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投資新手 最常被騙的「3個數字陷阱」! 別被亮眼營收給騙了,一不小心 可能損失慘重...

3月 2020年19
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數字 三大真相 投資新手

在凡事講求數據的年代,

打開臉書、新聞頻道,

常會看到用數據包裝的故事、新聞,

例如年收破百萬元等,

然而這些看似亮眼的數據,

背後真相其實不是那麼一回事。

 

繼續看下去...

 

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投資數字 背後的三大真相

在經濟成長停滯、

科技新貴褪色的年代,

不時可聽到「年薪百萬」的竹科工程師

轉行開餐飲店,

一方面擺脫過去超長工時的辛勞生活,

另方面又可一圓創業夢。

甚至有媒體報導,

高薪工程師轉行賣鬆餅,

年收照樣破百萬!

 

生涯規劃沒有高低貴賤之分,

如果有人硬要用金錢

來衡量個人工作價值,那倒也罷,

但如果是這樣看數字,誤會就大了,

因為鬆餅店老闆的年收入叫做「營收」,

與上班族的「薪水」是完全不同的概念。


投資人不論是買股票、基金,

或者是投資型保單等投資工具,

一定會碰到各種「數字」,

了解數字背後的意義,

並知道如何應用,可以量化計算成本、

費用及投資報酬率。

 

 

真相一:

「收入」不等於盈餘,

真正的盈餘是「淨收入」

以上述例子來說,

上班族領到的薪水幾乎就是可支配的所得

(僅須扣除所得稅、

勞健保費等非消費性支出),

用於日常生活的食衣住行育樂等開銷,

 

但是轉業成為餐飲店老闆,

買食材要錢、店租、水電與人力成本也是錢,

賣餐飲的「收入」,

不像上班族的薪水幾乎可以全部拿來花,

而是必須扣除種種成本之後,

剩下來的錢才是真正的「淨收入」,

也就是「盈餘」。

 

如果賣一份鬆餅收 100元,

但原料、店租、水電等成本要 70元,

那麼經營者真正的淨收入只有 30元,

所謂年收 100萬元,

實際上只有賺到 30萬元。

 

同理,投資人買基金、股票,

不能只看帳上獲利數字,

必須扣除手續費、交易稅,

甚至管理費、股利所得稅、

健保補充保費等「成本」,

最後才是你的淨收入(盈餘)。

 

由此可知,收入多少並不等於賺了多少,

收入和盈餘是不同的概念,

這是投資人在解讀數字時

最常見的誤會之一。

 

 

真相二:

「幾 %」不等於「幾個百分點」

兩個意義差很大

投資人最關心的還有投資報酬率問題。

假設 A投資人與 B投資人

買股票皆年賺 100萬元,

看似兩位投資人功力一樣行,

賺錢金額相同,

 

不過 A的本金是 1,000萬元,

B的本金是 1億元,

看似賺的錢一樣多,

但是 A的年投資報酬率是 10%,

B只有 1%,

其實 A投資人的報酬率是 B的 10倍。

 

又假設 A和 B投資人

皆是用 1,000萬元投資股票,

A的年報酬率 10%,B的年報酬率 5%,

 

這時候,

如果你說 A的報酬率比 B多 5%,

那麼誤會又大了!


因為 A年賺 100萬元,B年賺 50萬元,

A的報酬率

其實比 B多了整整 100%,不是 5%。

 

正確地說,

A的報酬率比 B多了 5個百分點,

這 5個百分點的意義不等於 5%,

而是 100%。

 

由此可知,幾 %未必等於幾個百分點,

這是投資人在解讀數字時

最常見的誤會之二。

 

 

真相三:

比較基礎不同

報酬率差異無法衡量

談到比較,

投資人習慣用量化數字來一較高低,

但是千萬不要「張飛打岳飛」,

弄混比較的基礎而不自知。

 

以上面例子來說,A和 B投資人

皆用 1,000萬元買股,

A年賺 100萬元,B年賺 50萬元,

這時候可以說,

A的投資報酬率比 B多了 1倍(100%),

 

但是如果你反過來說,

B的投報酬率比 A少了 1倍(100%),

那麼誤會又大了。

 

從A 的角度出發來比較:

(100萬元-50萬元)÷50萬元×100%=100%,

A比 B多賺 100%,也就是多賺了 1倍,正確!

 

從 B的角度出發來比較:

(50萬元-100萬元)÷100萬元×100%=-50%,

B比 A少賺 50%,也就是少賺了一半,正確!


由上可知,B的投資報酬率

不是比 A少了 1倍,而是比 A少了一半,

或者說少了 5成,又或是少了 50%,

但偏偏就不會是少了 100%。

 

由此可知,在比較數字時,

不論 B比 A少了幾 %,

都不可能少到 100%那麼多,

更別提少 2倍、3倍這種說法。

 

 

了解數字背後的意義

才不會傻傻被騙

了解這件事,投資人下次聽到

有人說「少了 2倍、 3倍」,

就可以客氣地問問對方,

這數字到底是怎麼算出來的?


知道如何用數字來量化比較,

未必能讓投資人從此一路賺錢,

不過,投資市場詭譎多變,

恐怕要當心有心人士用這類錯誤的數字比較,

悄悄騙走你口袋裡的錢。

 

 

 

( 首圖來源 / shutterstock;撰文 / Money錢雜誌 編輯部 )

本文及內文圖 出於 Money錢

 Money 錢 149 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / Sean )

 

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