一次就搞懂配息、類全委保單 漫談投資理財的安全距離

【可憐蝸居族】1200 萬慘被套牢在基金!知道這 7 關鍵,現在就住帝寶了...

(圖/shutterstock)

 

 

 

【以下讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點】

 

為了一棟房子

我還要血汗幾個十年?

許多在異鄉都市打拼的蝸居族的夢想是

買棟屬於自己的房子

但22K 的現實太殘酷

只能投資基金來翻身一搏

可是,你的基金買對了嗎?

底下將介紹幾個常見的觀念性迷思

了解後將有助於選出適合你的基金標的

 

讓我們看下去...

 

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1. 債券型基金只是賺利息

為何不乾脆把錢存在銀行就好 ?

債券型基金跟股票一樣,有買賣就會有價差產生

買在相對低點的話

有機會賺到價差

另外一因素是匯差

看準外匯趨勢能再賺他一筆

 

2. 有避險的基金是否比較穩當?

有些基金會註明「OO貨幣避險」

意思是該基金有針對該貨幣進行匯率避險

如果避險成功的話,會犧牲績效

因為基金必須挪出一部分的錢去操作

甚至可能做錯避險,導致虧損更多

因此投資人還是須了解避險的機制,再選擇標的

 

3. 基金是否做單筆投資?

單筆投資最難掌握的地方是「進場時機」

除非市場是因為非經濟因素而回檔

否則不建議一般投資人猜測底部進場

而建議穩健地定期定額投資

非經濟因素的回檔也須深入分析

例如 2011 年 12 月初 俄羅斯因為選舉作票疑雲

股市在兩周內大跌逾 11 %

但之後有一波超過 30 %的大反彈

這就是很好的單筆進場機會

而天災導致市場下跌

就應先了解災害的影響,再決定是否進場撿便宜


 

4.只要持續定期定額投資

最後一定賺錢 ?

答案是不一定

定期定額的假設是基金的長期趨勢是上漲

所以不論基金回檔或在近期相對高點

投資人定期投入資金

最後一定獲利

例如有些日本基金,定期定額投資了 10、20 年

虧損幅度還高達 30~40 %。

投資是看未來前景,如果前景無望

投入再多金錢也是枉然

必要時要有勇氣認賠殺出

 

5. OO債券基金年配息有 10 %

可否定期定額投資

等到退休時一次領一大筆錢?

配息不一定都是基金「賺」來的

當基金實際沒賺那麼多

會從本金拿走一定部位來補足配息

變成左手進,右手出

投資人實際上並沒有獲利

另外還有兩個重點

第一是配息率會隨時間而變

不一定年年領 10 %

第二是配息率高的債券往往風險也高

當本金因虧損而縮水

即使配息率不變

領到的配息仍會變少

 

 

6. 書上說利率和債券價格成反比

這代表升息時

就不適合買債券型基金?

影響債券價格的因素眾多,利率只是其中一項

升息是為了抑制通貨膨脹

而通膨又常起因於市場過熱

市場過熱也可能使得債券價格上漲

一般而言

已開發國家公債易受利率影響

新興國家市場債易受匯率影響

高收益債則易受市場風險影響

建議投資朋友了解投資標的的國家和區域特性

才能進一步找出影響債券價格的主要因素

 

7. 黃金明明在漲

為何我的黃金基金卻在賠錢?

黃金基金並未直接投資黃金

而是投資與黃金有關的企業股票

一般來說,黃金的漲跌與市場風險呈正相關

風險越高,金價越會漲

但是當市場風險高時,股票往往跌多漲少

與黃金相關的股票也不例外

想參與黃金上漲行情的投資朋友

建議考慮交易成本較低的黃金ETF,或者黃金存摺

如果願意承擔較高風險

黃金期貨或選擇權是較佳的標的

 

 

基金是個長期穩健的投資工具

具備上述觀念,離賺錢又更進一步!

 

 

想知道更多內容, 

這本書推薦給您

<<為什麼別人選的基金總是賺?:財金名師朱岳中教你看對指數、挑對基金>>

作者:朱岳中 出版社:經濟日報

 

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見 原書籍

 

 

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