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存中鋼落伍了!建立存股新觀念 給吳淡如的第 4 封信: 趨勢變 致勝法則不變

【小資族必看】 別以為傻傻守財就能存大錢 3 大觀念告訴你 財富自由的路 怎麼走

4月 2017年17
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(圖/shutterstock)

 

 

低薪噩夢纏身,何時才能自由?

22K 議題發燒多年

雖然真實度並不高

但低薪確實是許多小資族的煩惱

辛苦工作一整個月

看到薪資入帳也沒多少錢

還要繳一堆費、扣一堆稅

想到低薪日子還要再過幾年

心頓時就涼了一半

把錢轉定存、買儲蓄險

以為慢慢存至少年過半百能有一筆錢花用

卻沒想到只要把握幾個觀念

學會適當放手

就能夠更早接近財富自由

 

繼續看下去...

 

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有人工作了一輩子

以為退休就能好好享福

沒想到退休金不夠用

最後還得回流社會繼續打拼求生存

卻也有人光靠投資基金

38 歲就退休逍遙度日

來看看專家「賤芭樂」的幾個理財觀念

 

1. 還在「雞蛋不能放在同一個籃子裡?」

資產配置與盲目投資無異

又到了專家或朋友幫你分析

「投資人屬性」的時候...

他們通常會建議你

權衡風險與報酬

訂出最適合自己的資產配置

這句至理名言想必你一定聽過:

「雞蛋不能放在同一個籃子裡」

但是你有所不知

坊間所謂「資產配置」

其實跟「盲目投資」沒兩樣!

 

全球市場互為競爭
卻也關係密切

一堆雞蛋分別放在不同籃子

但是當桌子歪了垮了

有哪顆雞蛋能倖免?

只要有一個正確觀念:

當時機已至、應該佈局時

無論積極、穩健或保守,

都能享受或大或小的甜美果實

當時機不對、不該投資時,

你卻進場投資

無論你是用積極、穩健或保守的方式

進行資產配置

最終都必然逃不過虧損的命運!

 

 

 

2. 「資產增值」才是重點

除非資產龐大,不然首重增值

全球經濟最蓬勃時

儘管不同國家區域表現不同

但都因此雨露均霑、雞犬升天

2 年累積報酬率均落在

+33% ~ +111% 之間

就算沒有進行所謂的資產配置

都能享受到甜美果實

 

反之金融海嘯無情肆虐時

不同國家區域2年累積報酬率都落在

-26% ~ -40% 之間

就算精心模擬資產配置

也難逃虧損命運

所以說

在資產尚未大到非配置不可的情況下

對於大多數投資人

「資產增值的重要性,絕對大於資產配置」

 

 

3. 定期定額投資,擴大獲利

每個月固定投入,靠單位數放大資產

以基金來說

定期定額投資有一個好處:增加單位數

賤芭樂舉例

假設 1 檔基金淨值 10 元

連續 1 年,每月定期扣款台幣 5000 元

雖每年淨值下跌、報酬率呈現負值

卻能因此賺到更多的單位數

最後以低於申購時的淨值7.99贖回

因淨值連月慘跌而使單位數龐大

竟能達到 20-25% 的報酬率

那與其把錢放銀行

不如嘗試投入基金,讓時間替你賺錢

 

總結

雖然薪水不多,但小資族們只要有心

有一天也能迎向財富自由

現在起靠這  3  個觀念,終結守財奴的日子吧!

 

 

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想知道更多內容,

這本書推薦給您  <<我靠基金 38 歲退休>>

作者: 王仲麟(賤芭樂)       出版社: 方智

 

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見原書籍

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