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5年就賺千萬退休金?!女老師 43歲學理財,靠 3原則在股災中撿便宜,教你把 套牢股 變 搖錢樹!

3月 2020年11
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江季芸

 

 

年金改革加上少子化,

老師的鐵飯碗不保,

1 名大學女老師 43 歲才開始理財,

卻在短短 5年內攢到近千萬退休金,

她的故事證明,只要用對方法,

即使輸在起點,照樣能贏在終點。

 

繼續看下去...

 

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少子化

教師失業潮將來臨

少子化使得高等教育機構的經營進入嚴冬,

尤其私立大學的衝擊最大!

全國私校工會統計,

2028年約有 60所私立大學將退場

(停辦或裁撤等),

超過 1萬名大學教師將失業!

當私校老師人心惶惶,

擔心飯碗不保、退休金沒有著落之際,

銘傳大學企管系助理教授

江季芸卻一副氣定神閒,

照樣把每天的生活安排得多彩多姿——

在認真教學之餘,擔任學生社團指導老師,

利用空檔去上繪畫課、去職訓局學電腦、

製作 Line貼圖,展現多樣才華。

「不是我不憂慮,

而是與其浪費時間擔心,

還不如開始行動,

我告訴自己,10年後要離開校園,

靠自己華麗轉身,而不是被迫離開。」


江季芸不向大環境低頭,

展現雙子座的強大行動力,

而擺在桌上厚厚一疊的股票交易明細,

就是她為「離開校園」所做的準備——

打造第 2個賺錢專長。

原來,早在 5年前,

43歲的江季芸就意識到

少子化、評鑑制度改變,

將對私立大學教師造成莫大衝擊,

便開始默默擬定「離開校園 10年計劃」,

靠著大量閱讀財經書籍,

成功打造另一個斜槓人生——

從大學企管系老師,

搖身一變成為股票達人「江菲特」。

 

 

遵守股神 3 原則
女教師變身投資高手

「我都對朋友說我是江菲特,

意思就是遵守股神巴菲特投資 3原則,

不懂的股票不買、股價不便宜不買進、

持股集中而不分散。

江季芸笑著解釋自己的股市封號,

大方分享如何在股市裡扮演「江菲特」,

展開一段成果豐碩的奇幻旅程。

事實上,江季芸 20幾歲就曾踏進股票市場。

那時她剛大學畢業,

第 1份工作是證券營業員,

每天看著螢幕上的數字上下跳動,

金錢像浪潮般來來去去。

在買進、賣出的金錢遊戲中,

她發現 10個客人當中有 9個賠錢,

而且每位賠錢股民的操作劇本都大同小異——

追高殺低、買高等解套、大賠小賺,

最後離開股市,

就連她自己也無法倖免地

走向同樣悲慘的命運。


不過,江季芸選擇離開證券公司,

不是因為把錢賠光,

而是不認同這樣的工作環境。

她說:「同事很愛抱怨,我心想,

為何天天抱怨卻不離開?原來是沒有能力,

因為年紀大換工作不容易。

我不想變成這樣的人。」

 

而她替自己準備的「營業員退場機制」

就是重返校園、繼續進修,

從碩士一路唸到博士,

最後取得台大國際企業研究所博士學位,

34歲進入銘傳大學任教,

從證券營業員,變成大學老師。

抱著滿腔熱情踏進校園,

江季芸立志要成為不一樣的老師。

她上課用心講解,

下課又花費大量時間與精力,

指導學生參加一場又一場全國大專院校

行銷企劃競賽,奪下無數個獎項,替學校爭光。

在社團活動,她也積極投入其中,

自掏腰包慰勞學生,和學生打成一片,

快樂地沉浸在老師這份「天職」裡。

 

運用低利率房貸
快速滾大股票資產

然而,隨著私立大學的學生人數逐年下滑,

江季芸突然意識到,縱然她很熱愛教書,

也很享受和學生在一起的美好時光,

但她應該要替自己的未來以及老後著想,

於是她開始認真規劃,重新分配時間,

在教職之餘,努力打造第 2個生存技能,

做好「失業」準備。

 

只是,怎麼打造第 2個摔不破的金飯碗?

投資!她腦中想起曾經熟悉的股海,

決定舊地重遊,不過這一次她不再聽信明牌,

而是做足準備,大量閱讀股票投資書籍

包括陳重銘的《 6年存到 300張股票》、

老農夫的《我把套牢股變搖錢樹》等,

再加上恪守股神巴菲特的投資 3原則,

慢慢磨練出精準的投資眼光。

 

巴菲特3原則

 

具備選股能力,還需要真金銀彈進場買賣,

才能驗證投資方法是否可行。

而投資本金怎麼來?憑空掉下來!

這是真的,銀行一通詢問房貸需求的行銷電話,

給了江季芸靈感:

「何不利用超低利率房貸,

當作股票投資本金,

很多投資達人不也是這樣操作嗎?」


就像巴菲特使用幾乎零成本的保險資金,

做為股票投資後盾,

這位台灣「江菲特」則是用

1年 1.88%超低利率房貸,

憑藉資金槓桿借力使力,

讓財富像滾雪球般快速長大。

不過,借錢投資股票風險很高,

江季芸當然了解這個道理,

只是她事前做了財務盤點以及還款能力評估,

發現當時房貸餘額只剩 100萬元,

對照家庭年收入與總資產,負債比非常低,

而且她也不貪心,只向銀行增貸 200萬元,

萬一全部賠光, 1個月連本帶利償還 1萬元房貸,

這個金額以她的薪水來說,絕對負擔得起。

於是,她與先生商量後,

用房子增貸 200萬元,並爭取到 2年寬限期,

也就是每個月不還本金,只繳 3,133元利息。

有了 200萬元房貸,再加上原有的存款,

湊足 300萬元本金,便正式揮軍進入股市。

 

黑天鵝幫大忙
股災中撿便宜

《牧羊少年奇幻之旅》一書中有句經典名言:

「當你真心渴望某樣東西時,

整個宇宙都會聯合起來幫助你完成。」

這個吸引力法則,

在江季芸的股市投資上應驗了,

當她 2015年積極想靠股票存退休金時,

一隻超大黑天鵝幫了她一個大忙。

2015年 6月中旬,

中國股市資金派對進入最高潮,

上證指數飆到 5,178點,

隨後卻驟然畫上休止符,

直線暴跌,短短 2個月,跌破 3,000點,

幾乎腰斬。


中國經濟快速降溫,

陸股彷彿一輛失速列車,

一頭撞毀股民的希望。

而中國這頭大象這一跤,摔得又快又重,

掀起「蝴蝶效應」,全球股市跟著遭殃,

一海之隔的台灣當然也難以倖免、受到波及,

台股從 2015年 5月逼近萬點,

到同年 8月最低跌到 7,203點,跌幅高達 26%!

 

在股民一片慘賠、套牢的哀嚎聲中,

江季芸卻大膽逆勢進場,

鎖定金融股獲利績優生中信金(2891),

從每股 18元一路往下撿,

最後每股均價買在 16元,總共買了 185張,

等於用 300萬元全力買進 1檔股票。

 

 

零成本開心農場
套牢股 變搖錢樹

「人生一次做對,就做對了。」

江季芸勇敢押注的中信金,

果真變成她的搖錢樹,

幫助她踏上股市賺錢之路。


在買進中信金後,

江季芸享受到坐領大額股利的甜美滋味。

除權息後,

她領到 14.8張股票,15萬元現金股利,

為了湊成整數,她在盤後再買進 200股零股。

在重返股市第1年,

她就存到了 200張中信金股票,

並利用這筆現金股利,

開闢一座「零成本的開心農場」。

所謂零成本開心農場,有 2種種植法。

 

方法①:

用零成本的現金股利買其他股票

例如 江季芸用中信金配發的 15萬元現金股利,

買了先前已漲一波

買不下手的聯華(1229)股票。

 

零成本開心農場種植方法②:

2017年,眼看中信金股利縮水,

只發放現金股利,不配發股票股利,

江季芸決定趁機部分獲利了結,

以均價 18.95元,賣出 158張中信金股票,

等於收回 300萬元的投資本金,

只保留零成本賺到的 42張股票。

而這筆 300萬元的資金沒有停泊太久,

很快又找到投資標的。

那時工業電腦龍頭大廠

研華(2395)的子公司艾訊(3088),

股價跌至歷史低點附近,

江季芸在深入研究產業基本面與技術面後,

同時賣掉大漲 3成的聯華,

將全部資金集中買進 40幾張艾訊。

 

 

投資永遠不嫌晚
晚起跑也能變贏家

艾訊再度複製中信金的獲利方程式,

也就是等到便宜價才分批買進,

當股價漲幅達到設定滿足點,

就先賣出一部分,拿回本金,

只留零成本的張數。

 

當然, 吃飯會掉米粒,

投資股票沒有只賺不賠的,

這段期間江季芸也曾買過套牢股,

像是營建類股達欣工(2535)、

被動元件大廠國巨(2327),

但這些套牢股最後都變搖錢樹,

股利價差兩頭賺。

在反覆運用同一套賺錢劇本,

有紀律地執行巴菲特的投資 3原則,

讓這位「江菲特」的身價扶搖直上,

截至 2019年底,她沒有賣掉的股票市值,

以及賣出回收的投資金額逼近千萬元,

等於在短短 5年內,快速累積一大筆退休金。

 

在財務支撐下,她晚上睡得香甜,

白天活力充沛開心從事最愛的教學工作,

帶領學生在每場競賽中不斷成長,

甚至還抽空整理自己的投資心得,

撰寫理財文章,搭配自己畫的可愛插圖,

為出書做準備。

距離自己設定的「離開校園 10年大限」,

江季芸只用了一半的時間,

就拓展了投資、繪畫等多重斜槓賺錢專長,

她用自己的例子證明,

43歲才開始認真學投資理財、努力存退休金,

真的一點都不晚。

只要用對方法,

就算輸在起跑點,也能贏在終點,

打造一個沒有人搶得走的金飯碗,

才是給自己這輩子最大的保障。

 

 

(首圖來源/ CMoney;撰文/賴雅淳 )

本文及內文圖 出於 Money錢

Money 錢 149 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / Ann )

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