(圖/shutterstock)
定期定額與單筆投資如何搭配?
一般人在踏入投資領域時,
通常會選擇「基金」為首先進場的工具。
一來,進入的門檻較低。二來,基金本身就達到投資標的分散的目的,
便不需要再去細究單一標的的狀況。
但投資人常會遇到的迷失是,投入資金時「定期定額」與「單筆投資」的操作。
一般的投資人常常遇到的操作困境就是,
在「非適當時機」時,運用了單筆投資,
使得後續的「定期定額」的主要效益-淨值越低,
購買單位數大,平均成本,效果降低,
也使得投資標的達到獲利水準的時間拉長。
那何時應用「定期定額」?何時應用「單筆投資」呢?
筆者常給投資朋友的建議就是「平均值投資法」!
什麼是平均值投資法?
也就是我們在投資一個標的時,將它的平均值取出,
「定期定額」進場的時間,大家都知道,就是「隨時都是進場點」!
但是「單筆投資」呢?就可以在「平均值」之下進行!
下圖為「貝萊德世界礦業基金近5年的淨值變化圖」:
確保購入的平均價格持續低於平均值,達到獲利的目的
若以大趨勢的來看,
淨值的最高與最低的平均值位處約70附近,
這個就可以當成我們的參考值,
也就是當淨值的價格在平均值之上時,
就採取定期定額的操作方式,
只有當價格落在平均值70之下的30%以上(淨值約50附近)時,
才考慮進行單筆投資的操作。
相同的,當淨值跨越平均值之上,
若是高於30%以上時(淨值約91附近)時,
便可以考慮獲利了結贖回,
如此,可以確保購入的平均價格持續低於平均值,達到獲利的目的,
而此基金非以配息為目的的配置,並不需要以孳息的角度去考量,
因此達到預定的獲利水準時,就把它贖回吧!
了解以上的觀念後,
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本文由恩汎理財投資團隊授權轉載
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