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「一人飽全家飽」的單身族,退休可行嗎?專家點破:注意 4 大弱點,別讓房貸 佔月收入 30%!

9月 2020年23
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現代社會的婚姻觀有兩極化現象:

不是很年輕就結婚,就是晚婚或不婚!

晚婚或單身的人越來越多,

雖然是一人飽、全家飽,

但如果沒做好財務規劃,

人生下半場恐會過得不如意。

 

繼續看下去...


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文 / 李美虹

 

不知道你有沒有發現:周遭單身朋友越來越多,

40 歲以上仍不婚的人比比皆是。

其實,不論男女,單身可以是一種暫時狀態,

也可以是一個出於自由意志的選擇。

只不過現代女性因為經濟獨立,

所以越來越多人選擇單身。

但單身與雙薪家庭不同的是,

資金來源少了一半,因此,

雖然人生計畫表上只需要考慮一個人的需求,

看似單純,其實卻更需要規劃,

才能走得順遂,享受一個人的自在生活。

 

不同階段的單身狀態,

理財規畫的重點也有些不一樣,

不過都有共同的弱點。

想要過好一個人的生活,

一定要設法對這些弱點「謝絕往來」,

以下提供 4 帖

理財弱點的補強藥方,

單身族一定要服用。

 

弱點 1 花錢沒節制

藥方→開始記帳管理收支

沒有家庭負擔的單身族,

經常是「一人飽、全家飽」,

與朋友高興聚餐、唱KTV、

出國旅遊、新貨上市絕對光顧⋯⋯

外在誘惑這麼多,很容易花錢就沒節制,

淪為月光族,尤其是年輕單身族,

對未來有著不確定感,更是缺乏存錢的毅力。

 

其實不只年輕人,

不少收入頗豐的中年單身族,

銀行存款也常常不到 6 位數,

證明了「賺得多不一定存得多」,

因此,想要無後顧之憂地享受單身生活,

第一步就是要能控管支出,

而這就得從記帳做起。

透過記帳,才能了解錢的流向,

堵住不必要的花費。

 

圖片來源:Money錢

 

同時,建議單身族可以把各類支出比重

預先分配好,例如把收入分成 4 等份:

50% 為基本的生活必須開銷,

30% 用於投資,10% 是保費支出,

剩下的 10% 彈性運用。

當某類支出超過設定的比重時,

就要想辦法降低。此外,

有些單身族會想有自己的窩,

但購屋貸款占月收入比重

應該不超過 30%

(屬於必須開銷項目),

如果房貸支出過大,

其他生活開銷就要想辦法縮減。

 

弱點 2 缺乏理財動力

藥方→設定努力的目標

「退休還很遙遠,現在不用想這個!」

安於現狀很容易,但是很少有人問自己:

「N 年後,我想做什麼?

為了達成這個目標,該怎麼做?」

分析單身族缺乏理財動力

的主要原因之一,就是沒有目標,

只過今天、不想明天。

 

有了理財目標,才有努力的動力,

單身族如果能為自己設定明確的目標,

就能針對目標擬訂計畫,按部就班達成。

 

弱點 3 缺乏風險意識

藥方→記得替自己買平安

單身族自己就是家庭唯一的收入來源,

萬一不幸生病、沒有收入,

在沒有另一半可以依靠下,

就更需要有分擔風險的備案,

而保險的功用就是提供保障,

當發生「萬一」時,

生活費、醫療費等

都可由保險理賠金來支應。

 

不過,繳交的保費太高,

會壓縮儲蓄的能力,

導致沒有額外的錢用來投資,

建議包含意外險、壽險、

醫療險等保障性保險,

保費最好別超過收入的 10%。

 

弱點 4 投資沒有紀律

藥方→堅持就能變有錢

單身族對於「投資」

通常處於兩種極端:

一是完全不投資,

另一種則是跟著市場漲跌而亂投資,

只有極少數的單身族

是有紀律地長期投資。

當市場好時一窩蜂投入,

市場不好時又暫停投資,

這是一般人的通病。

事實上,市場漲跌在所難免,

採用定期定額投資法,就能戰勝人性。

定期定額的精神是,

趁低檔加碼,攤低平均成本,

等行情好轉時,就能大幅提升報酬率,

因此行情越差,越不該停止扣款,

反而應該高興可以趁機撿便宜。

 

如果每月拿 9 千元定期定額投資基金,

假設年化報酬率 10%,30 年後

可以累積到 2 千萬元!

對於月薪 3 萬元的單身族來說,

9 千元是月薪的 30%,

只要做好支出控管,

一定拿得出這個金額,

困難的是有沒有辦法

持續投資 30 年不間斷,

這就是「紀律」的重要性。

只要能紀律投資,

任何理財目標都不難辦到。

 

關於「存錢」,你可以學更多:

 

(首圖來源 / Shutterstock;撰文 / 李美虹)

本文及內文圖 出於 Money錢

 Money 錢 155 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / William)

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