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存股懶人包!金融股、ETF,選哪個好?不敗教主 撥雲見日:一檔 就搞定,兼顧價差、股利!

9月 2020年7
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最近這幾年來,「存股」很受投資人青睞,

因為操作方式很簡單,只要秉持 3 原則:

選對好股、買在低價、長期持有,

不用每天盯盤,更不用殺進殺出,

就能每年領股利,

如果股價在持有期間大漲一波,

甚至能賺到價差。

 

與目前銀行定存約 1% 的微薄利息相比,

存股確實是較好的理財方式,

以 2019 年為例,

台股所有上市櫃公司

共發出高達 1.43 兆元配息給投資人,

金融股普遍有 4%∼5% 的配息。

換句話說,把錢存在銀行領利息,

倒不如把錢拿去買金融股來領配息。

 

繼續看下去...


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文 / Money錢 賴盟政

 

存股的投資人,

如果每年都能領到穩定的配息,

就能創造用錢賺錢的投資效益,

存股具有「積極+穩健」的特性,

報酬率因此遠高於定存,是累積財富的利器。

最重要的是,存股能讓人安心睡覺,

不用為了股價的漲漲跌跌而提心吊膽,

因此,這種投資方式也很適合沒經驗的投資新手。

 

存股看似很簡單

但要花功夫研究

券商推出定期定額買股之後,

資金不夠多的小資族,

只要每個月能存下 1,000 ∼ 3,000 元,

就可以輕鬆存股當股東。

長期來看,存股這種投資方式,

不僅能強迫自己把錢存下來,

把領到的配息再投入,

也能善用時間複利的功效,

就像滾雪球一樣,越滾越大,

因此也適合當成長期

籌措退休金的工具。

有了定期定額買股的方式之後,

「沒錢可投資」再也不能拿來

當成不理財的藉口了。

 

不過,很多人有錯誤觀念,

以為存股就像定存一樣,

把錢投入之後,就可以放著不管,

然後錢就會不斷自己生出錢來。

老實說,如果有這麼棒的投資方式,

大家就不用費心去理財,

也不會有人因為買股票而虧錢了。

 

其實,上述的存股 3 原則,

同時也點出了存股的幾個難題:

好股要怎麼選?

如何判斷股價是高或低?

長期持有真的能獲利嗎?

 

看著別人高興領股息,

並不表示你也能如法炮製。

想要採用存股的投資方式,

還是要花功夫去學習,

而最讓投資人頭痛的就是「選股」,

因為好公司也有可能變壞。

 

最知名的案例是宏達電(2498)

原本是全球智慧型手機的領導品牌,

2011 年 4 月股價曾創下

1,300 元的歷史天價,

之後因為營運每下愈況,

股價就一路往下走跌,

到 2020 年 3 月底只剩下不到 30 元。

投資人如果把宏達電當成存股標的,

而在高點買進並長抱,

即使每年都能領到配息,

也無法彌補這幾年股價下跌造成的大幅虧損。

 

許多存股達人都強調,

想靠著存股賺錢,

選定投資標的後,

一定要買在「便宜價」,

並提供多種評估股價

是便宜或昂貴的方式。

即使股價評估方式可信,

這對一般投資人而言,

卻是個超高門檻,

因為台股上市櫃

就有 1 千 7 百多家公司,

要從中篩選出值得存股的標的,

將是個難以執行的大工程。

 

萬一碰到像金融風暴

或新冠疫情這種「黑天鵝」,

很多好公司的股票都會瞬間大跌,

不少存股投資人會採用

逢低加碼的策略來攤平成本,

但萬一股市一直崩跌,

股價腰斬再腰斬,

那恐怕只會越攤越平,

而無法達到存股賺錢的目標。

 

因此,想要存股賺錢的投資人,

一定要花功夫關心全球經濟,

並研究產業和個股,

才能挑到真正「物美價廉」的股票,

也才能找到最合適的買賣點。

 

上班族沒時間看盤

存 ETF 比存股好

但一般上班族根本

沒那麼多時間研究股票,

上班時也不能明目張膽地看盤,

手中的閒錢可能也沒那麼多,那該怎麼辦?

 

存股達人「不敗教主」陳重銘

靠著投資股票,

提前 10 年從高職教師退休,

他以自己的經驗為例,

鼓勵上班族一定要想辦法投資,

因為辛苦工作賺來的薪水,

通常只能勉強過活,

即使省吃儉用,也很難存到什麼錢。

他強調,唯有靠投資,

上班族才可能翻轉自己的人生,

甚至能夠打敗死薪水,

像他一樣提前達到財務自由的目標。

 

陳重銘多年來存了數百張的金融股,

但他發現,很多上班族

對於投資都一知半解,

看著別人存股賺錢,

就一股腦兒投入所有資金,

買進連自己都不了解的股票,

到最後,可能沒賺到股息,

甚至賠掉了大筆本金。

陳重銘因此建議,

沒時間研究股票的上班族

可以改存 ETF(指數股票型基金),

省去選股和擇時的麻煩。

 

圖:Money錢

 

每檔 ETF 都集合了一籃子的股票,

舉例而言,買了國泰股利精選30(00701)

就相當於投資了 30 家

營運穩健、配息穩定的好公司。

而且,更讓投資人放心的是,

主動型 ETF 都會定期調整成分股,

也就是汰弱換強。

「經理人選中壞股票的機率不高,

就算遇到 1、2 檔壞股票,

影響也會大幅降低。」陳重銘強調。

 

存 ETF 不用選股

不會買到地雷股

受到新冠疫情的影響,

最近金融股都逃不過大跌的命運,

很多檔都到了所謂的「便宜價」,

很適合買來存股,但問題又來了,

值得買的金融股這麼多,到底該買哪一檔?

 

投資人此時就可以

買國泰股利精選 30 這檔 ETF,

因為若進行比對可發現,

歷年來最常被投資人

討論的個股存股標的,

幾乎大範圍都涵蓋

在這檔 ETF 的成份股中,

趁大跌時分批買進這檔 ETF,

就等於一次網羅了國內

值得長期投資的金融、傳產、科技股,

可以解決不知如何挑選存股標的的煩惱,

更能在股市震盪的此刻,

有效分散投資風險,

為未來的獲利打下良好基礎。

 

理財專家都會跟你說,

只要選對股、買在便宜價,

就不用擔心股災。

聽起來很有道理,

做起來卻沒那麼簡單。

如果你對投資真的沒慧根,

很可能就會選錯股、買在昂貴價,

而造成悲慘的情況:

多頭行情時,你賠錢;

遇到股災時,你賠更多。

 

不想成為追高殺低、

小賺大賠的典型散戶,

建議你投資 ETF,

它可以像股票一樣在股市買賣,

也能當成存股標的。

最重要的是,

ETF 具有免選股、免擇時的優點,

可以讓你把它當成懶人投資工具。

 

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關於「ETF」,你可以學更多:

 

(首圖來源 / 不敗教主 陳重銘 臉書;撰文 / 賴盟政)

本文及內文圖 出於 Money錢

 Money 錢 154 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / William)

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