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如果你也有類似困擾，千萬別讓貸款消磨掉自己的意志，請務必積極規劃好還款計畫，相信自己的能力，每年訂定一個還款目標，然後確實執行，專心一致持續，你會發現，貸款的清償速度絕對比你想像中更快、更驚人。
文 / 蔡佾姿
「唉～學姊，雖然過試用期了，但我還是壓力很大，想到我的就學貸款，就覺得很像無底深坑，永遠還不完的感覺。」一位剛成為正式護理師的學妹趁上班空檔這樣跟我說。「你有去看過自己的總貸款金額嗎？還有相關還款細項，如利率及期數等？ 」我問。「我都是照著銀行規定還款耶！每月要繳多少就扣多少，之前有稍微瞄一下剩餘期數，竟然還有 160 期，想到我就腳軟，這樣我不就只能在這裡做到老，變成老阿婆，連針都拿不穩怎麼工作啊？」學妹懊惱抱著頭猛碎念。
「好好好，別念了，就學貸款跟房貸一樣是可以提早還的，將每月薪水先扣掉生活費及其他必須開銷，戶頭裡保持 5～10 萬緊急預備金，其餘的，就先還就貸吧！拼一點，在三到四年內還清，我相信你一定可以！」
剛出社會的年輕人低薪似乎成為常態，一份薪水東扣西扣的，有時連基本餬口都有困難，更何況還要負擔就學貸款，以學妹例子來說，五專加上二技共七年的私立護理專科教育，共計 14 個學期，貸款約 70 萬元，按規定，一學期學費可分一年攤還，故貸款年限為 14 年，乘上月份，即是 168 期，如果依照銀行每月分期攤還，以現在貸款利率 1.69％ 來算，每月繳交金額為 4682 元，雖然數字不算大，但看到剩餘期數還有這麼多，也難怪學妹哇哇叫了。
為了不讓這筆債務壓在身上喘不過氣，建議新鮮人在找到工作後就開始規劃還款，不然以護理師來說，平均工作年資七年，折舊率高，等離職身上還背著學貸，要轉換跑道也是壓力重重，想到就覺得辛苦。
想快速還完貸款，有幾種方式
- 就學貸款第一年通常不計息，盡可能把握這段黃金時間規劃還款，將本金拉下來，也能少繳一些之後的利息。
- 若有多餘獎金及收入，統統以降低本金為最高原則先進行額外還款，假設每三個月多還 3 萬，一年下來多還 12 萬，四年就是 48 萬，本金快速下降的同時，每月應繳金額也會變少，分期攤還加上額外還本，日積月累下來，最能幫助你減清學貸負擔。
- 因為就貸利率低，也有人選擇將多餘資金拿去投資各類商品，希望多少為自己賺一些利潤，如果你對於投資很有把握，薪水也足夠規劃投資及分期還款，雙邊齊下是可行的，但前提是必須為自己準備好最少半年的緊急預備金，好應付意料之外的生活雜支。
如果你也有類似困擾，千萬別讓貸款消磨掉自己的意志，請務必積極規劃好還款計畫，相信自己的能力，每年訂定一個還款目標，然後確實執行，專心一致持續，你會發現，貸款的清償速度絕對比你想像中更快、更驚人。
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（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：鄭丞偉；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
