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存不到錢?因為你儲蓄 只為買房!富爸爸窮爸爸作者:沒法創造「現金流」的資產,就是負債!

6月 2020年29
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會有人說:

「最划算且沒有風險的投資,

就是投資自己的腦袋」

 

這句話說得很好,因為投資自己不可能虧損,

而且在腦袋中的知識累積只會越來越多。

(當然我們先排除什麼阿茲海默症,

畢竟那機率比較小XD)

 

也因為這句話,我也才開始

願意花一本書的錢,買下一本

《富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢?》

來充實自己的腦袋。

 

買一本書來投資自己腦袋

風險非常小,唯一的風險就是

「損失 300 元 + 看書的時間」,

如果還在猶豫怎麼開始投資,

不如繼續往下看我幫你整理出的精華吧!

 

繼續看下去...


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《富爸爸窮爸爸》

存錢儲蓄是錯誤的方法

窮爸爸:「存錢儲蓄是聰明的作法。」

富爸爸:「存錢儲蓄的個個是輸家。」

 

 

金本位制崩壞與美元的地位

由於金本位制被廢除後,

你和我的錢現在才會越存越少的原因之一!

可能你不知道金本位制這個名詞是什麼,

因為它在 20 世紀就被廢除了,

所以特別是現在的年輕人

更不知道這是什麼,

所以先來說說什麼是金本位制。

 

金本位制簡單來說

就是一個國家需要有多少黃金,

才可以印出相對應數量的紙鈔。

如果政府發行超過本身

擁有的黃金總值的法定貨幣,

人民就會有可能對政府沒有信任感。

 

圖片來源:GD價值投資

 

在第二次世界大戰後,作為戰勝國的美國,

與其他共有 44 個國家代表

在美國朝開會議並簽署了

《布雷頓森林協定 - Bretton Woods Agreement》,

美金因此與黃金掛鉤,

以美金作為黃金的計價單位,

鞏固了美金的地位。

 

隨之各國往來習慣以美金作為結算,

所以各國也以美金作為外匯存底,

但在 1971 年美國總統尼克森

廢除了金本位制。

更簡單的想法就是

美國可以不顧黃金儲量,

任意發行美金鈔票。

 

聯準會印鈔行動:

你的金錢購買力降低

之後美國在 1973 年及 1975 年

分別與盟友沙烏地阿拉伯

與石油輸出國組織(OPEC)簽署了協議,

認定石油以美元作為結算,

這個舉動就更加強了美金的地位。

 

由於美金已與黃金、石油掛鉤,

各國也以美金作為外匯儲備下,

各國也不得不承認美金強大的地位,

因此美國便可以無本生利的印刷更多美金。

 

而聯準會在不斷印鈔救市的狀況下,

這也使得美金的實際購買力下降,

造成所謂的通貨膨脹,

也因為通貨膨脹你才開始覺得東西越賣越貴!!

 

圖片來源:GD價值投資

 

 

《富爸爸窮爸爸》

ESBI 象限是什麼?

你在國中數學裡有學所謂的平面座標系,

也就是第一象限 ~ 第四象限。

 

而《富爸爸窮爸爸》這系列的書裡

也都有提到所謂的 ESBI 象限,

這概念跟國中數學的象限很類似,

只是代表的意義稍微做了些改變,

你如果是第一次看到 ESBI 象限

一定會很陌生是正常的。

 

圖片來源:GD價值投資

 

ESBI 分別代表為員工(Employee)、

自僱者(Self-Employed)、

企業家(Business Owner)、

投資人(Investor),各有其代表的意義,

就很像數學象限各有各的座標意義一樣。

 

G 先生我呢~以前是非常極度 E 象限的人,

當我意識到自己有極為糟糕的思想後,

我當下到現在都一直想離開 E 象限,

因為我知道如果持續待在E象限的話,

我將來的生活肯定不會有任何改善。

 

所以你可以思考看看,

你自己是屬於哪一個象限。

不過大多數應該都屬於 E 象限會比較多啦~

 

項目 人口(Population) 財富(Wealth)
員工(Employee)+自僱者(Self-Employed) 90%(用時間換金錢) 10%(主動收入)
企業家(Business Owner)+投資人(Investor) 10%(用錢買走別人的時間) 90%(被動收入)

資料來源:GD價值投資

 

E 象限: 員工(Employee)

「You have a job / 你有一份工作」

員工的穩定性很高,

但努力換來的回報是一次性的。

世界上有將近 9 成的人是員工,

他們各個都是公司的小螺絲釘,

每天朝九晚五替公司賺錢,

唯一要求的回報就是那每個月固定的薪水。

 

象限特徵:「員工通常只用

大量時間與勞力換取每個月固定薪資」

 

S 象限: 自雇者(Self-Employed)

「You own a job / 你擁有自己的工作」

自雇者通常需要較高的專業度,

例如牙醫、律師、職業運動員等。

自雇者顧名思義就是自己當自己的老闆,

時間上相對比員工還要自由一些。

另外當拿出專業時,可以領取更多酬勞,

這時自雇者就會比普通員工還要更有價值。

 

象限特徵: 「自雇者通常和員工相同,

需要大量時間與勞力換取酬勞,

但是單位酬勞通常會比較高」

 

B 象限: 企業家(Business Owner)

「You own a system,

that works for you /

你擁有一個團隊替你工作」

企業家很多時候是從自雇者轉變而來,

原因是當自雇者發現自己時間不夠時,

就會開始用錢換取他人的時間,

並自己建立一套系統替公司賺錢。

 

這個象限的人數通常也會是最少的,

畢竟創業開大公司的風險極高,

更何況要把企業經營得好是很困難的一件事,

但是相對成功的企業家卻能獲得非常大的報酬。

 

象限特徵: 「企業家傾向用金錢

購買員工的時間替他工作賺錢」

 

I 象限: 投資人(Investor)

「Money works for you / 金錢替你工作」

只要是利用資金

從事各種投資行為的人就是投資者,

但是要成為真正的投資者

是需要非常龐大的資金,

並且可以不用再依靠時間與勞力換取任何金錢。

 

真正的投資者可以掌握自己的時間,

可以做自己想要做的事,

而不是把人生中最重要的時間

拿去工作和自己不喜歡的勞動。

 

象限特徵: 「投資人讓金錢替自己工作賺更多錢」

 

《富爸爸窮爸爸》

我們的錢到底去哪裡了?

在了解你的錢到底去了哪裡之前,

我們應該先了解錢真正的運作是什麼。

 

放心!當你了解幾個名詞後,

再透過圖表的解說,你就會非常非常

清楚自己的錢為何會不斷消失,

而有錢人越來越有錢的原因了!

 

7 個重要的理財詞彙

收入:透過任何發是得到金錢的行為就是收入。

ex:收別人的租金、上班得到的薪資所得。

 

支出:從身上把錢交出去的行為就是支出。

ex:花錢買食物、花錢繳費。

 

資產:無論是否花時間上班工作,都會源源不絕

幫你把現金放進口袋的事物就是資產。

ex:租出去的房子、自動販賣機、收費停車場。

 

負債:任何時間會從自己身上,

不斷把現金繳交給別人的事物稱為負債。

ex:房貸、車貸、信用卡貸款。

 

現金流(現金 + 流向):顧名思義

這是現金流動的方向。

透過任何收入使金錢

流入我們的口袋稱為「正的現金流」;

相反如果透過任何支出把現金

從我們口袋中拿走稱為「負的現金流」。

 

損益表:由「收入 + 支出」所組成,

在這裡是評估個人的金錢損益。

 

資產負債表:由「資產 + 負債」所組成,

在這裡指控制金錢流向的事物。 ​

 

那為什麼現金流很重要呢?

現金流正是區分窮人、

中產階級、富人的最好依據。

 

窮人與中產階級不斷的

把自己的金錢流向給富人當作被動收入。

窮人與中產階級的錢永遠不會變多,

反倒是富人不斷從窮人與中產階級

得到越來越多的錢,這也是為什麼

富人非常重視資產所帶來「正的現金流」的原因。

 

圖片來源:GD價值投資

 

 

不同種人的現金流向

窮人: 窮人通常只會有一般工作

的每月薪資收入,

以及基本的食物、租金等支出費用。

 

中產階級:中產階級比窮人

多了一項負債欄位,也就是他們

多了像是房貸、車貸之類的負債,

會不斷地把現金從們口袋流失。

 

富人:特別專注於會帶給自己

正向現金流的「資產」,而像是

股票、債券、房地產這類的資產,

會源源不絕地帶他們非常多現金,

即使他們不用工作也會有非常多收入。

 

圖片來源:GD價值投資

 

不同階級會聚焦在不同的項目上面,

所以只要藉著資產與負債,

就能決定這個人

是有錢人、中產階級還是窮人。

 

所以!!你可以從圖看出窮人

其實會一直把心思放在

要如何存錢儲蓄、如何降低支出,

中產階級也特別專注於負債,

只有有錢人會專注於

不斷帶來被動收入的資產。

(你可以思考看看你自己是哪種人…?)

 

這裡我想跟你分享我的改變,

「以前的我,只有唯一的工作薪資收入,

同時也超級拼命省錢」,

很明顯我就是超級E象限+窮人現金流向。

 

但是為了改變我自己、改變對錢的思維,

我嘗試去建立不同被動收入,

買入股息股、與人共同投資房地產,

讓錢替我工作,

同時讓自己成為I象限的投資者,

未來才有機會賺更多的錢!

 

《富爸爸窮爸爸》

自有住宅是一個龐大的負債

窮爸爸:「我的自有住宅算是一項資產。」

富爸爸:「我的自有住宅算是一種負債。」

 

在我讀完這本書之前,

我的窮爸常常告訴我:

「他的資產包含了自己正在住的房子 」,

當時我是相信了,

因為當時的我也缺乏所謂真正的財商教育。

 

自有住宅為什麼是負債而不資產?

這關鍵在於自有住宅所帶來的金錢流向!

我們知道自有住宅通常都含有房貸,

房貸每個月持續將錢從我們口袋拿走,

依照上面會造成「負的現金流」的概念

就知道這會是一種負債。

 

你可以試著想想下面的情境

你會更加了解誰比較富有?

窮爸爸狀況:

擁有市值 NT$2,500 萬的自有住宅,

但是還有 NT$2,000 萬的貸款,

每個月需要繳交 NT$5 萬的房貸。

 

富爸爸狀況:

擁有市值僅 NT$50 萬的鐵皮屋

租給他人居住,但是持續每個月

會有 NT$3 萬的租金收入進入口袋。

 

雖然表面上窮爸爸看似有

非常高價值的房屋在手中,

這時許多窮人會誤以為窮爸爸比富爸爸有錢。

 

但是接受過真正財商教育的人

從現金流來看,真正有錢人的應該是富爸爸,

即使擁有的一間破舊的鐵皮屋,

只要是能把錢放入口袋中的東西就是資產!

 

 

《富爸爸窮爸爸》

真正的財商教育

窮爸爸:「去找份工作。」

富爸爸:「千萬不要為錢工作。」

 

 

一般收入是最糟糕的一種收入

首先我們必須看看三種不同種類的收入有哪些?

1. 一般收入 (勞力換取的每月薪資)

2. 投資組合收入 (股票資本利得)

3. 被動收入 (房租)

 

為什麼會說一般收入

是最糟糕的一種收入呢?

原因是世界上很多國家的一般收入

需要繳的稅率通常是最高的,

像在美國投資組合收入和被動收入

會採用特別的稅率進行課稅,

且享有特殊的稅務補貼;

台灣則是在證券及期貨交易所得上等能免稅。

 

幾乎所有的學校老師從小就教我們

做事不能夠犯錯,要認真讀書

以後為了一份好工作,

這就是為什麼至今

有錢人和其他人之間鴻溝越來越大的原因。

 

沒有老師教我們如何獲得

投資組合收入及被動收入,

老師只教我們要努力賺一般收入,

但偏偏又要被政府課最高級別的稅。

 

而書中特別提到:「稅法是在懲罰

那些位於 E 和 S 象限之中的人們,

但是在獎勵那些位於 B 和 I 象限之中的人們。」

對於稅法真的聽起來有點諷刺,但這就是事實~

 

富爸爸的學習圓錐

如同上面的影片中所提到的,

學校老師不會想要你犯下任何錯誤,

只要犯錯就會受到嚴厲懲罰,

因此很多人的思維也就被侷限住了。

但很值得思考的是,有錢人

都是曾經不斷犯錯且不怕失敗的人,

他們從中學習到了很多寶貴的經驗,

這就是有錢人與窮人思維的不同。

 

想成功或想變有錢的人

應該都曾經聽過:

「0 到 1 最難,但 1 到 100 很簡單」,

所以說一開始的行動力真的非常重要,

因為實際操作與體驗會讓你

得到非常深刻的印象,

也許一輩子都忘不掉,

所以不要害怕犯下任何錯誤,

勇敢的行動就對了。

 

兩周後大概還會記得___% 學習的方法 自然而然地投入程度
記得90%,自己所說過的話、以及動手做過的事情

1. 實際操作(玩真的)

2. 模擬真實的體驗

3. 從事戲劇化的演講

很主動的(富爸爸都這麼做)
記得70%,自己所說過的話

1. 發表談話

2. 參與討論

稍微主動的
記得50%,自己所聽到的和看到的事情

1. 觀看他人實地演練操作

2. 目睹別人的示範

3. 目睹展覽中,別人的示範

4. 看動態影片

稍微被動的
記得30%,自己所看的 看靜態圖畫 有點被動的
記得20%,自己所聽的 聆聽別人所說的話 被動的
記得10%,自己所閱覽的 閱讀 非常被動的(窮爸爸卻這麼做)

資料來源:GD價值投資

 

 

為什麼我會接觸到

富爸爸窮爸爸?

討厭課外讀物的我

對以前的我來說,

覺得看課外讀物是極為浪費時間的事情,

所以從小到大我看的課外讀物

真得超級少,10 隻手指就算得出來了!

當然這是撇除掉火影忍者一系列的漫畫…XD

 

我唯一有興趣的類別,

大概都是投資類型或是

人生勵志方面的書,

像是《無腦理財術,小資大翻身!》

這類的投資書籍,是我唯一比較感興趣的,

畢竟人本性就是想賺錢嘛,

但說實在也不是特別認真

在研究這類的書XD~

頂多就是想賺錢的時候加減翻一下而已。

 

人生轉變的開始

為什麼我會說接觸到

富爸爸窮爸爸的書之後

開始有了「人生的轉變」?

 

工作了幾年後,

只覺得每個月薪水和房價

根本是天差地別,

正常人都知道靠月薪要買房子

是非常困難的一件事。

自然而然心裡就會不斷在想

「再這樣下去要怎麼買房、

組成一個家庭?」

「工作 40 年買的到一棟房子嗎?」

 

也只不過是不久前的事,2019 年底,

GD 在誠品書局去走走逛逛,

當時已經有在投資 ETF 的我,

看到新書排行榜上有一本

《富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢?》。

 

由於標題實在是太吸引我了,

當下就覺得我要成為有錢人的前提,

就必須拿起這本書來好好研究,

沒想到隨手一翻就讓我產生了興趣!

於是回家後立刻在博客來買了一本。

 

思想改變與行動力

想不想改變其實取決於自己,

接觸這本書以前,我的所有價值觀

都是我家人給我的,

在讀這本書的時候,

書中所有價值觀不斷與我

舊有的價值觀相互衝擊。

 

在讀完這一本書後,我才發現原來

我的爸爸就是所謂書中所說的「窮爸爸」;

另外,這 20 多年來,

其實老師給的財商教育也並不是那麼好。

 

所以當我下定決心想變成有錢人的時候,

有什麼辦法我都會嘗試去做做看,

展現自己的行動力,也不要害怕失敗,

畢竟「0 到 1 最難,但 1 到 100 很簡單」

依照學習圓錐來看,

富爸爸也都是實際操作(玩真的),

展現自己的行動力才是學習最快的辦法。

 

我讀《富爸爸 - 有錢人

為什麼越來越有錢?》前的窮人價值觀:

● 我父母總是告訴我他們的房子

價值多少,房貸早繳完早輕鬆。

● 我也認為要存頭期款買房,

那將來會是我的資產之一。

● 即使花個一小時的時間,

可以省下 10 塊錢我也覺得很值得。

● 認為現在所有的投資課程

都是詐騙集團,像老鼠會、直銷。

● 花錢上台幣 2 ~ 4 萬的課程

簡直像做白工 2 個月,存不到錢很不值得。

 

我讀《富爸爸 - 有錢人

為什麼越來越有錢?》後的有錢人價值觀:

● 早早背房貸真的

不是一件很好的事情,因為這是負債。

● 存錢不應該馬上買下一大筆債務,

應該要購買會有正向現金流的資產。

● 寧願多花 10 塊錢,

省下我寶貴的時間作更有價值得事情。

● 其實投資課程就像英文補習班而已,

GD 購買的課程已經超過 20 萬元了,

包括房地產、美股、網路聯盟行銷等課程。

● 遠光放遠一點,

如同書中所說要接受「真正的財商教育」,

即使花個萬塊,

從未來往前看絕對是很值得的一件事。

 

書籍 《富爸爸,窮爸爸(20週年紀念版)》 《富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢?》
難易度 容易 深入一點點
適合程度 適合「零」投資理財觀念的讀者 適合稍微有點理財觀念的讀者
GD推薦度 ★★★★ ★★★★★

資料來源:GD價值投資

 

 

 

 

快速總結複習

1. 金本位制及聯準會印鈔行動,

會大大降低金錢購買力,

不管在哪個國家都會有

印鈔票的政府,因為那是必然的經濟行為。

 

2. ESBI 象限,E 代表員工,

S 代表自顧者,B 代表企業家,I 代表投資者。

 

3. 了解金錢流向圖,

其實很多窮人的金錢都流到富人的口袋中。

 

4. 普遍人覺得自有住宅是資產,

但其實自有住宅的房貸就是負債,

另外包括車貸也是負債。

所以不管車子、房子帳面價值有多少,

只要你還再繳貸款通通都是負債。

 

5. 真正的財商教育:

一般收入是最糟糕的一種收入;

投資組合收入與被動收入才是比較好的收入。

 

6. 富爸爸窮爸爸的書真得讓很多人

改變它的人生,相信我可以,你一定也可以!

 

本文由 GD價值投資 授權轉載,原文 於此

未經授權,請勿轉載!

(責任編輯 / William)

(圖 / Shutterstock)

 

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