缺錢補保險缺口「解舊約買新保單」?先考慮4問題!

李亞珊

李亞珊

  • 2023-09-21 14:40
  • 更新:2023-09-21 14:40

保單解約_保險解約

保險公司停售舊保單、推出新保單後,通常新保單的費率會相對舊保單還高,保障內容也可能調整,雖然舊保單的保戶權益不受影響,如果想買新保單來補齊保障缺口,但預算有限,該解約舊保單來買新保單嗎?AFP理財規劃顧問王姵文建議,想解約舊保單前須思考4個問題。

問題1:當初購買該張保單的原因?

王姵文以個案A先生為例,因工作緣故而注重健康險,早年買了實支實付醫療險、癌症險等保單,繳付保費多年後,認為應只須保留理賠金額較高的癌症險,於是解約保額相對小的實支實付醫療險,未料後來罹癌,僅有癌症險一次給付金,不足以支應後續相關治療費用。

雖然實支實付醫療險是限額給付,但畢竟也是一筆理賠金額,當保險事故發生時,可轉嫁風險、減輕部分自費負擔,建議不應隨意解約。

問題2:其他保險業務員是否也這樣建議?

若保險業務員強烈建議應解約舊保單來買新保單,建議再找另一位保險業務員諮詢,避免受銷售話術影響,而購買不符個人需求的保單。

問題3:目前的健康狀況適合投保新保單嗎?

有些人收到健康檢查報告後,發現「滿江紅」才全面檢視個人保單,萬一預算不夠,可能會想解約舊保單來買新保單。

雖然有體況者還是有機會以加保費、除外來買特定體況的保單,但費率相對高且保障範圍縮減,由此可知,投保新保單不一定能提升保障,而應保留健康時買的保單。

問題4:個人財務狀況可否支應新保費?

搶購熱門保單甚至想解約買新保單的人,可能不了解個人的財務狀況,導致保險預算超出能力範圍,買到不適合的保單,或是保費占比過高。

王姵文表示,保險雖是財務規劃重要的一環,但保費僅是生活支出的一部分,不應把所有預算全用於保險,卻忽略儲蓄、投資等配置,而讓保費成為經濟負擔,也易產生想解約的念頭。

(圖:shutterstock,僅示意)

(本文由Money錢團隊採訪報導,未經授權請勿轉載!)

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李亞珊

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