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許多人都渴望提早退休，可是，退休後面對沒有收入的生活，理財其實更具挑戰。退休族若想要享受無憂的生活，必須先檢視風險，訂好理財應對策略。以下4種風險，是退休族需要特別留意的。
撰文：林奇芬
風險1：高通膨 退休金不夠用
台灣近期通膨率升至3%，許多人感受到物價上漲的壓力，通膨上升導致貨幣購買力下降，原先計劃可用10年的退休金，可能5年就花光了。此時的理財重點是，投資的年化報酬率要高於通膨率。因此退休族不能只買固定收益產品，最好搭配部分股票、多元資產基金，才能提高長期的投資報酬率。
風險2：慘遇金融海嘯 資產大縮水
若退休後不幸遇到一次劇烈金融市場震盪，好不容易存下的退休金將瞬間減少、重創退休生活。因此對退休族的建議是，部分資金投資於領息產品，如債券基金、多元資產收益基金等，可以進行單筆投資。但股票型基金建議採取定期定額投資就好，同時設定為每2至3年賣出一次的循環式投資。如此一來，受金融市場波動的影響將可以降低。而股票型基金以美股、全球型股票基金為主，可以同時降低投資風險。
風險3：遇詐騙集團 退休金不見了
詐騙集團鎖定的對象，大多是退休族，因為手上資金相對較多，同時也可能因一時貪心或資訊量匱乏而受騙。防詐騙最重要的原則，就是謹記太過美好的投資報酬率（如保證年報酬率10%）都是騙局，此外，非法的金融產品、Line群組推銷投資方案等，往往隱藏詐騙風險，建議透過合法金融機構購買理財產品才較安心。投資必然有風險，但比被詐騙把本金都賠掉的機率更低。
風險4：過早將資產轉移給子女
資產多的退休族，面臨遺產、贈與問題時，有些人想提早做規劃、把資產轉移給子女，降低遺贈稅帶來的負擔，卻可能面臨晚景淒涼的窘境。建議先保留自己退休生活所需費用，若資產過多則可考慮分年贈與。
今年正好面對高通膨與金融市場修正的雙重壓力，對退休族來說勢必是痛苦指數上升的一年。但金融市場總是波動，風險總有去除的一天，只要盡力降低4大風險，一樣能過上安心的退休生活。
（圖：ShutterStock 僅示意 / 文章出處：《Money錢》2022年11月號）
