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投資新手 最常被騙的「3個數字陷阱」! 別被亮眼營收給騙了,一不小心 可能損失慘重... 吳淡如 每月定期定額買基金,竟幫 8歲女兒存下 300萬,報酬率高達 2.5 倍!

大學教授江季芸 用「紅包理財法」幫 7歲女兒存下 80萬!

3月 2020年20
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大學教授 理財

 

你都怎麼幫小孩處理壓歲錢?

拿去繳學費? 還是買東西?

有些父母不僅幫小孩把壓歲錢存起來,

還運用投資工具,

將小小壓歲錢滾成百萬存款,

讓小孩能在 30 歲時靠自己買下 1 間房!

 

繼續看下去...

 

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每年只給女兒 600元紅包...

卻默默幫女兒存下 80幾萬!

玩具店裡,

一位小男孩指著店內最貴的戰鬥陀螺,

請店員幫他拿下來放到收銀櫃檯上,

並從皮包裡掏出 2張千元大鈔結帳,

豪氣模樣儼然一位大金主,

讓站在一旁的小表姊看得瞠目結舌。


表姊問:「你怎麼有這麼多錢買玩具?」

表弟說:「我媽媽過年都會給我 6千元壓歲錢,

讓我自由花用。」

表姊睜大眼說:「6千元自由花用!

但我媽媽每年只給我 600元紅包,

怎麼差這麼多。」


小女孩回家後忍不住跟媽媽抗議:

「為何表弟壓歲錢有 6千元,

我只有 600元?」


這位媽媽聽完女兒的碎碎念,

認為時機到了,從抽屜裡

拿出女兒 7歲時就開立的證券戶頭,

請她算一下裡面有多少錢?

 

「個十百千萬,哇!有 80幾萬元。」

小女孩驚叫。

 

 

用壓歲錢買好股票

20 歲年領 20 萬股利

媽媽再從密密麻麻的數字中指了指,

問:「這是 80幾萬元生的小錢錢,

也就是股票利息,妳再算一下有多少?」

 

小女孩看了一下說: 「有 1,310元。」

媽媽搖搖頭說:「這只是一部分,

妳的證券戶頭過去 4年領到的利息

總共有 12萬元,

這些利息隔年還會再生小錢錢,

而這些錢都是妳從小到大的彌月禮金、

壓歲錢存下來的,

我只是幫妳把它們拿來買股票,

然後這些股票又幫妳賺利息。

 

我的目標是等妳 20歲時

股票戶頭存到 200萬元,

每年領 20萬股利,

用來支付妳的大學學費與生活費。

妳說這些錢

跟表弟每年花掉的 6千元壓歲錢,

哪個比較多呢?」


小女孩頓時恍然大悟:

「原來壓歲錢拿來投資股票,

每年生的利息會越來越多,

如果把壓歲錢拿來買玩具,

錢就花掉,無法再賺利息。」

 

這位利用壓歲錢幫女兒

上了一堂股票投資課的聰明媽媽,

是銘傳大學企管系助理教授江季芸,

 

她不僅幫女兒管理壓歲錢,

也在女兒腦袋裡植入理財觀念:

「想變有錢,有兩條路,

一條路是開源加節流,

另一條路是儲蓄加投資,

而且這些都要從小開始學起。」


除了江季芸,有越來越多父母

都會利用小孩一年一度領到的壓歲錢,

幫小孩做理財規劃,

讓小小一包壓歲錢,陪著小孩一起長大。

 

 

不只是給壓歲錢

還要教正確金錢觀念

台灣金融研訓院前所長、

目前擔任阿爾發金融科技總經理的陳敏宏

不僅幫小孩管理壓歲錢,

同時也把親子理財教育,

落實在每天的日常生活中,

傳授小孩用錢的智慧。

 

例如陳敏宏帶小孩出門購物前,

一定會先列購物清單,

只買清單上「需要的」物品。

如果在賣場遇到其他誘惑,

也就是非清單上的物品時,

父女們就會互相提醒「想要跟需要」,

對於「想要」的商品先忍住不買,

回家考慮 3天。


「通常回家後就不會想買了。

所以現在去百貨公司採購,

反而都是女兒提醒我想要跟需要,

比我還厲害。她們也會跟我討論

怎麼使用 YouBike 比較省錢。」

陳敏宏笑著說。

 

至於陳敏宏的太太

則是每週去一次傳統市場,

每次只買剛剛好的菜,

每一頓飯也煮得剛剛好,

一點都不浪費;

若日常用品有缺,

就去附近超市購買,

絕不會到大賣場買大包裝產品,

避免囤貨或購買不需要或用不完的物品,

跟先生一起以身作則,

在每天的日常生活中,

教導女兒惜物愛物的用錢好習慣。

 

除了教導花錢好習慣,

陳敏宏夫婦也會教女兒管理金錢的方法。

例如陳太太很早就帶兩個女兒去郵局開戶,

把領到的壓歲錢存起來,

有的轉為銀行定存,

有的用來購買儲蓄險,

讓錢不只是擺著不動,

而是利用不同的「金融工具」

錢滾錢,賺點利息。

 

 

父母以身作則

女兒 20歲就會理財

在父母理財教育生活化的耳濡目染下,

陳敏宏的兩個女兒都具備

良好的金錢自主性與責任感。

 

像小女兒陳士敔年僅 20歲

就非常懂得開源節流。

 

她列出

自己最常開源的 4個方法:

①紅包全部存起來,

②存下剩餘零用錢,

③家教或打工,

④申請各類獎學金。

 

節流方面有以下 9招:

①很少喝飲料,自己帶水壺,

②很少吃零食,

③利用園遊會買二手衣,

④使用家人舊手機,

⑤手機網路費選最便宜的學生專案,

⑥儘量在家用餐或帶便當,

⑦在便宜學生餐廳用餐,

⑧買東西精打細算,

⑨分得出想要和需要的不同。


正因從小就打造良好金錢觀,

陳士敔現在把每月 5千元的零用錢

做了非常好的分配,

包括用 1,280元買公車捷運月票、

2千元吃飯、1千元娛樂與治裝,

 

每個月還會額外省下 500元至 1千元零用錢。

同時利用課餘時間在會計事務所打工,

再把每月打工賺到的 5千元存起來,

讓每年存款又多了 6萬至 7萬元。

 

「我從國中就開始記帳,一開始用筆記本,

但缺點是記得比較亂,後來改用手機,

可以把支出做分類,並且做預算,

好處是只要有花錢就能立刻記帳。

每個月再針對這個月與上個月的支出

做比較與檢討,看看哪一項花得比較多,

區分哪些是需要、哪些是想要。」

陳士敔有條理地述說自己記帳的方法,

 

這段話讓許多金錢支出

常處於混亂狀態的大人們聽得非常汗顏。

 

 

設定理財目標:

30歲前 買下1間房

最近,陳士敔跟父親認真討論

下一個階段的理財目標,

陳士敔靦腆地笑說:

「我的目標是 30歲買一間房,

搬出來獨立生活。」


陳敏宏以台北市北投區的房市行情來看,

總價 800萬元就能買下 1間房,

若以 3成自備款推算,

女兒 30歲要存到 240萬元購屋頭期款。

 

有了理財目標後,

陳敏宏再用阿爾發金融科技

自行研發的機器人理財系統進行試算,

發現以女兒目前的

壓歲錢與存款總共 30萬元,

進行單筆投資,再加上未來出社會後,

每月挪出 1萬元薪水做定期定額投資,

30歲非常有機會存到 240萬元,

完成購屋夢想。

 

陳敏宏強調,

壓歲錢只是親子理財教育的一部分,

更重要的是,父母要以身作則,

在日常生活當中,

協助小孩建立正確的消費行為與金錢觀念,

這才是潛移默化、影響小孩一輩子的家庭教育。

 

 

( 首圖來源 / shutterstock;撰文 / 賴雅淳 )

(人物圖片僅示意,非本人)

本文出於 Money錢

 Money 錢 149 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / Sean )

 

 

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