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跟著股市上上下下,不如買 債券,她在金融海嘯賺到 千萬退休金!嘆:台灣人對債券的知識太少了

5月 2020年5
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6年級的 Miss Q以債券投資作為理財工具,

每年穩穩賺 8%∼10%。

許多人在金融海嘯慘賠,

她卻靠債券提早財富自由。

2013年,靠債券賺到了心目中 8位數的退休數字。

第一份工作月薪才 32K的她笑道:

「比我想像中還要早達成目標。」

 

繼續看下去...


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Miss Q曾經是短線進出股市的投資者,

「剛畢業的時候,我有投資一些股票,

因為年輕,可以承受很大的風險。」

雖然小賠時她都會停損,

卻警覺到,這樣子跟著股市上上下下,

沒有辦法累積財富。

 

「股票、基金,都是同向波動的,

市場不好的時候就不好。

假設我只設定自己工作 20年,

但是,如果在快退休時,

突然碰到一次大賠,

只剩下兩年時間可以存退休金,

根本沒辦法實現我的退休計畫。」

 

身為會計師,她很注重規畫,

如果我就是要準時退休,

有什麼工具可以讓我達到這個目標?

她將眼光放在存退休金有固定配息的債券。

 

 

買公債及高等級債券
準時達成財富自由夢想

後來,她接觸到債券、債券型基金等固定收益商品,

2005年決定重新整理自己的理財方式,

「那時台灣的債券大多是中鋼等企業公司債,

個人想買的話,利率低於 2%。」

但若把眼光放到美元債券,利率就有 5%以上。

曾在股市上賠過錢的經驗,

選擇債券時她選擇投資等級債券,

她強調:

「我很小心,

不會因為高收益債券多給我 1%∼3%,

而去承受公司破產風險。」

 

「我都買投資等級債券,

鎖定投資等級公司,再研究它的債券收益。」

以這個選擇做標準,可以投資的標的並不少。

 

她在2005年先小額投資債券,

培養投資敏感度,

2007年美國開始降息前,開始布局債券,

並在人人都賠錢的金融海嘯時,

大量加碼,

買進花旗配息 8.5%投資等級高的債券、

摩根大通配息 6.5%債券,

「我想得很簡單,長抱10年,

公司體質要好,賺 6%∼8%配息。」

 

「投資等級債券的違約率

從 1981年到現在不到 1%。」

她說明:

「債券還有一個優點:

配息錢可以再進去滾、每年資產增值,

明年比今年更有錢,退休時間可以預測。」

她觀察 1990年美國 S&P 500指數

其實 2019年複利率約為 5%∼7%,

「在QE(量化寬鬆)的那幾年,

債券都贏過股票,每年有8%∼10%。」

債券獲利比她原本設定的 6%∼8%還要高。

 

 

擁有固定收益
金融海嘯反而大賺

讓 Miss Q投資債券獲利最豐碩的,

竟是讓許多人都慘賠的金融海嘯。

MissQ債券投資邏輯是

債券要買在降息前和降息中,

「賣在升息前,

就可以賺債券大波段價差,

外加中間多年累積的配息。」

在 2007∼2008年從降息前到降息中間,

加碼布局投資等級債券,

當時市場上有很多利率高達 6%∼8%的公司債、

特別股、REITs等類債券。

這段時間,她不斷買進並長抱。

「我的出發點只是很單純,

就是要有 6%∼8%穩定現金流,

沒有想到美國降息到 0%後

還有量化寬鬆(QE),且維持很久;

低利率的環境下,

我持有的投資等級債券就會受到市場追捧,

很多人想買的情況下,價格大漲。」

 

她笑道:「其實很意外有美國QE,也很幸運。」

讓她每年穩穩賺 8%配息,價格還上漲 30%。

在2013年 QE結束,有升息跡象,

Miss Q陸續賣掉手上債券,總獲利70%以上,

每年約有 10%∼12%,比她原先預期的 6%∼8%還好。

她之前說,

2019年是買債券很好的機會,

「要備足現金,進場再加碼。」

她強調,

在股市的末升段,一定要存債券避險,

尤其在股市末升段,債券反而相對便宜。

 

「台灣人對債券的知識太少了,

也都很集中在高收益債券,

在金融風暴時違約率 17%。

我想有系統地去教大家怎麼樣去投資債券。」

2017年,她開設粉絲頁,分享自己的投資經驗。

 

 

投資特別股
創造穩定現金流

2019年 1月,

Miss Q出版新書《7檔特別股養我一輩子》,

特別股是類債券,因利率不錯,

2000年她就曾經買過,

「那時候中華開發推出的特別股有 5.2%,

大眾銀 5.4%,很多人都不知道這個訊息,

我買的時候也認為利率太高了,

是不是有問題,後來發現它是很好的投資標的。」

 

「現在特別股利率大多在 3.2%∼4.8%。

但是投資特別股也是要注意在疫情下,

會不會影響股利配發的能力,

因為現在的特別股是公司

如果有虧損就不會付股利,

和之前過去發行的累積特別股,

即使公司沒有賺錢也會配發股利不同。

建議讀者在投資前,應先去看發行條款。

 

Miss Q目前對疫情的看法比較保守,

會更以公債為主+準備再分批低接投資等級債券。

因為近期債券市場波動很大,

所以投資組合有做改變。

以公債為主+準備再低接投資等級債券。

最大原因:

因為疫情下,公債相對具有流動性。

 

長期來說 Miss Q會以

公債+分批低接投資等級債券作為核心部位,

運用少量分散到其他債券/類債券/高息股票提升總收益。

Miss Q現在早已達到財富自由,

她將自己的投資經驗分享給正在規畫退休,

或是已經退休的讀者。

不靠股票,

也可以穩定債券投資,達成準時退休夢想!

 

(首圖來源/ shutterstock)

本文及內文圖摘自

今周刊 :《ETF穩穩賺  不斷電現金流》

出版社:今周刊

撰文:陳威良

未經授權,請勿轉載!

首圖來源/shutterstock,圖片非當事人,僅為示意

( 責任編輯 : BELL)

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