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靠 5 個幸福法則 沒中樂透也能提早 20 年退休!吳家楊的人生啟示:「夠用就好!」

12月 2016年8
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(圖/shutterstock)


▲雖然住在新北市的千萬豪宅,但吳家揚每日代步車齡已20歲了。

 

文章來源:Money錢

 

5 個幸福生活法則,

讓他比別人提早 20年退休 !

23歲進入科技業、37歲賺到足夠退休金

42歲離開職場,吳家揚從此擺脫知識奴工的命運

雖然還要養育就讀國中的女兒

但他卻不用再為錢工作,而能追求隨心所欲的樂透人生

這不禁讓人好奇,沒中樂透如何開啟樂透人生?


原來,吳家揚進入社會後

啟動 5 個幸福生活法則

所以,他才能比別人提早 20年離開職場

並且現在的他正追求「夠用就好」的美好人生

到底是哪 5 個幸福法則呢?

就讓我們一起來看看吧 ...

 

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幸福法則 1 .
看清金錢本質,減少物慾、編列預算

看透了科技業「爆肝賺錢」的生活,

吳家揚明白:「自己的生活只能自己救」


「敢」比同儕提早20年退休,吳家揚靠的不光只是勇氣

更因為看透了科技業「爆肝賺錢、退休養肝」的現實

明白「自己的生活只能自己救」

 

父母忙碌,吳家揚從 3 歲就跟著姨丈公

因此,養成了「夠用就好」的生活哲學

吳家揚出生於嘉義鄉下

有 5 個兄弟姐妹,

父母靠一間小麵包店養活一家 7 口

小時候父親經營事業不順利,家境十分窮困

排行老么的他在讀國中前,

白天被送到姨丈公家生活,晚上才回家睡覺

「小時候對父母的印象就是忙碌,

不管我多晚睡、多早起,都很難得說上兩句話。」

回憶往事,吳家揚的語氣透出淡淡的傷感

因為年紀最小,

吳家揚只好跟著以採收水果、

甘蔗為業的姨丈公進出

沒有農事的季節,白天到圖書館消磨時間

姨丈公閱報吸收資訊,他則遍讀古今中外名著

微風徐徐的午後,他會騎著腳踏車到廟會前下棋

5歲就能打敗阿公級的對手,獲得廟口小棋王的封號

公孫兩人天天報到,「因為這是最不花錢的娛樂」

姨丈公留給吳家揚最棒的禮物是

「夠用就好」的簡約生活觀

而自 3 歲起牢牢跟著姨丈公的他

就算上大學、進入社會,

乃至結婚生子,花錢的態度一點都沒變

 

這就是吳家揚 : 一台車開 20 年 、天天記帳

「不過度消費」是他提早退休的關鍵 !

高中認識、結婚15年的太太林靜君表示

即便早有能力買進口車,沒有虛榮心的吳家揚

還是自在地開著用第 1 份薪水買的二手車

「雖然車齡快 20 年,

但我定時保養、車況性能極佳,只是外觀舊了一點。」

身為一家之主、也是收入來源的吳家揚

雖然被家人叨唸「該換部車了」,但總是不為所動

因為他說:「車子是典型的消費財,能用就好!」

儉約成習之外,吳家揚很小就養成記帳的好習慣

進入社會後更進階到年底編列預算表

每天記錄日常開銷,兩相對照,金錢流向無所遁形

「就算我現在不再記帳,

也很清楚買菜錢、子女教育費、

投資等每一分錢的去處。」

他很有把握地說,自己年年都達到收支平衡

一輩子究竟能賺多少錢?

為了提早退休,吳家揚曾仔細算過:

假設 25 歲開始工作,起薪 3 萬 5000 元,

每年固定加薪 3 %,持續工作 40 年

65 歲退休,薪水收入共 3241 萬元,

若再加上退休金 800 萬元,合計大約 4000 萬元

如果能把薪水全部存下來,多數人都是有錢人

可惜的是,扣掉食衣住行育樂等開銷

一般人終其一生可能都處於

「生吃都不夠,如何曬乾」的困境

而吳家揚能提早退休的關鍵

在於能堅持適合自己的生活型態,

從年輕就降低物慾,不過度消費
 

 

幸福法則 2 
把握職場黃金前 5 年,投資自己、強迫儲蓄

吳家楊透過不斷學習,讓自己成為搶手人才 !
「跳槽加薪」的職場哲學,更讓他 6 年「底薪就翻 1 倍」

搞定時間就有錢》作者田口智隆表示,

窮人與富人的一天都是24小時

但富人把時間與金錢當成有限的資源,

不會消耗時間在對自己沒加分的事情上

而吳家揚不被工作綁架的第 2 個關鍵就是

透過不斷學習,把握職場黃金前 5 年,

成為搶手人才,快速累積第 1 桶金

還沒從台大化學研究所畢業前

吳家揚的目標是進入

當時第一流、待遇最佳的半導體科技業

畢業後先到工研院等待機會

半年後順利轉進中美矽晶,月薪 3.5~3.7萬元

對金錢極度渴望的他,從入行就抱著「跳槽加薪」的職場哲學

6年即達到自己設定「底薪翻1倍」的目標


吳家揚認為,工作前幾年薪水基期較低,

要快速加薪只有跳槽一途

因此,他把握下班後的黃金 3 小時,

自掏腰包進修

「在職場前 5 年關係升遷速度,更決定10年後的位置。」

在竹科工作的前後 7 年,

他除了公司的內部訓練外

更有系統地參加研習、國際研討會及專業課程

所花的學費足夠買一台雙B進口車,

「但這筆錢換來的知識早已回本。」

因為知識成為奠定職位、薪水三級跳的扎實基礎

 

吳家楊為了維持每月的高現金流
善用保單的免費轉換,提高月配息收入

吳家楊為了維持每月的高現金流

會利用投資型保單

每年至少 6 次轉換免手續費的優點

將原本只領一次配息的高收益債基金,

透過平台轉換,將配息次數提高到 2 次

這樣做的好處是,讓他每月可以領出來的錢變多

,若再投資也有機會創造額外報酬

缺點是基金績效萬一比較差時,

拿出來的本金可能會有減損

當然,也要注意配息和作業時間的配合,

若兩檔基金轉換時間很短,來不及配合,

很可能損失 2 次配息,而轉換超過 6 次之後,

就有 500 元手續費,必須納入成本計算

 

 

不只吳家揚,前外商銀行主管 仲向榮

也靠投資自己、強迫儲蓄,

快速存到人生第1桶金

3 年前離開外商銀行主管職位

自行開創基金平台的

向威國際投顧總經理仲向榮十分認同此點

他說,中年能否有工作的選擇權,

關鍵是 40 歲前 15 年的成績

除投資自己,更要用力累積財富

回顧過往,仲向榮最感念的是

母親要求他強迫儲蓄

當時母親在他拿到第 1 個月薪水時,

就強迫他跟 1 萬元的會

而且每 2 個月還要加標一次

「當時月薪也才2.1萬元,

就要先扣掉2個月3萬元的會款,

等於每月只剩 6000 元生活費。」

「這 6000 元要交女朋友吃吃喝喝,

摩托車又要加油,

每逢月底手頭都很緊。」然而

這樣的強迫儲蓄發揮神奇魔法,

讓仲向榮快速存到第1桶金

進而體會到定期定額及長期投資的力量

他認為,學習量入為出,

建立儲蓄的好習慣,是職場新鮮人必學魔法


 

幸福法則 3 .
學投資,機會來時用力一搏

厭倦科技人的「爆肝生活」,

決定從股市再賺一分薪水

隨著職務、薪水增加,

科技人「爆肝生活」的型態有增無減

不管出差或休假,總是被迫帶著電腦

就算到國外度假,一通電話就得上線工作

「有一次回南部老家辦喪事,

不明究理的同事仍急call救援。」

吳家揚無奈的說


厭煩透了天天被公司監控的日子,

吳家揚仔細盤算脫離知識奴工身分的可能性

當時是半導體研發主管的他,

積極結交財務及業務部門的好友

了解公司產品銷售的狀況,

希望從股市再賺一份薪水
 

曾看過家人在股市散盡家產,他對股市「戒慎恐懼」

除了有系統的投資外,他只買最熟悉的科技股

對於投資,吳家揚很有心得

高中曾有被當人頭參加抽籤新股的經驗,大

學畢業就自食其力的他

嫌打工、當家教賺錢速度太慢,

遂決定進入股市練膽識

在台股上萬點,隨便買隨便賺的年代,

靠著3萬元本錢,畢業後很快長大到10萬元

不過,曾經看過家人在股市散盡家產、

最後只能賣房賣地的慘況

他對股市始終「戒慎恐懼」,

真正有系統的投資,是在進入半導體界後

而且他只買最熟悉的科技股


吳家揚投資十分謹慎,總是虛擬作戰好多次

反覆修正到帳面出現獲利,才肯拿出現金實際操作

利用1年多時間,吳家揚自學、上課

虛擬作戰時有系統的

記錄買賣股票的理由、價位、退場計畫等

並矯正錯誤的投資習慣,反覆修正

直到帳面出現獲利,才拿出大筆現金實際操作

戰戰兢兢的投資態度,

奠定了他提早2 0 年退休的基礎

 

 

2004 年,憑著在半導體界10年的歷練

吳家揚抱著「借錢也要買」的決心

投資了一間新創的半導體公司

這當中最值得一提的戰役在2004年,

吳家揚跳槽到一間新創的半導體公司

他分析該產業有國家支持、母公司財力雄厚

加上產業技術門檻高、競爭對手少等優勢,

研判至少有 5 年黃金期

因為對公司前景有信心,

因此在股票IPO(公開發行)前

只要有增資認股、認購或員工股票選擇權等

吳家揚抱著「借錢也買」的決心,

想盡辦法認足額度

當時很多朋友笑問:

「為什麼要拿自己的錢跟公司豪賭一把?」

他卻十分篤定,因為這場賭注就算失敗,

也不致於影響生活

更何況在半導體界歷練了10年,

他有信心產業景氣循環將到來

 

為了不讓失敗影響生活,夫妻財務分開

所幸投資獲利,最終為自己賺進 2000 萬元 !

在媒體工作的太太林靜君擔心女兒還小,

萬一老公投資失利,將造成巨大虧損

因此決定夫妻財務分開,

把自己的薪水當成最後一道防線

所幸,吳家揚任職的公司在 2 年半後順利上市

他也逐步將股票脫手,讓獲利落袋為安

結算後,這筆投資創造 20 倍以上的獲利,

保守估計至少賺進2000萬元

其實每個人的一生,

一定會碰到數次千載難逢的投資機會

就像金融海嘯從跌落谷底到之後的

強力彈升、或房地產大多頭……

只是,當財富翻身的機會來臨,

關鍵仍是自己究竟準備好了沒?

 


幸福法則 4.  
用 5 張表,打造財富之梯

理財與工作有如梯子的縱桿,

而學習理財知識如同梯子的橫桿

吳家揚打造屬於自己的「財富之梯」

,因而獲取財富與自由

建立財富之梯之初,他建議要製作 5 張表

包括日常支出表(做好支出管理)、

投資交易表(做好投資管理)、

現金流量表(做好財務管理)、

保險內容表(做好風險管理)及

生活紀錄表(做好時間管理)

 

1 . 「日常支出表」掌握日常花費

2 . 「投資交易表」讓投資變的更理性

3 . 「現金流量表」用來預估未來的現金支出

4 .「生活紀錄表」提高時間運用效率

5 .「保險內容表」評估家庭風險的安全網

 

「日常支出表」掌握日常花費

至於「投資交易表」的最大價值是

找到自己人性的弱點,讓投資變的更理性

而「現金流量表」就像是家庭的血液,

項目包含存款、投資、各項開支及稅費

每月結算 1 次,

長年下來便可粗估未來的現金支出


比較特別的是「生活紀錄表」及「保險內容表」

前者記錄生活的主要大事及

每日心得等,比較像流水帳

但長期下來可有效提高時間運用效率

而「保險內容表」則是

評估家庭風險的安全網


吳家揚認真解釋,保單一簽就是10、20年

理賠又採申請制,

漠視保單的存在等於「白搭」

而保單紀錄表的功能,

在於檢視自己及家人的保障內容、保單價值

必須定期體檢,

才能對抗不確定的老、病、死、殘風險

養成看保單的好習慣,不但能了解保單內容、

解約金的數字和它帶來的現金流量

對自己的財富也才算全盤了解,

而保單解約金、生存金或回饋金

都是資產的一部分,

在計算資產時也要一併算入

「這5張表簡單到小學生都會做,

每天不用花10分鐘,

持續就能看到神奇效果。」吳家揚強調


▲到清邁簡約生活3個月,家人共同體驗簡單的美好。


幸福法則 5 .
全家到清邁 3 個月,練習過簡樸生活

不確定全家人能否過著「沒固定收入」的生活

決定到泰國清邁,體驗將物慾降到最低的日子

吳家揚表示,當家庭成員要轉換工作時

影響最大的未必是自己,而是家人

因為不確定全家人

能否過著沒固定收入的生活

所以趁著暑假,

帶著老婆、孩子舉家到泰國清邁練習過簡樸生活

體驗將物慾降到最低的日子會是

怎樣的一副情景


到清邁之初,

他們住在古城區距離寺廟、觀光景點可步行到達,

1 晚只要台幣200元的民宿內

附近有館子及菜市場,全家人一天伙食費300元,

因此不到1000元台幣就能打發一天

後來為了深入體驗當地生活,改租了一間標準雙人房

附游泳池的公寓,也只要5200泰銖(約合台幣4750元)

 

幫助泰國邊境的孤貧,讓女兒感受到自己擁有許多的幸福

家人也習慣了「夠用就好」的生活哲學

平日吳家揚放慢腳步,

用雙眼、雙腳,張開全身細胞體驗生活

假日跟著教會到泰北山區少數民族傳道、做禮拜

甚至直接到泰緬、泰寮邊境幫助孤貧

女兒親眼見識了5坪不到的茅草屋,卻擠滿7、8個人

雨季來了茅屋還會漏水的景象,

因而感受到自己擁有許多的幸福

到清邁的第 1 個月,

他們偶爾會想到五星級飯店享受美食

但第 2 個月後,

家人就習慣了「夠用就好」的生活哲學

尤其在目賭邊境難民一團糯米、辣菜就能溫飽的日子

「簡單也能豐盈」的體悟,

讓他們更見識到「減法」的內涵

 


吳家揚投資股票、基金,為自己創造百萬現金流

並用保單價值當「保命錢」,預防投資失利

目前吳家揚拿出 1000 萬元資本

其中 500 萬元配置在全球高收益債基金

更厲害的是,他懂得抓對時機,多次進出

增加配息次數,創造每年近 100 萬元現金流


另外 500 萬元則放在股市,

持有 5 檔股票,長期投資

吳家揚採保守策略,

一般都是賺到 10% 獲利了結,

伺機找尋下一個機會

若看好某檔股票,不幸套牢則會低點加碼

通常好股抱 3 年,平均下來至少賺 30%

股票加上基金的配息及資本利得

保守估計,

每年約有 120 萬~150 萬元投資收入

此外,手握 9 張理財相關證照的吳家揚,

很早開始規畫保險,減除人生風險

早年買進不少高利率保單,

保單價值約數百萬元,這些錢可當「保命錢」

若是生活過不下去,

也能賣掉沒有房貸的房子,搬到南部居住
 

退休後少了時間的鞭策

吳家揚重新體會「做人」的豐富樣貌

未來不再只是『討生活』,而是『過生活』

在科技業,「時間」是用來衡量績效的一把尺

不斷追求更好、更快、更有效率

退休後少了時間的鞭策,

吳家揚張開雙眼觀察人生沿途的風景

重新體會「做人」的豐富樣貌,也拿回時間主導權

 

「要均衡的過日子,

不要讓『討生活』的需求凌駕在『過生活』上。」

這是吳家揚想送給女兒的人生禮物

就如同當年,

若非姨丈公教導他「夠用就好」的生活哲學

現在的他可能無法跳脫科技業爆肝人生的宿命。

其實錢並不一定要拚死拚活賺得多

只要減少日常的不必要支出

自然「錢」就留下來 人也會過得比較快樂! 

 

本文由 Money錢 授權轉載,原文於此。

非經授權請勿轉載!

 

 

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