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如何每月加薪 6000元?專家:25K 小資族必學!4觀念養大「第一桶金」,7年內本金變 3倍!

6月 2020年16
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靠勞力賺錢,很辛苦;

靠錢幫自己賺錢,很輕鬆。

但是,薪水不多的小資男女,

如何為自己 打造被動收入?

首先,你一定要建立 4 觀念,

先搶下第一桶金 300 萬元!

 

繼續看下去...


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即將大學畢業的 Carol,在她 2 歲時,

媽媽用自己的名字幫她

買了一張 100 萬元的儲蓄險,

所以 Carol 一畢業就有 100 萬元的滿期金可領。

前些日子,Carol 陪著媽媽去參加聚會,

席間聊到年輕人現在起薪不高的職場現象,

Carol 就問在場的長輩們,

有沒有什麼方式

可以讓這筆 100 萬元的儲蓄險滿期金,

幫她「用錢賺錢」,增加她的月收入?

 

100 萬元,對很多社會新鮮人來說,

是一筆很大的金額。如果月薪是 25K,

等於要不吃不喝 40 個月(3 年 4 個月),

才能存到 100 萬元。而 Carol 何其幸運,

在媽媽的幫助下,大學一畢業

就有第一桶金 100 萬元,如果好好運用,

加上未來工作收入的投入,

Carol 想要打造一份跟薪水

差不多的「被動收入」,是可期待之事。

 

什麼是被動收入?

就是靠投資理財打造分身,

這個分身必須會賺錢,

當自己努力工作時,

這個分身也會努力幹活。

 

 

努力工作、先苦後甜

養大第一桶金到 300 萬元

席間一位擔任理財規劃師的林小姐

跟 Carol 分享,未來她這筆 100 萬元,

再加上工作收入,如能累積到 300 萬元,

這筆錢就可以每週 7 天、

每天 24 小時賺錢養她,

以 8% 的投資報酬來試算,

每月能增加 2 萬元收入

(300 萬 × 8% ÷ 12 = 2 萬元),

幾乎等於多了一份社會新鮮人的月薪。

 

聽起來似乎是不錯的主意,

但 Carol 現在手上只有 100 萬元,

不足的 200 萬元容易存嗎?

對月薪只有 25K 的年輕人來說,

要存 200 萬元當然並非容易的事。

但是,原本那筆 100 萬元

已經可以先幫 Carol 開始賺錢,

如果一樣是 8% 的年報酬率,

一年就有 8 萬元的投資收入,

每個月相當於幫自己加薪 6,666 元。

 

Carol 如果能把這筆投資收入

連同部分薪水一起再投入,

每月以總共 2 萬元

定期定額存股或買基金,

假設以 8% 年報酬率計算,

大概 6.5 年的時間

就能達成 300 萬元的目標。就算

投資在 5% 年報酬率的標的上,7 年也能達標。

 

只是,如果 Carol 的薪水只有 25K,

就算有投資收入 6 千多元,

要她每月拿出 2 萬元來投資,

等於生活費只剩下 1 萬 1 千多元,

稍嫌吃緊點。所以,

財務規劃師給 Carol 兩種建議方式:

一是咬緊牙關,無論如何

每個月都要湊足 2 萬元投資,

薪水雖然只剩 1 萬多元,

但因為住家裡、吃家裡,

生活花不了什麼錢,

只要降低物欲,1 萬元還是很好用。

 

第二種方式是降低每月的投資金額,

例如只投資 1 萬 5 千元,

以 8% 投報率計算,

約 8 年時間可存到 200 萬元;

若是 5% 投報率,則延長為 8.8 年。

 

8.8 年會不會太久啊?

很多人會發出這樣的疑問。

但只要存到 300 萬元,這個「分身」

不僅不吃、不喝、不交男女朋友,

而且我們活多久,它就養我們多久。

請自問:

花 8.8 年存到能養自己 50 年的分身,

值不值得?如果值得,

而你也希望有這個「分身」,

就要想盡辦法來達成,

況且只要認真工作,薪水就有機會增加,

8.8 年或許就能縮短為

7 年、6 年,甚至 5 年,

這是「先苦後甜」的概念。

 

 

建立 4 觀念

穩健打造被動收入

所以, 年輕人想要擁有 「被動收入」,

就要先建立以下 4 個觀念。

 

 

觀念 1、堅定信念

設定想到達成的目標金額後,

務必堅持下去,

努力增加收入、存錢和投資。

 

觀念 2、全力找錢

存錢過程中, 要發揮火力,

全力找錢,例如在工作上

努力爭取加薪或兼差,賺取額外的收入。

 

觀念 3、紀律投資

以穩定的複利成長為目標,

不炒短線,追求穩健的獲利。

 

觀念 4、資產配置

利用股票與公債進行資產配置,

並且每年進行微調,

以有效降低股市短期波動的不穩定。

 

最後理財規劃師建議 Carol,

如果缺乏投資經驗,

可以選擇股票 ETF 搭配債券 ETF,

按照年齡來配置股票與債券的比例。

 

以 Carol 為例,今年才 23 歲,

以常用的股債配置比例公式,

以 100 減年齡計算,100 - 23 = 77,

換言之,Carol 可以用

資金的 77% 買進股票 ETF,

23% 買進債券 ETF,

資金則可採分批或定期定額買進。

這樣做,不僅省掉選股與擇時的麻煩,

也能達到攻守兼備的效果。

而隨著 Carol 年紀漸長,

股債配置可隨著

年齡適時調整,

逐年減少股票 ETF、

增加債券 ETF 的比例。

 

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(首圖來源 / shutterstock;撰文 / 李美虹)

本文及內文圖 出於 Money錢

 Money 錢 152 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / William)

 

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