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為了給孩子最好的,而選擇背 30年房貸…財務專家:家庭年收入不到 200萬,最好別考慮私校!

現在家庭孩子生得少,

很多父母都願意砸大錢在孩子身上,

讓財務專家看了捏把冷汗。

關於孩子的教育費,

《未來Family》彙整出

常見的三個迷思,請專家解惑。

 

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做選校決策時,財務層面的考量

是最現實、也最容易被輕忽的。

財務專家指出,對父母來說,

孩子的教育支出就如同跑馬拉松一般,

是場長期抗戰,最忌一開始就把子彈用光。

大致說來,

如果家庭年收入沒有超過 200 萬,

最好還是別考慮讀私立學校。

 

現在家庭孩子生得少,

很多父母都願意花錢在孩子身上,

有些小資家庭(指北部地區、

家庭月收入不到 10 萬元者)

也讓孩子讀私校,

或者學東學西、什麼都用好的,

讓財務專家看了捏把冷汗。

 

關於孩子的教育費,

《未來Family》彙整出三個迷思,

並邀請專家解惑。

整體而言,

若想要在「家庭財務的長期穩健」

跟「孩子適性發展」兩者間求取平衡,

還是得減少「教育外包」、多費心陪伴。

 

 

迷思 1.

讀公校還要安親費或補習費,
加起來跟私校差不多,
乾脆直接讀私校。

專家提醒:

私校還有衍生費用,容易超出原本預算,

家庭年收入沒有 200 萬元別貿然去讀。

 

目前公立國中小每年收的學雜費雖然只要數千元,

但若加上國小的安親班費用或國中的補習班費用,

以北部地區來說,

每個月至少要多花一萬元。

也就是說,

每年要花十一、二萬元左右,

與私校的「低消」每年 15萬元相較,

相距並不遠。

也因此,

近年來有許多小資家庭選擇送孩子讀私校。

 

對此,

國際認證理財規劃顧問(CFP)景肇梅提醒,

首先,15 萬元只是「低消」,

許多私校費用遠大於此。

其次,讀私校的實質開銷,

並不只事前帳上所見,還有衍生費用。

例如,常見讀私校後、覺得課業跟不上,

又去補習或請家教。

寒暑假國外遊學團

動輒一、二十萬,也是錢坑。

 

最要緊的是,

孩子的價值觀可能會受到同儕影響。

「球鞋要買上萬元的、

手機要買蘋果最新款,什麼都跟人比,」景肇梅說,

若父母沒留心,

孩子很可能因而養成過度消費的習慣,並非好事。

她建議,

最好還是經濟狀況頗優、

家庭年收入超過 200 萬元的情況下,

再考慮是否送孩子去私校。

 

就算讀了公校,也別事事都外包,

多運用學校課後班等資源、

搭配祖父母等家族後援,

能力範圍內多自己費心陪伴,

才不會不斷墊高教育支出。

 

 

迷思 2. 

不能讓孩子輸在起跑點,
現在能負擔的課程、活動等等,
就盡量給孩子。

專家提醒:高等教育階段很花錢,

屆時父母賺錢能力如何?

最好現在就開始存高等教育基金。

 

「現在很多父母

會帶小寶寶去 baby 游泳、baby 按摩,

或幼兒園、國小的孩子想學什麼就去學,

甚至很快就買鋼琴、買小提琴,」景肇梅說。

這些事確實對孩子是好的,

能刺激發展,但父母也得思考,

是否已經花太多錢、超過自己的能力了。

 

育有四個孩子的理財專家、

《終結零存款》作者郭莉芳說,

對孩子的栽培,基本上可以「無限上綱」,

但那真的是孩子需要的嗎?

其實,

快樂才能存在童年記憶中、是孩子最好的養分。

孩子想學的,滿足他當然很好,

但父母要量力而為,別做太大的投資,

畢竟孩子的興趣可能會變來變去。

 

景肇梅與郭莉芳都強調,

高等教育階段非常花錢。

「到美國讀個研究所,

兩年也要三、四百萬,

但你到時候還能有好工作、好收入嗎?

如果覺得孩子是可造之材,

得從未來倒回來算,用攤提的概念加上複利,

現在就開始存錢,」景肇梅說。

這筆高教基金即便未來沒用上,

也可以當成孩子的創業基金、購屋基金等。

 

 

迷思 3. 

反正只生一、兩個,
就採取「精兵策略」,
資源全押在孩子身上也無妨。

專家提醒:

花大錢養孩子不一定能「回本」,

父母做好退休規劃、老後自立,

才能當孩子的後盾。

 

郭莉芳直言,教育支出高,

並不能保證孩子有美好未來,

父母應該「適可而止」,除了關心孩子的教育,

也多關心自己的財務穩健度,

「萬一你收入被迫中斷,

你足以支應一家開銷至少一年嗎?」

她建議,

大家要有「緊急預備金」的概念,

也要留意「風險保障」,

包括醫療、意外、失能險等等,

都可檢視是否足夠。

 

景肇梅也說,

外在的經濟大環境是變動的,

眼前的教育支出,未來不一定能「回本」,

真的別賭太大。

如今常見的情況是,

小資家庭選擇 30年房貸,

以增加眼前可運用資金,

這非常不妥。

較穩健的做法是:

生活費(含教育支出)占家庭所得三至四成、

房貸三成、投資

與退休準備二至三成、保險費一成。

 

其中,退休準備金因為沒有急迫性,

最常被忽略。景肇梅強調,

現代人生得少,更應該準備好自己的退休金,

「老年後,還能保持財務自主,

讓孩子沒有後顧之憂,

才是父母給孩子最好的禮物。」

 

 

本文授權自 未來Family  撰文者 黃啟菱

原文標題:

台灣常見狀態:為了給孩子最好的,背30年房貸?財務專家:家庭年收入不到200萬,最好別考慮私校

未經授權,請勿侵權

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

首圖來源/shutterstock,圖片非當事人,僅為示意

 

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