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小資夫婦存到 200萬,該買股還是買房?專家:如果當年投資 聯電,現在沒房還倒賠100萬…

5月 2020年21
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接續上一篇末段,

這對小資男女到了 30歲結婚,

兩人合計已經存了超過 200萬元。

這已經不只是人生第一桶金了,

而應該可以看成好幾桶了。

一人存太慢,

所以年輕時好好談戀愛非常重要,

因為兩個人一起存,才能快速累積。

有了 200萬元,我想很多人都躍躍欲試,

希望把錢拿去股票市場來快速累積財富。

不過,我卻不同意這個看法,

反而認為應該先求「保值」,再求「獲利」。

 

繼續看下去...


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怎麼保值?

一是買保險,二是買房子。

保費支出,相對購置房產的開銷當然少得多,

而且已經成為現代人的共識,

所以我先略去不談。

買房子?還是租房子?

我想這是所有年輕人都必須要面臨的重大決定。

時下媒體的主流思維就是「年輕人怎麼買得起房?」

理由之一是薪水只有 22K,

連生活都成問題,哪有可能買房?

理由之二是就算薪水不只 22K,

但帝寶這種豪宅每坪動輒兩、三百萬,

即使不買豪宅,

台北蛋黃區每坪 1百萬上下還是跑不掉,

哪有可能買得起?

 

我們先來看第一個理由。

如果你的薪水真的只有 22K,

而且一輩子都這樣,當然買不起,

但是你如果努力工作,

不要整天希望不勞而獲(買投機股、玩期貨),

薪水一定能逐年增加,

所以不要老拿現在的薪水

來否定自己未來可以買房的能力。

如果你還在上大學,

卻整天玩樂,不好好學習,

以為自己會是下一個學歷不高

但照樣能賺大錢的郭台銘,

屆時進入職場,當然只能領 22K 。

 

 

第二個理由更可笑。

上面提的這對小資夫婦,

30歲存到 200萬,只要不買車,

在大台北地區以外的城市,

買個 30坪左右的房子,

大概都足以支付當地房價的 3成到 5成了;

如果在大台北地區,買個 20坪的房子,

應該也能支付 2成的房價了。

若以大台北地區為例,

誰叫你要去買帝寶?

誰又逼你要去買蛋黃區的房子?

 

媒體總愛找房產專家來分析房地產問題。

這些人只有一個論點,

就是買房子一定要買在好地段,

才有增值空間。

這個論點絕對沒有錯,

但我估計 90% 的人一生只買得起一間房子,

「買得起」比「能增值」重要得多。

再以大台北地區為例,

如果你想買的房子沒有電梯、

沒有停車位、離捷運站有點遠,

只要年輕人擁有一份穩當的工作,

就有機會買得起。

 

 

我舉一個認識的年輕人為例,

他買的 30坪老公寓,

沒電梯,沒停車位,

位於汐科火車站附近,

離最近的南港捷運站還要坐一站的台鐵區間車,

總價 700萬元,

扣除他準備的 140萬元自備款

(比我前面設算的 200 萬元還少呢!),

其他 8成銀行貸款,每月攤還 2.5萬元,

夫婦合計月薪只要在 6萬元左右,

應該不會造成他們太沉重的生活負擔吧?

這個總價,也不會讓人完全絕望吧?

 

別再被成天唱衰台灣的媒體恐嚇了。

近兩年來,房價已經出現明顯回檔的跡象,

而且也轉成買方市場,

正是精挑細選的好時機。

如果像前述那位年輕人,一個月付 2.5萬元,

約略相當相同坪數一個月的房租,

那又何必租房子呢?

 

當然,有人認為拿 200萬元去投資股票,

可能可以賺更多,

但誰能保證投資股票一定能「獲利」?

買房只要不是買在

過度被題材炒作的地區,

它的波動性一定比股票小得多,

當然就比較能「保值」了。

 

 

不要做一輩子的屋奴?

我是四年級後段班,

也就是俗稱「戰後嬰兒潮」的一代。

因為在威權體制下長大,沒有太多自己的想法,

父母叫我們怎麼做,我們就傻傻地照著做。

該結婚就結婚,該生小孩就生小孩,

該買房子就買房子。

現在的年輕人取得的資訊太多,

什麼都要評估,要不要結婚?

要不要生小孩?要生幾個?

要租房子?還是買房子?

 

我 30歲時,夫妻倆年薪加起來約 70萬元,

買了一棟 1,000萬元的房子,

換算下來,要不吃不喝 14 年,

加上當年銀行貸款利率更高達 10%以上,

我也從來沒想過要租房子。

當年若不買房子,

用同樣的錢買晶圓雙雄之一的聯電(2303),

現在就只剩下 100萬元了。

 

我們當年根本沒評估,

買了再說,房貸壓力反而成了努力工作,

在職場力爭上游的最大原動力。

現在的年輕人太精於算計,

一想要不吃不喝那麼多年,

就決定不買房子,先享受再說。

現在很多年輕人主張租房子的理由是

「不要做一輩子的屋奴」。

說來也是振振有詞,因為沒有房貸的壓力,

生活當然可以過得比較舒服。

手上錢多,購物、吃飯、旅行、買車,

都不必斤斤計較,生活的品質和品味,

絕對比買房子的同輩朋友高出許多。

但是,這些花費可能都是短暫的享受,

或者是折舊快速的資產,

很快就成過眼雲煙,

哪裡比得上一間房子實實在在的「保值性」呢?

 

 

2種方法可養老

一生租房子的人當然不會是屋奴,

但得一輩子看房東的臉色,

難道不是另一種屋奴?

買房的人終有苦盡甘來的一天,

租房的人卻可能是先甘後苦,

因為一旦年紀越來越老,

可能就不會有人願意再租給你了,

請大家千萬不要輕忽這個嚴重性。

 

此外,現在市面上太多投資理財的書,

書名都在強調「報酬」,

因為沒有出版社會願意凸顯「風險」兩個字,

所以大家都會認為「作者能,我為什麼不能?」,

還有自認為不要一輩子當「屋奴」,

再透過積極的投資就可以快樂過一生。

殊不知高報酬永遠伴隨著高風險,

大部分的股票怎麼可能有「保值」的效果?

就算有,股性也非常牛皮,

結果大家都不屑一顧。

 

再舉剛剛我提到那間

我在 30歲買的 1,000萬元的房子,

現在起碼值 2,500萬元,

如果我把它賣掉,搬到高雄去住,

生活品質幾乎一樣,

而且或許 1,000萬元還可以買到更大的房子,

剩下的 1,500萬元就可以好好開心地拿來花了。

這其實是最簡單、最傻的退休理財術,

但如果你沒有房子,

就必須保證你一直很聰明,

而且絕不會得老人癡呆症。

 

如果你不願意改變已經習慣的生活環境,

也就是你不願意搬家,不願意換房子,

你就可以去跟銀行談「以房養老」。

這個方案就是把你的房子抵押給銀行,

然後銀行每個月會給你生活費,

而且你還可以繼續住在自己的房子裡,

直到你往生為止。

 

很多老年人手上沒有現金,

就可以用這個方法來變現,

這樣就不用向子女伸手要錢,

讓你能有一個有尊嚴的晚年。

香港首富李嘉誠說得好:

「人不會苦一輩子,

但總會苦一陣子。

許多人為了逃避苦一陣子,

卻苦了一輩子。」

各位小資男女們,現在醫學發達,

大家都有機會活到 100歲,

但失去工作的年齡又不斷的提前,

萬一你在 50歲就失業,

屆時如果你連屬於自己的房子都沒有,

請問你要怎麼活到 100歲?

醒醒吧!

不要追求小確幸,要追求大夢想,

才能擁有真正樂活的一生。

 

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本文摘自《只買4支股,年賺18%》

作者:施昇輝 / 出版社:商業周刊

未經授權,請勿轉載!( 責任編輯 / BELL )

( 首圖來源 / shutterstock )

 

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