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台幣大漲 投資基金一定要知道的 4 件事!避免獲利小於虧損,穩穩賺 10% 獲利的秘密是...

4月 2017年5
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(圖/shutterstock)

 

新台幣為亞洲漲幅最大貨幣?

今年外匯市場可說是跌破所有人眼鏡

原先預估美元在升息趨勢下,將是今年最強勢貨幣

沒想到美元竟然越走越低,反而非美元貨幣強勢升值

新台幣更出乎意料,從年初兌美元 32.25

在短短三個月內急升至 30.16 (至3/28)

漲幅高達 6.9%

是除了韓圜之外,亞洲漲幅最大貨幣

當我們投資海外基金時

往往不只受市場波動影響,更受到匯率變動影響

有時候匯率變化讓獲利更高,有時卻反而帶來損傷

究竟該如何避免匯損發生?

 

一起來看看...

 

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小心賺到股價,賠掉匯損

如果今年初買進一檔美元計價美股基金

近 3 個月該基金美元淨值報酬率是 10%

可是若換算成台幣報酬率卻會降低為 3.1%

因為今年以來新台幣升值 6.9%

也代表美元資產縮水 6.9%

若在此時賣出基金轉換為台幣

就要承擔匯率損失

 

選錯計價幣別反而造成鉅額虧損

除了新台幣強勢帶來的風險外

過去許多投資人,也曾經因為選錯計價幣別

而承受匯率損失

例如,前幾年許多人買高收益債券基金

卻選擇南非幣計價或澳幣計價

認為除了可以賺到高利息

還可以在匯率上獲利

但最終卻因匯率大貶帶來鉅額虧損

可說是得不償失

 

只要投資海外基金,就必須承擔匯率風險

但匯率卻很難事先預估

最好的方法是

「不要猜測匯率,而用策略來應對」

以下四個重點,可作為投資海外基金時參考

 

 

1. 盡量選擇美元計價幣別

如果在台幣之外,只選擇一種外幣的話

美元絕對是第一優先

美元是全球第一大貨幣

流通性好、報價透明、資訊容易掌握

相較之下,其他貨幣波動性往往比美元更大

且資訊不透明,或是受到內部政治衝擊,方向難以掌握

例如,今年以來南非幣轉貶為升

到 3 月 24 日為止升值近 10%

但本周受到內部政局影響

南非幣單日重貶 2.9%,風險難測

我常提醒投資人,匯率比股市更難預測

若手上貨幣種類多,反而增加投資困難度

 

2. 在新台幣升值時,買進美元

如果只選擇美元來進行境外基金投資

最好開立一個外幣帳戶

並在新台幣相對強勢時增加美元帳戶資金

等於長期鎖住美元價位,並可降低持有美元成本

舉例來說,新台幣兌美元價位

長期落在 29 元到 35 元區間

靠近 30 以上,都是新台幣相對高點

可以買進美元,而靠近 33 以下

都是台幣相對低點,比較不適合買進美元

雖然近期新台幣走勢強勁

許多人喊可能會突破 30 關卡

但以目前經濟環境條件來看

台幣持續升值空間相當有限

目前反而是買進美元的好時機

 

 

3. 以美元帳戶做海外基金買賣

投資基金時,若用新台幣帳戶進出

等於每次買賣都要將台幣換成外幣

承擔匯率風險

若投資境外基金都以美元帳戶買進與賣出

不需要轉換貨幣,就不受匯率波動影響

賣出基金後,可以將資金停留在美元帳戶中

等到下次需要投資時再動用

若是真正有台幣資金需求時

可以等待新台幣偏向貶值時

再將需要金額換回新台幣

 

4. 考慮貨幣避險計價類別

買進非美元地區基金時,可以選擇美元避險計價幣別

例如,大多數歐洲股票、債券基金,以歐元計價

大多數日本基金以日圓計價

而過去幾年歐元、日圓持續貶值

投資日歐股市基金賺到股價、賠掉匯差

因此,較好的做法是,選擇美元避險計價幣別

原則上還是持有美元

但該基金在進行非美元貨幣投資時

還會有匯率避險操作,如此也可以降低匯率風險

 

從以上四個重點可以發現

應該要盡量在新台幣強勢、美元弱勢時

去換取較多的美元,鎖住匯率風險

建立這個觀念後,未來投資海外基金時

就不再需要為匯率升貶傷腦筋了

 

想要降低匯損,最重要的不是預測匯率

而是用美元去投資全世界

 

(以上為個人看法,不作為投資建議,

投資人請自行判斷投資風險)

 

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本文由 林奇芬 授權轉載

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