE Bank,以及將來銀行,由於在初期階段為吸引客戶而投入大量成本,截至目前為止,這3家純網銀仍處於虧損狀態,有什麼辦法能扭轉情勢呢?

 

文/吳宜臻(網路溫度計)

 

3家純網銀總虧損接近60億元

隨著網路興起,數位銀行或純網路銀行,各具發展潛力,也吸引越來越多使用者加入。純網銀與數位銀行的最大區別在於,純網銀不設實體分行,全部金融服務均透過網路或行動管道進行,目前金管會共發出3張純網銀執照,包括2021年先後開業的樂天國際商業銀行、LINE Bank(連線商業銀行),以及2022年3月開業的將來銀行,由於在初期階段為吸引客戶而投入大量成本,截至目前為止,這三家純網銀仍處於虧損狀態,根據金管會的統計,截至2024年3月底,三家純網銀的總虧損已接近新台幣60億元。

品牌再造學院院長王福闓指出,純網銀持續虧損的核心問題在於受到政府政策的嚴格限制,即使純網銀擁有大量資金,但因為無法有效地進行投資和利用,加上仍需支付客戶的利息以及承擔公司的營運成本等,導致無法逃離虧損的命運。

 

LINE Bank開戶數是另2家銀行總和的3倍,虧損金額也第1

根據金管會的最新資料,截至2024年首季底,LINE Bank以180萬9,348戶數位存款帳戶數量領先其他純網銀,是樂天銀行和將來銀行帳戶總和的3倍。儘管如此,樂天銀行的帳戶年增長率達到了37.6%,表現出所有純網銀中最強的成長動能;LINE Bank和將來銀行的年增率則相當,分別為21.6%和21.2%,且兩家網銀在《網路溫度計DailyView》數位帳戶口碑排行榜中有高聲量,分別位居第一名及第三名。

財務方面,將來銀行在2023年進行了資本減增,截至今年3月底,虧損累積減少至8.41億元,比2023年同期減少了17.32億元,其存款總額達到290億元,放款餘額則為145億元,存放比達到50%。相比之下,樂天銀行的累積虧損達到20.13億元,比2023年同期增加了5.41億元,首季底存款總額243億元,放款為85億元,其存放比僅有34.98%,是所有純網銀中最低的。

至於LINE Bank,雖然數存帳戶數量最多,但也累積了最高的虧損額,達到30.36億元,存款總額高達667億元,放款總額為419億元,存放比則為62.82%。自開業以來,LINE Bank在2022年已經進行過一次資本減增。

 

LINE Bank開戶數最多卻最虧!為什麼純網銀持續虧損?專家曝核心問題是「它」

 

網銀2訴求盼能擺脫虧損命運!金管會回應了

金管會銀行局副局長林志吉指出,雖然三家純網銀仍在虧損中,但虧損的增加速度正在減緩,他進一步透露,金管會在5月與這三家純網銀進行座談,純網銀提出2項業務鬆綁建議;對於純網銀的提議,金管會要求業者先提出具體需求和規劃,若不違反現行法規,業者可以先進行業務試辦,隨後,金管會將評估是否需要對相關法規進行調整。

 

建議1:讓純網銀可兼營投顧

2023年金管會已經鬆綁境內外基金銷售機構的範圍和資格條件,使得三家純網銀能夠開賣基金,現在純網銀希望金管會能進一步放寬證券投資顧問的資格條件,讓它們能夠提供投資顧問服務,向客戶提供市場信息、推薦特定基金或其他有價證券。

 

建議2:純網銀能與電信業合作推廣保險業務

金管會在2023年允許保險業可與從事大數據資料分析、介面設計等金融科技業者進行業務試辦,合作推出創新型保單、服務或流程,純網銀亦希望能夠取得保險經紀或代理的資格,並能夠與電信業者合作進行業務試辦,共同推廣保險業務。

 

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本文由《DailyView網路溫度計》授權轉載,原文於此

 

(圖片來源:Shutterstock僅示意 / 責任編輯:Vickie Chou)

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