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小資族愛用 定期定額,卻不一定能賺到錢!3 個案例帶你找出「必勝方程式」

3月 2020年10
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具「低金額、高便利、

好執行」3 優點的定期定額,

是小資族最常採用的投資方式,

只是成功獲利者多,

但失敗者也不少,

以下小資族的實戰經驗,

或多或少說明成功與失敗的原因。

繼續看下去...


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成功案例

小資女小貓>>定期定額逾 50 

資產積少成多

 

小貓已有逾 10 年定期定額投資基金的經驗,

透過「定期定額、逢低加碼,

停利出場並繼續定期定額」的操作,

多數時間賺錢。

而少數幾次虧錢是因為選錯基金。

 

小貓解釋,選錯基金的情況有 2 種,

一是投資到景氣循環週期很長的市場,

小貓高點進場後,

定期定額4年多都還是負報酬。

另一種情況是基金績效表現越來越不好,

落到同類型基金的後 2 分之 1,

甚至出現投資同樣的市場,

別的基金賺錢,她買的卻賠錢,

這 2 種情況發生,就必須忍痛賣掉。

 

10 餘年來,小貓透過定期定額投資基金,

存出一大桶金,

再將每個小賺 20%~30% 的獲利累積起來,

本金加上獲利讓小貓現在的資本超過 500 萬元。

隨著資本越來越大,

小貓手中定期定額的基金也越來越多,

目前已逾 50 檔,

還好科技發達,

小貓每天查看、動手調整定期定額金額

或停利出場只花 10 分鐘,

獲利的喜悅更大大紓解了工作上的壓力。

 

成功方程式:

定期定額→逢低加碼

→停利出場並繼續定期定額

 

 

成功案例

理財新鮮人樂樂>>定期定額 26 個月

歡樂收割 幫自己再賺一份年終

 

樂樂 2 年前進入職場時,

就開始每月擠出 3,000 

定期定額投資1檔全球科技型基金,

因為樂樂深信

科技將是最具成長前景的產業。

26 個月來,這檔基金不僅讓樂樂存下 7.8 萬元,

去(2019)年 12 月更以獲利近 28% 出場,

獲利金額約 2.2 萬元,

幫自己賺到一份年終獎金。

 

樂樂表示,這 26 個月來,

時不時會面臨一些掙扎,

包括定期定額初期很無感、

生活中有花錢的誘惑、

市場波動很大,

有幾個月出現負報酬等,

這些情況都曾讓樂樂心想該不該繼續投資?

還好,樂樂利用 記帳App 來控管收支,

也會閱讀專家有關定期定額的文章

來強化信心與決心,

終於靠著意志力與忍耐力,成功獲利出場。

 

樂樂獲利出場後,

謹記專家的建議,

定期定額繼續扣,

更因為資金增加一些,

把每月定期定額扣款的金額

由 3千元提高到 5千元,

樂樂信心滿滿地期待 26 個月後,

收割另一個 30% 的獲利。

 

成功方程式:

挑選具前景產業

→定期定額不停扣

→獲利近 3 成出場並繼續定期定額

 

 

失敗案例

高薪女主管>>忘記停利

獲利幾乎回到原點

 

克莉斯汀知道投資理財很重要,

也用定期定額方式投資了 3 檔基金,

但身為部門主管,

又是一個孩子的母親,

工作上會議不斷,

家務上小孩、先生、婆婆的事情也多,

每天忙得焦頭爛額,

導致過去 5 年來常發生

獲利點到卻忘記出場,

情況好一點是少賺些,

最壞的結果是回到原點。

 

克莉絲汀認為應該要改變如此無效的做法,

於是在資產管理界好友的推薦下,

利用了母子基金投資法,

希望藉由系統的協助,

讓她丟一筆錢進去後,

根據設定好的條件,

定期定額投資、獲利出場,如此週而復始,

她就能全心投入工作又不會耽誤財富的成長了。

 

建議作法:

利用母子基金投資法

自動錢滾錢

 

 

失敗案例

王大大>>同樣用母子基金投資法

結果母基金虧錢 子基金尚未獲利

 

克莉絲汀的預期很美好,

但還是要避免王大大正面臨的情況。

王大大於 2017 年底

開始採用母子基金投資法,

36 萬元放在母基金,

選的是波動大的新興市場本地貨幣債基金,

然後設定每月各定期定額 1 萬元在 2 檔子基金,

1 檔是新興市場股票型基金,

另一檔是中國 A 股基金,

設定 30% 為獲利出場點。

 

但因為美元走強,

新興國家股債市波動劇烈,

結果是母基金虧錢,

子基金又尚未達到獲利出場點,

於是王大大收到母基金錢不夠的通知。
王大大有 2 個選擇,

一是再加碼投資母基金;

一是維持現狀,

此時 2 檔子基金就是暫停扣款狀態。

資金有限的王大大不知道該怎麼辦?

 

其實,定期(不)定額、母子基金投資法,

都只是一種方法,

方法本身都是好的,

會成功或失敗

是因為有些原則、關鍵沒有把握住。

 

( 首圖來源 / Money錢;撰文 / 張國蓮 )

本文及內文圖 出於 Momey錢

 Money 錢 149 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / JJ )

 

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