定期定額要「以小博大」?財經專家:定期定額須遵守 3 大原則、11 條誡律!

女人變有錢

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  • 2022-07-29 17:48
  • 更新:2022-12-01 17:31

定期定額 基金

 

【我們想讓你知道】

不管妳有哪些願望,定期定期投資基金都可以幫妳實現,只要妳是運用閒錢從事投資,就該積極買基金。很多人即便是定期定額也仍賺不到錢,就是因為犯了一些毛病,若能順利克服這些迷思與陷阱,要靠基金投資獲利其實不難。

 

文 / 武山青

 

新的年度才剛開始,妳的投資計畫表擬訂好了嗎?先不急,聽聽專家怎麼說!擔任中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會祕書長的蕭碧燕,以她十多年的投資經驗,提醒妳,定期定額投資基金要有「三要」金律,並且避開十一條誡律。基金理財,其實容易懂又容易做。第一桶金就從買基金起步小時候住嘉義,家裡有七個小孩、加上爸媽和阿媽,十個人擠在十坪的矮房子內,形容自己「從小就窮怕了」的蕭碧燕,從小學二年級開始,心裡就暗自立下「將來不要再過窮生活」的目標,這也成為她從年輕時就想賺很多錢的動力。

蕭碧燕研究所畢業後,白天上班、晚上帶家教,四年內,她存到了自己的第一筆一百萬元。「當時定存利率很高,約有一○%,每月零存整付,就累積了第一桶金。」但目前定存利率不到三%水準,蕭碧燕認為,基金是年輕女性最適合存第一桶金的起步工具。

 

定期定額有「三要」金律

有別於一般的基金投資法則,她認為定期定額投資有「三要」金律。首先,投資基金「要」專挑積極型的基金進場。選擇波動大的市場,做定期定額投資才賺得多。「不然,妳放定存即可,何必到有風險的市場來呢?」她說。

再來則是「要」停利但不停損。蕭碧燕以自己為例指出,去年遇上次級房貸引起的全球股災,她並未停扣任何一檔基金,依舊持續定期定額扣款。因為,買基金就是要在市場低迷時扣款,買的時候行情下跌更好,趁著低檔累積更多的基金單位數,等到行情走高時獲利自然可觀,往往寒冬過後,來春必能歡喜收割,但千萬記得獲利時,一定要設立自己的停利區間出場,否則操作到頭就是白歡喜一場。

最後,「要」不在乎過程,只在乎結果,她強調,進出場的時機掌握在自己手上。很多人投資就跟年輕人談戀愛一樣,只在乎過程,不在乎結果,很容易就跟某人在一起,愛情的滋味淡了就輕易地分手,弄得自己傷痕累累。許多人的定期定額投資也是如此,買進之前愈看愈順眼,但買進之後一看到報酬率開始由正轉負,就嚇得馬上跟這檔基金分手,贖回動作不落人後。

其實,定期定額的精神就是以「平均成本法」來分散風險,定期定額投資基金必須堅持一個理念,那就是「不到獲利心不死,絕不輕易提分手!」所以,一看到虧損就停扣是定期定額的大忌,絕不要受到短期市場波動的影響,因為只要確定妳買的基金市場(或產業)長線趨勢確定向上,那麼貫徹到底,一旦空頭結束、市場翻轉時,基金的報酬必定會還妳公道。

 

人生願望靠理財實現

每個人生階段都有不同的願望希望被實現,而基金投資便可以幫妳實現這些願望。蕭碧燕認為,一般人最普羅的願望就是結婚、買房、養兒跟提早退休,願望的背後不免需要金錢奧援,因此,結婚款、購屋款、子女教育金、退休金通常是一般人迫切需要的。

蕭碧燕以個人經驗為例,她當年的結婚款十萬元是靠定存累積的;而第一間房子的購屋款則是靠第一桶金跟勞工低利貸款購得的。民國八十三年至八十八年間,她用定期定額和單筆方式投資台灣的電子股票型基金,這段時間的基金獲利近一倍,於是買了忠孝東路上的第二間房子。目前,子女教育金和退休金,也全靠定期定額投資來累積資金。

 

以小博大 漲跌都要開心

蕭碧燕表示,她不認同部分專家將退休金和子女教育金的準備,以較保守的基金投資來操作,她強調,只要是定期定額,且投資的資金又都是閒錢(指不影響日常必需開銷),那就應該掌握「以小搏大」的精神,挑選「積極型、高波動性」的基金來投資。

蕭碧燕說:「想要『以小搏大』賺錢,一定要能忍,跌了也開心,漲了更開心,賺夠了就跑。這是以基金規畫理財目標時要掌握的原則。」目前符合蕭碧燕「以小搏大」的市場包括:新興亞洲、新興東歐、能源及原物料等投資區塊。

以定期定額方式投資基金,另一個好處是可以克服人性的恐懼與貪婪、以時間換取獲利空間。因此,如果妳接受這種看法,那就要遵守投資紀律,因為投資基金有不少迷思,值得大家進一步思考,很多人即便是定期定額也仍賺不到錢,就是因為犯了一些毛病,若能順利克服這些迷思與陷阱,要靠基金投資獲利其實不難。

 

蕭碧燕提醒「基民」的 定期定額投資 11 條誡律

  • 一誡:趕流行。(切勿流行什麼就買什麼)
  • 二誡:不問資產多寡,一律進行資產配置。(對小額投資人而言效益不一定大)
  • 三誡:崇尚品牌,只買同一家公司的基金。(多方觀察找出每家基金公司的強項)
  • 四誡:和基金浴血奮戰、死守四行倉庫、獎賞賠錢基金。(若投資績效在同類型基金一直敬陪末座,就該考慮換檔扣款,不該繼續獎賞它)
  • 五誡:懲罰讓妳賺錢的好基金。(讓妳獲利的好基金,停利出場後仍要繼續扣款)
  • 六誡:輕易牽手,又輕易分手。(不到獲利心不死,不輕易分手)
  • 七誡:淨值迷思,對新基金有莫名狂熱。(買基金要看績效,而不是光挑淨值高的基金買,也不是淨值僅10元的新基金就一定會讓妳賺錢)
  • 八誡:只買不賣。(投資一定要設停利點)
  • 九誡:把基金當股票操作。(頻繁的短線換檔會增加交易成本)
  • 十誡:贖回之後就讓資金閒置。(贖回資金要繼續投入)
  • 十一誡:迷信明星基金經理人。(績效好才是真正好的投資標的)

註:內容摘自蕭碧燕著作《買基金為自己加薪》

 

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 (圖:shutterstock,僅為示意 / 責任編輯:Winny;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

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