第七課 定期定額基金，只能止晃，無法轉向
沒時間投資，但想要賺錢？我用「這 3 招」買進『定期定額』獲利好基金！
(圖/shutterstock)
定期定額與單筆投資如何搭配？
一般人在踏入投資領域時，
通常會選擇「基金」為首先進場的工具。
一來，進入的門檻較低。二來，基金本身就達到投資標的分散的目的，
便不需要再去細究單一標的的狀況。
但投資人常會遇到的迷失是，投入資金時「定期定額」與「單筆投資」的操作。
一般的投資人常常遇到的操作困境就是，
在「非適當時機」時，運用了單筆投資，
使得後續的「定期定額」的主要效益－淨值越低，
購買單位數大，平均成本，效果降低，
也使得投資標的達到獲利水準的時間拉長。
那何時應用「定期定額」？何時應用「單筆投資」呢？
筆者常給投資朋友的建議就是「平均值投資法」！
什麼是平均值投資法？
也就是我們在投資一個標的時，將它的平均值取出，
「定期定額」進場的時間，大家都知道，就是「隨時都是進場點」！
但是「單筆投資」呢？就可以在「平均值」之下進行！
下圖為「貝萊德世界礦業基金近5年的淨值變化圖」：
確保購入的平均價格持續低於平均值，達到獲利的目的
若以大趨勢的來看，
淨值的最高與最低的平均值位處約70附近，
這個就可以當成我們的參考值，
也就是當淨值的價格在平均值之上時，
就採取定期定額的操作方式，
只有當價格落在平均值70之下的30%以上（淨值約50附近）時，
才考慮進行單筆投資的操作。
相同的，當淨值跨越平均值之上，
若是高於30%以上時（淨值約91附近）時，
便可以考慮獲利了結贖回，
如此，可以確保購入的平均價格持續低於平均值，達到獲利的目的，
而此基金非以配息為目的的配置，並不需要以孳息的角度去考量，
因此達到預定的獲利水準時，就把它贖回吧！
了解以上的觀念後，
歡迎開啟我分享的恩汎－獲利領息價值股
會更清楚，裡面這些股票是如何被挑選出來的喔。
本文由恩汎理財投資團隊授權轉載
恩汎 - 更多理財系列文章
Smart智富 封面故事：月薪4萬小職員 年領股利40萬 配息配股 加速滾雪球賺錢效益
如果您喜歡這篇文章，就幫我按個「讚」吧，
是我繼續寫下去的動力喔!
